有創新,更要有市場
有創新,更要有市場
2007.06.01 | 科技

Q 你們已經瀏覽過所有台灣的參賽隊伍,你們用什麼標準來評估這些這些參賽者和他們的作品呢?
敘普利(以下簡稱敘) 基本上,我們會看他們有沒有新的點子、瞄準新的市場、新的概念等。但是如果你跟我一樣看了上千家的新創公司,每家公司可能都有某個創新的部份,我們更想看到公司彼此之間的差異性。 另外,我們也想看到產品本身是否具有商業化的潛能,產品背後的隊伍有沒有能力從這股Web 2.0的嘈雜中破浪而出,隊伍本身夠不夠熱情、專注,他們是否真的能夠走出自己的路。
這次看到的台灣隊伍令我們印象深刻,勝選隊伍大部份都認真思考商業面的發展性,思考科技背後的商業模式。最重要的問題就是,你怎麼把一個點子變成賺錢的生意,在我們評審過的十四個隊伍中,大約三分之一都有考量到這個問題。

Q 你認為一個點子在創意與實際應用上會產生衝突嗎?
席爾曼(以下簡稱席) 過去看到的美國企業家許多都有數次創業的經驗,這次的參賽者很多都只是第一次創業,我相信對他們來說,這些都是必經的挑戰。有時他們想像中的市場並不大,因為他們需要自己創造市場,需要使用者認同他們,這時,如果他們能夠把自己的計畫提升到下個等級,以面對更大的市場,就是成功關鍵。
  我不認為這是衝突,但我會形容這兩者之間有緊張感。如果你有個很好的點子,但沒人想買它,那這只能算是個發明(invention);但是如果你的點子有很多人想買,這就是創新(innovation)。 最大的差異就在於此:你的點子有沒有市場。要發明很簡單,但如果你的發明沒人想使用,那無論科技有多好都沒有意義。歷史上多次最好的科技發明都輸在市場上,我們想觀察這些企業家能否從發明跨越到創新。
另外一個問題是,我們想看到創業隊伍能夠對營收方式有更新穎的想法。每次當我們詢問獲利模式時,大家都回答「廣告」。當然不可否認廣告的確是許多網站成功獲利的方式,未來也將持續養活許多網站,但如果你是個年輕的創業家,我會建議你想出自己獨一無二的獲利模式,如果你能有自己的獲利方式,你就更有機會成功。

Q 這次所有的參賽隊伍是否顯示出任何共通性?他們所面臨共同的挑戰又是什麼?
我看到最大的共通點就是有非常好的點子,隊伍也都具有企業家所需要的熱忱,對產品也有相當的專注力。但我想他們共同的挑戰還是商業化的問題,你怎麼透過產品建立一個公司。
我們看到許多很棒的點子,但我們不確定它們可以變成好生意。有時候企業家因為太專注於自己的產品,以致於他根本忘了這個產品並不是為了他一個人所創設的,而是要建立給千萬個客戶使用的。
許多企業家都非常年輕,這應該是網路創業的趨勢,因為他們創設的服務來自於他們自身的經驗,他們就活在自己的服務裡(編按:本次競賽年齡層在二十五到三十五歲,其中有三分之一是學生)。這是個優點,因為他們知道客戶在哪,許多時候他們自己就是客戶。
舉例來說,社群網站或音樂、影片分享網站、電子商務網站,這些創立者本身都是年輕人,他們知道怎麼吸引同文化的人。比較年長的企業家儘管想要與客戶連結,許多時候他們根本不了解年輕人的心理。所以我相信年輕的創業家會是共同的趨勢。

Q 你之前有提到創新需要更大的市場來支持,台灣許多人認為,如果想要在網路創業上成功,就一定要把中國市場納入考量,你是否同意這個看法?
我認為企業家應該先看自己建立的網站類型再決定,你的網站瞄準的是地方性社群?還是由使用者提供內容給你的跨文化平台?地方性的社群需要使用者高度認同與對該文化的了解,此時你的重點應該放在你有沒有掌握到當地市場的全部使用者。相反的,如果你的網站是有全球化潛力的平台機制,那麼你當然應該考慮鄰近文化相近的市場。
從另外一個角度來看,如果你想要建立全球性的公司,你在台灣跟中國大陸有很多機會可以探索顧客使用行為,公開你的網站,但美國市場對你仍一無所知。所以你可以盡可能地嘗試各種服務,然後再進行英語市場的在地化。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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