中國壓力下，香港勉力演出電信展|數位時代 BusinessNext

2002年最後一場科技大展，12月初在香港結束。當台灣為了資訊月把筆記型電腦砍價砍到手軟之時，香港在景緻怡人的灣仔會議中心辦電信展，預告2003年全球新產品方向。
超過350家廠商參展，連極少參加此類活動的伊朗和俄羅斯，都特地組團前來，給足主辦單位中國政府面子。即將在明年三月退休的信息產業部部長吳基傳，則專程赴港擔任開場專題演講貴賓。
多位亞洲國家官員都指出，亞洲各國在行動電話的使用人口成長快速，幾乎不受全球電信業蕭條影響，未來這個區域勢必在行動通訊產業扮演關鍵角色。吳基傳以中國經驗為例，說明「任何事物都是螺旋前進，而非直線前進，直線前進一定會出錯」，表明中國政府仍將維持統一高效率的管制結構，不會完全放任市場決定，以免踏上歐洲3G覆轍。

**擔心中國藉題發揮

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吳基傳這番慷慨陳詞，有如離職前的告別演說，聽得中國記者暗自叫爽，又有新聞可做，台下業者卻是晴天霹靂，擔心中國藉題發揮，去年加入WTO所做的電信市場逐步開放承諾，終會跳票。
來到展覽攤位，最凝聚人氣的，多是無線通訊產品，特別是手機。在六月中的新加坡電信展中，彩色螢幕、可傳圖片的多媒體手機還很稀奇，但是在這次香港電信展中，幾乎都是彩色手機，而且多數內鍵數位相機，直接拍直接傳。明年要在新上市手機中看到單色螢幕恐怕很難。
此外，強調無線寬頻上網的3G手機，也是這次展覽的重點。3G儘管在歐洲踢到鐵板，看衰的人一堆，但是業者研發3G基地台和手機的進度卻不變。這或許和亞洲將在明年大規模推出3G服務有關。就連先前推出3G不順的NTT DoCoMo，也在這次展示雙模手機（兼含3G和2G，出了3G覆蓋範圍，可以連回2G網路，使服務不中斷，前一版的手機不行），打算捲土重來。
「這一次，我們一定會成功，」NTT DoCoMo企畫部部長夏野剛親自在攤位上向詢問者保證。
由於用手機上網呼聲愈來愈高，上頭傳輸與下載的資料（data）流量怎麼行進，形成另一股商機。原本這是固網設備業者的專長，因為用固網傳輸資料行之有年，無線網路多半只傳語音。腳步快的業者如思科（Cisco），正從固網跨足無線資料傳輸市場，搶在這次電信展推出解決方案。「做資料傳輸和無線通訊的，一向是兩個領域，現在得趕快整合，這是大勢所趨，」思科行動通訊事業副總裁連恩（Larry Lane）強調。
儘管場內業者鬥志昂揚，不過和兩年前第一屆香港電信展相比，這一屆參觀人數減少許多，一方面反應電信業景氣的確很冷，一方面和十月剛在北京舉行的中國電信展太近，參展廠商和產品太像，熱度跟著降低。看來，香港在金融和地產業被中國邊緣化之餘，在辦展覽上，也得多花新思做區隔，避免再次邊緣化。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。