對於理財投資，很多人都認同它的重要性，但真正開始行動的卻不多，原因不外乎兩個，第一個是認為自己的錢不多，不需要理財，第二個認為門檻很高，不知道如何開始，其實我覺得這兩點都不能做為「不理財」的原因。我在大學時，每個月零用金只有5千元，但透過理財規劃，讓我在大學畢業時就存到20萬元，所以我認為，無論手中有多少資金，都適合進行理財與投資，有效地放大自己的財富，例如最近剛過完農曆春節，很多人都領到一筆年終獎金，這其實是投資理財很好的起點。
年終獎金規劃 謹記532法則
嚴格來說，年終獎金算是意外收入，在使用規劃上應該與平常每個月固定領到的薪水不一樣，月薪中分配給消費的比例可以高一點，甚至到6成都不是問題，但年終獎金的消費比例就不能這麼高，我建議可以採取「532法則」，最後一個數字2，指的是消費，將年終獎金的20%用來發紅包或犒賞自己，至於前面2個數字5和3，則指投資或儲蓄，至於哪一個比例要高一點，這必須看你是不是已經準備好緊急預備金才能決定。
所謂緊急預備金是指，用來應付意外事件的流動資金，像是突然被資遣、放無薪假、遇到訴訟、要進行醫療手術等等的情況。我認為它是理財的堡壘，可以讓人更安心的理財與投資，不會因為意外而打亂規劃，所以還沒有存到緊急預備金的人，可以將年終獎金的50%用於儲蓄，先將緊急預備金存好存滿，剩餘30%用於投資。而已經存到緊急預備金的人，就可以將多一點錢放在投資上面，也就是年終獎金的50%用於投資，30%用於儲蓄。
│投資小白│
嵐山豬豬、錢寶寶、外幣數存帳戶
在瞭解年終獎金的規劃後，接下來就是選擇適合自己的投資理財商品。目前市場上投資理財管道很多，而中國信託可說是最方便、投資商品種類最豐富的一個，從投資新手到資深投資者，都可以在中國信託Home Bank APP裡找到適合的理財商品，而且線上就能申辦，省時又省力。
針對沒有經驗的投資小白，我建議可以選擇中國信託的嵐山豬豬、錢寶寶、或外幣數位存款帳戶。嵐山豬豬的好處是，一邊消費一邊投資，將每一筆刷卡交易的十位數金額紀錄下來，累積加總到100元時，就會自動扣款投資到事先設定好的基金，而且不需要申購手續費，非常適合想用零錢小額理財的人。
而錢寶寶則是自動定存機制，只要事先設定好每個月的扣款金額（最低1千元），系統就會自動把台幣活存轉成外幣定存，連續扣款10個月，1年後就可以領回本息，適合喜歡旅遊的人，可藉這個機會存下旅遊基金。
至於外幣數位存款帳戶，則適合對外幣投資有基礎概念或是有外幣使用需求的人，因為中國信託提供10次換匯優惠，以美元為例，匯差最高可減碼4分，此外，新戶還有美金1,000元高利定存、7天年息10%的優惠，7天就能拿回本金及一筆美元利息，有機會同時賺到匯差及利差，相當划算。此外，只要持有外幣數位帳戶期間，每月皆享外幣ATM存或領外幣現鈔共1次免手續費優惠，對於時常國外出差的人相當有利。
│有點投資經驗│
申購單支基金或智動GO服務
如果是有點投資經驗但不是很多的人，則可以進階做基金投資。目前市場上的基金類型五花八門，如果有時間有興趣研究市場趨勢，可以利用Home Bank APP裡的基金比較功能，針對報酬率、國家投資比例、產業投資比例及十大持股比例等面向進行比較，找出適合投資的基金。也可以直接參考中國信託每季推出的主題式基金做投資，例如：元宇宙、通膨等。
至於沒有時間研究市場趨勢的人，則可透過Home Bank APP裡的智動GO線上智能理財服務進行投資。智動GO最大好處是，可以依照你的投資目標與風險屬性，由系統配置出適當的投資組合，這是與其他銀行智能理財服務的最大差異，其他銀行大多列出數個投資組合，由使用者自行選擇，但智動GO則是由系統給予個人化建議，還有自動再平衡機制，在市場波動時，系統會自動調整投資組合，減少資產受到的衝擊。
│投資老司機│
美股、定期定股、外幣優利定存
最後是投資老手，我認為可以選擇中國信託的美股投資、定期定股及虎利吉外幣優利定存。目前若要投資美股，大多數只能透過券商，而中國信託是第一個推出定期定股的銀行，且申購手續費只要0.3%相當低，還提供「數證同開」服務，在線上就可以同時開立「中國信託銀行證券存款帳戶」與「中國信託證券交易帳戶」，讓投資人不用跑兩個地方開戶，相當方便。而投資美股所需的美金，除了直接換匯、我建議還可以利用虎利吉外幣優利定存來備妥資金，趁年節期間利率加碼、選擇短天期的方案，到期領回本利再轉投資，先小賺一筆。
在運用年終獎金跨出投資理財的第一步後，我相信接下來面對每月固定薪水時，就可以有更好的規劃，我建議大家參考「63雙1/2+理財法」，將月薪60%用於消費、30%為儲蓄、5%做風險規劃、5%做投資，並根據年終獎金的投資經驗，在中信Home Bank APP裡選擇合適的理財商品與服務。
最後我要強調的是，無論投資金額高低、投資經驗深淺，最重要的是立即行動，只要行動就一定能感受到投資理財的效益，希望大家都能藉由良好的理財規劃，輕鬆選擇自己想要的生活方式，不用因為沒錢而煩惱。
