台積電熊本廠盛大開幕後，產業界掀起「前進九州」的效應，紛紛關心起台日經貿的動向及相關發展的商機——與日本產業關係良好的玉山金控，也在2月26日的法人說明會上分享此事。
「我去年飛了6趟日本，絕大部分是九州。除了探查玉山銀行福岡分行開業後的情形，另一方面就是與當地的合作夥伴一起討論熊本未來的發展，以及台積電進駐後的趨勢。」玉山金控董事長黃男州表示。
玉山銀行目前的產品策略緊密日本商機，用一句話形容就是：搶攻日本旅遊市場。 在這布局中，包括發行熊本熊信用卡及星宇航空聯名卡，觀察玉山業績即可窺知成效，2023年手續費收入成長12.3%、簽帳金額成長12.6%，創歷史新高。
最近，玉山也提升數位工具生態圈，如玉山Wallet正式開放串接日本最大支付PayPay，尤其日本多數通路不支援信用卡、卻提供「掃碼支付」——當玉山Wallet可以綁自家信用卡來海外掃碼支付時，將可提供赴日旅遊的台灣民眾有效運用金融資源。
「市場很競爭，台灣各家銀行都卯足全力，我們希望『玉山』這個品牌可以成為台灣人心中金融服務的首選，當民眾前往海外旅遊消費時，第一個會想到玉山。」黃男州如此期待著。
在這場法人說明會中，玉山金控還有什麼受矚目的亮點？
亮點一：台積電派駐日本話題夯，玉山金更要扎實耕耘日本
隨著日本政府帶動九州及半導體產業的發展，陸續吸引其他台灣企業前往日本投資、深耕，玉山金控也不例外，也陸續在當地見到產業帶動的影響。
黃男州引述日本企業家及朋友的說法，之前熊本房價從原先2,000萬日圓（約新台幣400萬元）以內，如今因台積電的進駐，土地價值成長20%以上，這幅度應是日本前三大不動產上漲最多，對有房族來說很開心，但對於日本年輕族群也增添不少壓力。
另一個影響就是，薪資行情也有所波動。黃男州分享，台積電開的月薪為28萬日圓（約新台幣6萬元），但當地大學畢業生僅20萬日圓，等於台積電價碼超過4成；此外，時薪打工族更超過當地行情50%以上，整體拉高了薪資行情。
「所以當地企業家就想，台積電一來，哇，土地成本、人工成本都拉高，大家都好奇以後熊本會變怎麼樣？目前看來很受歡迎，因為也將帶動經濟成長。」黃男州透露，現在只是台積電第一廠區，之後二廠也確定要蓋，估計三廠也將蓋在熊本。
從原先熊本一年GDP才6兆日圓，如今一座晶圓廠至少投資1兆日圓，等於九州即將恢復如1980年代「矽島」的發展，讓全世界半導體市場「有一半都在九州」，這也是為什麼玉山銀行決定要發行「旅日神卡」熊本熊卡，因為看到熊本將帶來很大的契機。
此外，台積電前往九州設廠話題十足，內部多數同仁也想去日本工作、熊本廠職缺「搶破頭」。不禁讓人好奇，玉山金控派駐九州的同仁，是否也有搶缺的現象？玉山金控總經理陳茂欽表示，事實上，報名派駐九州的同仁很多，但玉山對於派駐日本的條件門檻非常高。
舉例來說，玉山銀行要求外派日本的員工有幾個要求：一是認同玉山，二是要清楚自己「不只代表玉山、更是代表台灣」的立場，因此，前往九州的夥伴，語言要相通，也必須要與當地同仁、客戶融成一片。
陳茂欽說，玉山銀行布局亞洲已經進入了「第3個十年」，在這個大策略中，包括2017年玉山銀行東京分行成立，從此開始在日本穩定成長、走出自己的路，甚至進一步了解日本市場的特性及風險，於是決定在九州成立第二間分行福岡分行。
「對於我們觀察而言，日本產業及經濟顯然有很大的機會，因此，我們海外經營絕對不是短期的眼光看待，而著眼於長期的發展上。」黃男州表示，這也是為什麼玉山銀行也與九州金融集團旗下的鹿兒島銀行及肥後銀行合作、交換意見，期待這樣的發展，讓台日經貿合作更緊密。
