2007仍是網路發燒年|數位時代 BusinessNext

專門進行網路市場調查研究的公司eMarketer，推出了它的二○○七年十大關鍵預測；無獨有偶的，科技雜誌《紅鯡魚》（Red Herring）也連續第三年推出年度趨勢預測。此外，美國《商業週刊》（BusinessWeek）和《財星》（Fortune）也都推出二○○七年的投資指南，告訴讀者未來一年該把錢放在哪裡。歸納這些眼花撩亂的各家預測，我們能看到什麼共通點？

**Google將跨媒體廣告合作

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從二○○六年開始起飛的網路廣告，二○○七年更是熱到不行。根據eMarketer的估計，美國網路廣告預算將達到兩百億，其中除了普通的橫幅廣告外，成長最多的當然是關鍵字廣告和各種影音廣告。而提到網路廣告，指標性的公司就是Google。
成為搜尋引擎之王的Google，現在以它的廣告經紀人身分更為人所注意。Google以配合內容和搜尋結果的關鍵字廣告（AdWords/AdSense），不僅替自己賺進大把鈔票，也連帶使得加入廣告聯播的部落客們雨露均沾。
此外，自從Google以十六億美元買下影片分享網站YouTube之後，關於線上影音廣告的討論一直甚囂塵上，但除了談論之外，真正投注的資金並不多，eMarketer認為影音廣告的播放平台會增加，但資金還不到成熟期。
回過頭來看，《紅鯡魚》則看到Google除了網路廣告之外，更跨足報紙與廣播，意在成為全方位廣告平台，因此針對二○○七年的預測，Google與電視台合作之日不遠矣。當然擁有愈多廣告播放媒體與平台，廣告經紀巨人未來豐收的一年指日可待。

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社群網站周邊效應不可忽視

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如果把二○○六年定為Web 2.0的一年，或社交網站的一年也不為過。從MySpace到台灣的無名小站，社群網站的一舉一動都引來網路世界的關注。首先當然是因為社交網站的黏性所產生的流量，而在網路的世界裡，流量就是錢潮。
挾帶著成熟的社群網站流量優勢，二○○七年社群網站據eMarketer估計，將超過十億美元進帳，主因來自於社群網站的全球性擴張、利基型社群網站（例如專為銀髮族設計的Eons.com）的誕生，以及社交網站和搜尋技術的結合。
而社群網站的周邊效應更不可忽視，包括口碑行銷（Word of Mouth），也就是消費者寧願相信其他使用者的見證，也不輕易相信電視上滔滔不絕的代言人，購物前先上網搜尋其他消費者的說法已經成為網路購物族的習慣。此外，商業性網站也朝向社群發展，如講究人際關係的網路人力銀行LinkedIn。經營社群到目前為止，依然是吸引一群人並讓他們留在網站上的最好作法。

**上網靠手機，病毒將肆虐

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手機無疑是廣告和社群的下一個平台，而這也是各家媒體預測的二○○七年趨勢。《紅鯡魚》大膽地預測在手機愈來愈聰明的情況下，如同電腦病毒一般的手機病毒可能在今年威脅到手機使用者。當然這表示一件事：絕大部份的手機都可以上網。
事實上，蘋果電腦的iPhone已經問世、網路電話（VoIP）業者Skype也將和硬體廠商合作認證手機、３Ｇ行動電話市場預期也將在今年有大成長。手機已經不只是聯絡的工具，而是攜帶型的電腦。
綜上所述，二○○七的科技走向還是與網路脫不了關係，不論是廣告、社群或手機應用都和網路相關。從網路遊戲《Second Life》逐漸發揮實體影響力的情況看來，虛擬與真實的分界逐漸模糊，也沒有必要了。
在諸多媒體預言中，也有「狂野版」預測，《連線》雜誌（Wired）和科技新聞網站CNet都以公布惡搞預言的方式來戲謔媒體的預測。但其實所有的玩笑都有立基於真實的狀況，也都有認真的成分在內。狂野的預測不過是把真實誇大，而把真實誇大向來是媒體的花招。
《連線》雜誌的預測中，有多項和Google有關，也有多項提及社群網站，或許等今年終了，回頭檢驗預言時會發現，狂野版的預言反而準確率更高。

為守護保戶資產，南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量，自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」，自 2024 年底完成開發後，截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元，並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產？

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋：「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型，不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰，還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案，讓客服人員可以主動提醒與關懷，有效降低詐騙風險，守護客戶資產安全與信任。」

從詐保到詐財，壽險業面臨的風險加劇

過往，壽險業者面對的主要風險是保險詐欺，例如，透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金，然而，隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化，這類手法已快速進化，從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式，轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性，也直接影響保戶資產安全。例如，詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資，再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款，最後要求將資金匯到不明帳戶等，壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出，南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件，很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件，南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件，更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型，用前瞻科技主動攔截風險，強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時，南山人壽面臨兩個挑戰：首先是壽險的交易頻率低，導致資料稀缺；其次，是詐欺樣本比例高度失衡，導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰，南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練，爾後，透過集成學習（Ensemble Learning）整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀，提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示：「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後，我們除了將模型串連至臨櫃客服系統，以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級，協助客服人員快速識別高風險個案，主動介入並阻斷詐騙，更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制，持續優化模型辨識精準度。」

「自適應演進」指的是，客服人員會依據模型亮起的燈號，結合系統提供的關懷提問表，向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問，如資金用途、是否接獲可疑來電等，藉此釐清是否存在異常情況，並將相關結果回貼標籤，作為後續調校模型的關鍵訓練素材，讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄（MOU），在合規架構下共享情資，協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充，南山人壽目前正與電信業者合作，將其超過 1,400 項特徵因子導入模型，有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度，使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示，詐騙的手法日新月異，AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外，更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制；如同維持客戶服務的品質一樣，刻不容緩。

李淑娟表示：「隨著模型的持續優化，黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制，以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說，當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時，系統就會開始運作、提前識別風險，針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群，系統也會即時偵測，當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手，南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是，南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程，而是從 SAFE–Skilled（防詐訓練）、Awareness（全民防詐）、Fintech（科技運用）、Engagement（聯防合作）–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面，南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式，也持續透過內部教育訓練，以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式，全面提升員工識詐、阻詐的能力，達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面，南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片，並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣，協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢；更主動走入偏鄉、校園與新住民社群，並針對聽語障人士製作友善素材，以多元形式推廣防詐知識，降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面，李淑娟表示，南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」，在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆，例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入，並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司，作為模型判斷的補強資訊，以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群，南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制，鼓勵保戶指定第二聯絡人，在其申請保單借款或終止契約時，可以主動通知聯絡人介入確認，降低詐騙風險；此外，亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」，以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力，將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面，樹立產業新標竿。