近兩年來，先買後付、收到貨再付款的BNPL（Buy Now Pay Later）服務，在全球掀起一股熱潮。根據「AFTEE先享後付」最新發布的《2022年台灣BNPL使用行為大調查》指出，使用過BNPL的消費者中，有71.3％會願意繼續將BNPL作為支付工具，顯示在台灣，BNPL已成為重要的支付工具之一；而2018年來台、日商恩沛的「AFTEE先享後付」，也已是目前BNPL市場上消費者使用率最高的品牌。
安全、便利 AFTEE先享後付獲消費者青睞
「我們發現，使用者重視BNPL的安全、便利、彈性等特性，而AFTEE先享後付能滿足這些需求。」恩沛科技董事長暨執行長角元友樹點出關鍵。他進一步解釋，使用AFTEE先享後付時，只要輸入手機號碼、不需登錄會員，便能直接結帳、享有BNPL服務，能減少個資外洩、信用卡被盜刷的風險；同時，相較其他品牌，AFTEE先享後付有業界最高、96％的徵信通過率，讓用戶在結帳時，能即時得知能否使用，確保最便利、快速的體驗。
事實上，AFTEE先享後付的優勢與特性，與此次調查的結果不謀而合。例如調查發現，在了解相關機制與服務概念後，有近8成消費者願意嘗試使用BNPL的支付模式，是因為重視個人隱私，希望支付時能不必提供太多個資，以及認為BNPL是有助於靈活運用資金、擴大財務彈性的支付工具。
所謂靈活運用資金、擴大財務彈性，指的是消費者希望支付時，能多一項BNPL的選擇，而非用了BNPL後，反而造成財務負擔。調查數據便顯示，BNPL的使用者中，有80.5％選擇「一次性還款」，也有近7成消費者認為，若是BNPL審核初始使用額度時，能依個人消費習慣不同，給予客製化金額，並依還款狀況適時調整額度，甚至進行帳戶管理，能避免使用者陷入超額負擔的情形，進而提高使用BNPL的意願。
透過調查結果也間接反映過往社會大眾對BNPL的刻板印象，與實際使用狀況有所出入。雖然過去部分民眾可能擔心BNPL的低使用門檻，有機會衍生消費者財務超支問題，而今透過調查也發現，實際上多數消費者反而習慣「一次付清」款項，且普遍認同服務商以機制協助管理額度能幫助控制風險，可說相較過去更加具備財務風險意識。
對此，2002年於日本創立的AFTEE先享後付，至今已累積近4億筆的用戶數據，再搭配持續訓練、優化的AI演算法模組，能在用戶結帳時，即時交叉分析消費者和店家提供的資訊，提供符合消費者需求的額度，「我們非常嚴謹地控管額度，當用戶累積到一定的還款足跡後，才能進一步提升額度，因此能成為用戶信賴的支付工具。」
20、40世代都愛用BNPL 有助擴大財務彈性
此外，在使用者輪廓的發現上，也相當令人意外。台灣使用過先買後付的消費者中，一般印象應以「無信用卡」的年輕族群居多。但根據調查，20世代和40世代的比例相當接近，20世代在BNPL市場的占比約29％，40世代則為30％。
角元友樹解釋，20世代對BNPL的直觀想法確實是便利快速，且能讓沒有信用卡的族群，也享有延後付款的功能。相較之下，通常已有一定資產、社經地位的40世代，選擇BNPL的原因，「如同我們一再強調的，這些消費者不僅看重『安全』與『安心』的特色，他們還會將BNPL當成自己的另外一個錢包，以『擴大財務彈性』。」例如40世代的消費者會將AFTEE先享後付、現金、信用卡與其他電子支付工具，去任意調配使用，以做到更好的資產管理。
目前，AFTEE先享後付的使用場景包羅萬象，從生活消費、日常用品、美妝保養到居家運動，幾乎涵蓋了食衣住行育樂所有領域，額度約為數千元不等，與一般對於使用BNPL的高額度分期印象略有不同，「我們發現，AFTEE先享後付的用戶的消費以日常用品居多，使用頻次、黏性也能藉此提升。」角元友樹強調。
重視體驗 持續擴展使用場景、增加還款方式
新年伊始，對於AFTEE先享後付今年的規劃與目標，角元友樹相當看好BNPL在台灣市場的發展潛力，因此，恩沛科技將不斷深化各種在地化服務。他提到，AFTEE先享後付在日本創立時，因電商市場剛開始發展，但當時用戶多在電腦上結帳，待AFTEE先享後付於2018年進入台灣市場時，基本上消費者已是人手一支智慧型手機，在這樣的社會趨勢變化之下，就讓企業必須即時提出相對應的行動體驗設計。
這幾年來，台灣又經歷數波電商成長高峰，恩沛科技也持續跟著消費者的喜好變化，希望再提供更精準的客製化額度、增加更多元的還款方式，並擴大消費者使用場景，例如除了實體產品外，用戶還能購買無形的SPA服務、旅遊票券等，還款方式也持續增加至五種之多，「我們已明確掌握不同世代、年齡層對BNPL的需求，接下來，AFTEE先享後付將繼續帶來更便利、更安全、更符合消費者所需的支付體驗。」角元友樹宣示。