亮點二：除了日本之外，玉山銀行要加深東協市場
黃男州說，玉山銀行目前在海外10個國家，有31個營業據點，截至2023年底為止在海外服務的同仁共有1,254人，其中，整體海外資產近200億美元，約占玉山銀行17%左右，但海外獲利卻占了整體玉山銀行35.8%，這意味著經營成果是相當不錯。
因此，玉山銀行今年要持續在海外布局。黃男州分享3大重點：
1、「據點」增加：例如，玉山今年上半年將在馬來西亞設立吉隆坡代表人辦事處，加上投資泰國當地銀行Thai Credit Commercial Bank，加深東協市場經營網絡。
2、每個據點「顧客群業務」增加：由於目前的據點約5至10年，都很年輕，通常海外分行滿5年後才會步入比較快的成長期，屆時累積的顧客數、資產規模及營收才會明顯見到快速的成長。
3、點與點之間「串聯成一個平台」：玉山銀行要串聯成一個「亞洲大金融平台」，希望這個平台可以協助台商、海外當地的顧客「營運擴張」，並得到更好的服務，這些就是玉山銀行看到的市場趨勢。
亮點三：玉山金控今年現金股利，可望配發1元？
另一方面，玉山金控2023年營運狀況也相當亮眼，2023全年稅後淨利217.6億元，年成長38.1%，寫下歷年新高，每股淨利（EPS）達1.41元——如此的獲利成績，也讓市場投資人紛紛關心起是否會配發更多股利，像是現金股利達到每股1元的水準？
對此，黃男州表示「努力看看」，主要考量仍需要金控董事會拍板定案，接著送上股東會表決，但他透露，「現金股利占比至少超過7成，股票股利則是酌量配發。」
言下之意，玉山金控以往發放「一半現金、一半股票」，今年將有機會配發較多的現金股利，占比至少超過70%。
他接著解釋，玉山金控的股利政策是「剩餘股利政策」為原則，也就是因應營業需求、資本額來調整配發的政策——當2023年獲利成長、財務指標佳，加上2023年上半年曾增資160億元，就現階段來看，資本適足率達16%，資金充裕，這些因素將促使玉山金控有能力配發更多現金股利。
至於獲利創新高，將預期配發多少？就玉山金控過去的狀況，股利配發率幾乎落在80%至85%，主要是法規規定金控10%獲利需提撥「法定盈餘公積」，因此配發率最高為90%。
黃男州表示，2022年受美國升息衝擊淨值，配息不理想；2023年損失的淨值回升後，使得盈餘公積增加也可分配股利，預計今年股利配發率可不受90%限制，意味著可望比往年還要高。但股利是否有機會衝上1元，則仍要等董事會及股東會通過。
亮點四：今年銀行業、證券業獲利將不錯，唯有保險業變因多
展望2024年營運，對於玉山金控1月繳出好成績，黃男州也解釋，主要是因為財富管理收入1月再創新高、單月存放款金額成長也很好，包括存款成長183億元、放款成長242億元。這樣的幅度來預估全年，存款可能成長至2,000億元、約6%至7%幅度，放款成長8%至10%。
黃男州分析，2024年台灣景氣將比2023年更好，整體消費暢旺，投資力道也會恢復，整體景氣成長估計約3%起跳。
他進一步說明，「這代表各方面表現都不錯，我們整體目標包括存款、放款、信用卡、財富管理，尤其手續費收入這一塊一定要兩位數成長，淨利息收入也要兩位數成長，那麼淨營收成長60億元至70億元也不會有問題。」
總結來說，黃男州認為，對於玉山金控、玉山銀行而言，今年將會是不錯的一年，尤其銀行業、證券業獲利都會相當不錯，「只有壽險公司我比較不敢講，外在因素比較多。」
責任編輯：林美欣
