虛擬換匯平台來了！SWIFT攜手多國測試「央行虛擬幣」，50年老牌機構為何革自己的命？

SWIFT與18國合作的「央行虛擬幣」，已經完成測試

全球每個國家的貿易、投資、匯款，甚至央行管理經濟，都跟「環球銀行金融電信協會」SWIFT有關。許多分析師認為，加密貨幣、穩定幣及CBDC的出現，會讓SWIFT在國際間的地位漸漸式微。

SWIFT在日前宣佈，跟全球18間大型金融機構，共同合作的央行數位貨幣（CBDC）實驗計劃已獲初步進展，認為CBDC極具潛力跟價值，並將著手進行第二階段的測試。

延伸閱讀： 人人都能用、不需透過銀行！虛擬版法幣CBDC是什麼？

在為期12周的第一階段測試期間，SWIFT模擬了近5000筆交易，在兩個不同的區塊鏈網絡、以及現有的法幣支付系統間，進行不同的央行數位貨幣兌換及金流處理。這家50年歷史的老牌金融組織，為何要革自己的命？

SWIFT為何要研究央行虛擬幣？有哪些進展了？

SWIFT全名為「環球銀行金融電信協會」（The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），是連接全球銀行業的金融通訊基礎設施。

創立於1973年的SWIFT總部位於比利時，每天處理超過200個國家和地區，及高達11,000多家金融機構的數百萬筆支付指令。全球每個國家的貿易、投資、匯款，甚至央行管理經濟，都跟SWIFT有關。

第一階段：全球央行虛擬幣互通

2021年，許多分析師認為加密貨幣、穩定幣及CBDC的出現，會讓SWIFT在國際間的地位漸漸式微。因此在2021年12月時，該組職著手籌備一連串的實驗計畫，展示其在數位貨幣發展的浪潮中，仍能佔有一席之地。

SWIFT在當時表示，隨著世界各國對於CBDC的興趣日漸高漲，跨國境的CBDC兌換機制該如何設計，成為可預見但仍懸而未解的問題。讓跨境支付更有效率，一直以來都是組織努力的目標，在過去如此，在未來也將如此。

根據IMF數據，目前約有97個國家正在進行CBDC的研究、測試、發行。各國CBDC的兌換要解決的，不僅止過去傳統金融的通訊及匯兌問題， 還必須設法讓基於不同區塊鏈發行的各國CBDC，可以在跨鏈間安全並有效地轉換，且必須能與傳統金融的支付體系兼容。

在為期12周的第一階段測試，SWIFT模擬了近5000筆交易，在兩個不同的區塊鏈網絡、以及現有的法幣支付系統間，進行不同的央行數位貨幣兌換及金流處理。參與單位包含BNP 巴黎、匯豐銀行、法國央行、德國央行、英國渣打銀行、新加坡金融管理局、加拿大皇家銀行等大型國際銀行。

第二階段：讓央行虛擬幣在多國間融資、證券結算

SWIFT在本週三發佈的聲明中，表示目前與區塊鏈技術合作夥伴Chainlink，共同設計的新交易管理功能，已從實驗中證實可在不同區塊鏈及支付系統中有效執行，並已成功解決不同CBDC的互相兌換及使用問題。

在第二階段中，SWIFT將與合作銀行進一步測試，讓CBDC在不同國家之間進行貿易融資、證券結算等更進階的金融活動。

除了進行對CBDC的實驗外，SWIFT同時也在探索「代幣化資產（tokenized asset）」的可能性，試圖透過讓股票及債券「代幣化」，讓這些資產能即時在國際間被發行及交易。

SWIFT認爲，在未來組織的定位，可能為「官方CBDC及代幣化資產，在不同區塊鏈中轉換的唯一中介平台」。另外，它的資產代幣化轉換機制，也可幫助資產發行方產生代幣、成為可在各個代幣平台交易的新興投資標的。

建立全球性的CBDC平台，為何需要？

國際貨幣基金組織（IMF，International Monetary Fund）和國際清算銀行（BIS，Bank for International Settlements）也不斷倡議各國央行、金融體系參與者互相合作，建立一個整合性的全球CBDC平台。

值得一提的是，IMF和SWIFT有著一樣的構想，試圖成為連接各國金融體系、傳統與數位世界的中介平台。但兩間機構就截稿前所蒐集到的公開資料看來，並沒有發表過互相合作的聲明及消息。

📍邀請您加入Web3+ Line社群，持續關注最重要的網路變革
👉 https://lin.ee/kItnyTh