老闆，請賣我一部綜藝PC！|數位時代 BusinessNext

現代社會讓人幸福之處，是愈來愈多商品，都變成1個「綜藝節目」。
過去，許多的器物或服務，只是一個機器生產線跑出的「硬貨」（hardware），它的售價，就等於進貨清單上產品「品名」所描述的那一個價值而已（像我們小時候，一個塑膠水瓢，只能拿來搬運水）。現在則大不同，器物或服務的內容裡，包含了很多超連結（hyperlink）的「軟貨」（software），務使消費者買到這產品時，覺得稀有異常；而且最好能怦然心醉。
偶像歌手濱崎步的唱片賣得好，除了唱歌得唱到水準以上，背後製作人苦心製作的「悲悽女身世」傳奇，透過寫真集、VCD紀錄片、網站來溝通這位小女生以小搏大、以年輕對抗成人世界的意志力、夢想與徬徨，更能得你認同。

**消費者心扉的超連結創作力

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讓消費者買到「比期待多一點」的商品，並不是新鮮事，老一輩的行銷人會說：這不就是創造更多附加價值嗎？其間差別的關鍵點，是「綜藝節目」和「超連結」兩個字，數位時代對附加價值的要求，可不是工業時代那樣，產品多幾個按鈕、內容上多幾個附錄，就可了事；那些單靠成本控制而新增的添加功能或服務，競爭者也可做到，因此它的名字叫產業標準，可不是附加價值。
綜藝節目的核心樂趣，就是編織、連結意外的驚喜與感動（日本的「電視冠軍」和「料理東西軍」堪稱代表），而這無一不來自你洞悉消費者族群心扉（或身為其中一員）的超連結創作力。
我舉最近的兩個切身經驗來說說。一個是搖滾樂團U2，一個是Amazon。
U2的團員們比我年長1歲而已，自然，我是聽著他們福音式吶喊樂句長大的小孩（或中年人），他們的那張「Joshua Tree」（約書亞樹）專輯，曾被滾石雜誌選為「80年代百大經典專輯的第3名」（第一名的Clash與第二名的Prince都已解散，更顯U2彌足珍貴）；公元2001年他們出版了巡迴演唱會的DVD，名喚「Elevation 2001」，這原本是一撫鄉愁的單純產品，但卻讓人驚喜得說不出話來。大部分的DVD都有很多附錄（不稀奇！），但它的附錄包含1螢幕保護程式與4個桌面貼紙，以及另兩個角度拍攝的整場演唱會紀錄，一個是由台下觀眾席（所以你現在「真的」是個現場觀眾，還聽得到隔壁中年女生的喘氣），一個是導播主控室內的全程場景（所以你看得到先前正式的TV版是怎麼拍出來的，以及英國導播投入忘我的三字經：真他媽棒呆了，給我7號camera……），最妙的是，你可以3畫面同時切換——你真的目睹了全場演唱會，比任何人都多。
Amazon呢？對一個5年的老顧客來說，它豐富的書目、書介與讀者書評、「買這本的人，又買了哪些」機制、個人化網頁（Hello, Chan Wei Hsiung. Explore what's New for You today.）、單鍵埋單（1-click-through）已不再有魅力；我最近用到最多的服務，卻是它的「行家目錄」（Listmania!），有一大堆世界各地的意見領袖，細數你該買「這12張搖滾經典CD」、「那15本最佳巴黎旅行文學」、「8部最佳王家衛電影」；他們觀點各異，看得出全世界不同文化差異的思路，卻每每發人深省，例如歐洲人和美國人的選擇大大不同，而日本卻和美國驚人類似，香港、印度則有亞洲成長中的區域視野；當「Shopping」變成了一場知識社會學或文化人類學的啟迪，這樣的hyperlink能不讓人驚喜麼？
兩個結論：1.當大家競爭價格到了極限，新的競爭點來自「精神」創新——也就是你綜藝化商品的能力；「合理的意外」是改善，「意外的合理」才是創新，誰能超連結出更多商品意義，誰才能贏。2.在可預見的未來，「製作人」（producer）將成為最有身價的職業，而且散佈在水瓢、PC、汽車……各產業，是這些傢伙無可複製的左腦和右腦，決定了產品與競爭者間的輸贏關鍵。
蘋果新的iMac，如果少了它的iTune（MP3音樂編輯軟體）和iMovie（DV影像編輯軟體），怎麼還能在微軟的手下生存？原來，老闆Steve Jobs就是《玩具總動員》動畫電影的製作人……。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。