一個中國的概念,真有可能存在嗎?如果有,應該是在網際網路上。
這裡的中國,不是那些政客們所談的「政治的」、「歷史的」、「地理的」、「文化的」或任何語焉不詳、模棱兩可的中國(China),而是清清楚楚地「華文」(Chinese),特別指的是即將成型的華文網路經濟。
工業革命以來兩百年的第一次,全球華人即將成為舉足輕重的團體。這個舞台,就在網際網路上。根據估計,二○○三年時,大中華區的上網人口會到達6500萬,將是網際網路上僅次英文使用者的第二大語文族群。
網際網路正在改變我們的生活、工作、通訊、娛樂和思考方式,跟隨而來的經濟價值更是大得無法估算。
用網路界最基本的麥卡菲定律(Bob Metcafe's Law)推論,網路的經濟價值等於連結上網路的參與者數目的平方,則我們即將在四年後看到的華文上網族群,會匯集產生比目前還要大至少16倍以上的經濟價值,相當每年以兩倍的速度成長,而這還是相當保守的估算。
相對應大多數國家每年個位數百分點的經濟成長率,擁抱網路經濟就是擁抱高成長的捷徑,對國家、企業和個人都是如此。也因此,網際網路串聯全球華人,不管是在太平洋彼岸的北美、太平洋這一頭的中國、台灣和香港,以及南洋的新加坡,都動了起來。
執全球網路經濟牛耳的矽谷,正由一群有經驗的創業家、創投和資深技術人員打前鋒,將先前的成功經驗帶回亞洲,扮演橋樑的角色。他們像一群傳播花粉的蝴蝶,頻繁飛行太平洋兩岸,交流經驗、促成交易、完成合作。
以自由市場運作著稱的香港,正由傳統企業帶頭,配合資本市場的資金挹注,以及嗅覺和行動都敏銳的香江企業家,將昔日的東方之珠,轉型成現代的數碼港。香港的創業板,是亞洲第一個科技類股交易市場。香港首富李嘉誠父子更聯手出擊,是全球網路經濟最具震撼力的父子檔,在華文市場的衝擊備受期待。
以行政效率聞名的新加坡,則由政府領軍,畫出跨世紀的網路願景,從修改法令、強化基礎建設、鼓勵創業家等動作下手,要將一個原本保守的社會,轉成積極發展網路經濟的實體,讓人口只有三百萬的新加坡,在新經濟中成為舉足輕重的力量。
全球經濟成長最快的中國,創業家佩帶著網路輕兵器,在威權政治與惰性社會間游擊闖蕩各種新機會,改變體制,也改變自己命運;台灣則要從科技業代工基地,轉型為服務全華文市場的新商人,把科技、創意、事業模型、人文深度,整合為活潑的西進力量。
當然,要落實「一個華文」(One Chinese, Not One China)網路經濟的概念,不會只因為上網人口增加就完成,而是需要其他配套措施,像是強化網路基礎建設、鬆綁管制、鼓勵競爭、鼓勵創業、開放言論自由、建立支持網路產業的週邊產業(supporting industry)等。
網路經濟不只帶來產業工命,更是一場社會革命,需要動員的人力和資源相當龐大。這些部份,上述指到的各部份,都不會在二○○三年就完成,而是需要更長的時間來蘊釀、發酵。
e-Commerce的中文世紀,你我都已在跑道上,看看跑在我們身邊的別隊選手,有助於我們了解整座運動場。你還猶豫嗎?Just do it!
數位金融普及帶動交易頻率持續增長,如何在便利性與安全性間取得平衡,成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例,若使用者身處海外或電信訊號不良的地方,將會陷入無法進行簡訊OTP(One-Time Password)驗證的窘境,此外,使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險,而且,銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。
為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況,同時,兼顧安全與體驗,永豐銀行領先同業,以FIDO(Fast Identity Online)技術重新設計非約定轉帳的認證流程:將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中,讓卡片透過 NFC (Near-Field Communication)感應與手機雙向認證,形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。
簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用,永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方
「起心動念很簡單,就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出,FIDO 是全球通用的安全標準,而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高,如果將兩者合而為一,即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼,即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後,接下來的關鍵是確認應用情境與載體。
永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確:卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生,以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二:首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上,其中,非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上;其次,非約定轉帳的頻率高、風險高,同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節,是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。
從確認概念到產品落地,永豐銀行動員跨單位合作,並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發,歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程,於2025年 12 月正式推出。現在,所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務,後續也將逐步開放既有存戶換發。
嚴國瑞副總經理強調:「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶,以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用,自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證,更好實踐『安全不設限,便利零距離』願景。」
積極滿足客戶體驗,永豐銀行以創新科技翻轉金融服務
永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神,以科技翻轉服務,滿足客戶金融服務體驗。接下來,將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇,如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域,同時,與更多元的數位金融服務整合,藉此提升整體交易安全,讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。
「我們的目標是讓安全成為習慣,讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示,永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利,也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全,例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易,並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網,讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時,亦能確保安全無虞。
