掌握資料科學的四大分析步驟,啟動 AI 專案
掌握資料科學的四大分析步驟,啟動 AI 專案

數位科技的運用,不僅驅動智慧化生活,企業也加快推動數位轉型,人工智慧(AI)的應用更是愈趨廣泛。舉凡語音助理、手機美拍、人臉辨識、個人會行銷,都是日常生活中常見的應用。這些新穎的技術,不只讓生活更方便,也悄悄地影響了多數職場工作者的工作內容。對非電腦科學背景的職場工作者來說,能不能善用人工智慧、與人工智慧協同合作,將是影響未來職場競爭力的關鍵。

不會寫程式,也能做 AI 專案嗎?全球知名資訊科技研究顧問機構 Gartner 近日發佈的一份文章指出,在 2024 年將有 80% 的科技產品與服務出自於非 IT 技術專業人士,這項變革背後最大的推手即是無程式碼工具(no-code AI tool)。只要瞭解基礎的資料分析流程與原理,運用這類的 AI 建模軟體,即可快速建立 AI 模型。

資料科學專案的分析步驟

以精準行銷的 AI 專案為例:某雜誌擁有大量的訂戶,平時也有經營社群,並且推廣課程。今年推出了一套針對中高階主管的全新的商管課程,希望能夠透過精準投放,提高課程的購買率。然而行銷的總預算有限,在茫茫的會員人群中,要如何篩選出成交機率高的會員,提升效率與利潤,是行銷部門的首要之務。

要達到上述目的,需要打造「潛在客戶名單推薦系統」,作法如下:首先,要將訂戶資料與社群會員資料做整併,進行初步的資料探索。在這個步驟,我們可能發現有少部分客戶的年齡被誤植成負數(資料探索)。為了不影響後續建立模型後的準確率,我們將這幾筆資料予以刪除(資料清理)。接著以 AI 建模軟體建立購課成交率的預測模型(建立模型),再從中選出表現最佳的模型,介接至潛在客戶名單推薦系統,對所有客戶名單進行購課成交率預測,針對成交率高的客戶,進行簡訊或電話行銷(模型部署、實際應用)。

從以上的範例可以發現,資料科學的工作流程大致可以歸納成以下四大步驟:

一、資料探索

對手上的分析繪製簡單的統計圖表,並且觀察個欄位的統計量。其目的在於了解資料的分佈是否與認知相符,查看離群值的分佈,找出關聯性,從圖表找出洞察,建立並測試假說。
在這個步驟,經常查看的統計量有:平均值(Mean)、中位數(Median)、眾數(Mode)、最小值(Min)、最大值(Max)、範圍(Range)、四分位差(Quartiles)、變異數(Variance)、標準差(Standard deviation)。
圖表方面,常見的單變量的圖表有直方圖(Histogram)、柱狀圖(Bar chart);雙變量的圖表則是會看散佈圖(Scatter plot)、箱型圖(Box plot)、熱力圖(Heat map)。

histogram
圖說:直方圖可以查看單一欄位的分佈。以此圖為例,訂戶的訂閱期數(subscribe_time)在 50 期以下佔多數。

二、資料清理

在資料探索階段,可能會發現許多內容不合理的數據,或是遺失值。此時需要仔細檢查為什麼會收到這樣的資料,並針對不同的情境,做出相對應的資料清理動作。
像是發現某些訂戶資料的年齡為負數時,深入去檢查原始資料庫的資料,發現是雜誌社的工作人員登打的時候,將客戶的出生日期打錯了,因此後續才會有有不合理的年齡資訊。此時可以考慮將該筆資料移除,維持資料的正確性。

agehist
圖說:從直方圖發現訂戶年齡(age)為負值
agefilter
圖說:將年齡為負值的資料刪除。

三、建立模型

資料清理完畢之後,只要訓練資料集與演算法之後,即可建立 AI 模型。目前市面上的 AI 建模軟體已經內建 Auto ML 技術,使用者毋須一一調整參數,軟體會自動進行參數最佳化,將最佳的結果回傳。

model-setting
圖說:將模型的基礎資訊設定完畢,即可自動建立模型。

四、模型部署、實際應用

上述的步驟可以多次反覆執行,建立多個 AI 模型。從中挑選出表現較佳的模型,將之部署上線,開始實際運用到工作場域中。

上述的範例中,行銷人員每月可將新收集到會員資料匯入「潛在客戶名單推薦系統」,系統即回傳成交機率較高的客戶名單。行銷人員即可用這份名單執行後續的促銷活動。

潛在客戶推薦系統.jpg
圖說:將 Tukey 模型導入「潛在客戶名單推薦系統」,系統即回傳成交機率較高的客戶名單,提供行銷人員做後續使用。

AI 時代的行銷利器:Tukey

對於行銷、業務人員而言,不外乎想要讓更多人可以認識自家產品,提高潛在客戶的成交意願,進而提升訂單成交率。由 Chimes AI 詠鋐智能所研發的企業級 AI 建模與管理平台 Tukey ,可提供精準投放、商品推薦、挖掘潛在商機、商品銷量預測等各種行銷面向上的決策輔助。

Tukey 的 No-Code AI 產品設計,提供非機器學習演算法專家 (譬如:銀行理財專員、電商營運專員) 簡單直覺的操作介面,讓直接面對營運問題的一線人員,迅速完成 AI 模型建置,提升工作效率。Tukey 也可以完整追溯資料專案的資料歷程,在需要跨部門團隊協作的場合,彌平認知落差,亦可與他人進行跨平台的協同運作,增加工作的一致性與正確性,進而提升工作效率。

Tukey 目前已經被台塑公司採用,並且被納入台灣人工智慧學校的高階經理人班教材。想了解更多,歡迎報名《數位時代》推出的「資料科學概念系列課」!立即打造你的第一個 AI 行銷專案吧!

關鍵字: #AI
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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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