香港「數位港元」先導計畫開跑！瞄準六大場景、16家公司入選，跟數位人民幣有關嗎？

啟動「數位港元」先導計劃！瞄準六大場景

近來歐美政府對加密貨幣的投機性抱有敵意，強化監管力道並試圖打擊加密企業，導致西方投資者哀鴻遍野。反觀香港，在北京支持下當局採取積極態度，除了制定相對清晰的法律架構，在各活動公開擁抱加密貨幣，目標是成為「亞洲最大加密金融中心」。

眼看中國政府已經用數位人民幣支付公務員薪水（e-CNY），澳洲央行成功以電子澳元（eAUD）成功試驗外匯結算。

將選出16家來自全球金融、支付和科技界的公司參與首輪試驗，將進行14項試驗以深入研究數位港元的潛在用例。

應用領域包括全面支付、可編寫程式支付（無需信任中介的參與，使用者可以透過程式碼的協議完成零信任的數位資產的交易）、線下支付、代幣化存款、Web3交易結算、代幣化資產結算等6大場景，最快於今年11月的「金融科技周」公布初步試驗成果。

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從三軌策略，看懂數位港元計畫

早在2017年，香港政府就開始投入CBDC的研究，2022年9月20日，香港金管局官方聲明首度針對零售CDBC發表政策立場及發展方向，推出「三軌道方式」為未來可能推出的數位港元做準備。

第一軌道，是為數位港元奠定技術及法律基礎；第二軌道與第一軌道並行，深入研究數位港元的應用層面，以及執行層的運作及設計事項。

第三軌道，就是正式推出數位港元，主要是歸納第一及第二軌道的階段性成果，從而做出更全面的部署，並訂下上線時間表。

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2022年11月，香港金管局開放業界報名參與數位港元先導計劃，提交潛在用例的建議方案，以解決現存痛點，並為客戶帶來現有數位支付方式未能提供的獨特效益。

16家公司入選先導計劃，與「數位人民幣」無關

在16家入選公司名單中，除了滙豐銀行、渣打香港及中銀香港三大發鈔銀行，還有VISA、萬事達卡（Mastercard）、香港支付寶、香港電訊支付（HKT Payment）等支付企業。

其他還有ARTA-Emali、Giesecke+Devrient（G+D）、波士頓顧問公司、瑞波（Ripple Labs）等公司，以及中國建設銀行（亞洲）、中國工商銀行（亞洲）、恒生、眾安、富邦香港等銀行。

「透過反覆試驗，金管局可從每個結果汲取實際經驗，完善可能落實數位港元的方式。」香港金管局強調，現階段尚未決定會否及何時正式推出數位港元。

金管局副總裁李達志受訪時表示， 香港研發數位港元與中國大陸「數位人民幣」的試驗無關 ，包括歐美在內，全球各地共百間央行均有投入CBDC的研究，他也坦言雖然目前尚未有清晰用例，但希望及早做準備以銜接未來科技。

此外，香港金管局將成立CBDC專家小組，以促進政府、業界和學術界合作研究CBDC，團隊將由在地大學的頂尖學者組成，根據他們提供的意見，來持續探索CBDC的主要政策和技術事宜，例如私隱保障、網路安全和互聯互通。

此前，金管局總裁余偉文（Eddie Yue）曾在彭博亞洲財富峰會上表示，香港將收緊監管力道，避免FTX事件上演，而在本次數位港元先導試驗中表示：「這是金管局與業界聯手探索創新用例的良機，也為將來可能推出數位港元作好準備。我們感謝業界積極參與試驗，並期待試驗成果......希望研究和發展工作能與時俱進，並能將其所得轉化成切實商機。」

瑞波CDBC平台：不丹、帛琉都在用

瑞波公司入圍數位港元試驗同一時間，宣布正在推出一個CBDC平台，使用瑞波幣（XRP）分類帳（Ledger）的區塊鏈技術，以及強化功能的新私有分類帳，提供線下交易與非智慧手機應用功能，允許政府、中央銀行和金融單位發行專屬數位貨幣，並透過這個平台管理和定制穩定幣的生命週期，包括鑄幣、分發、贖回和銷毀。

持有大量數位貨幣的金融機構，將能夠使用瑞波的CBDC平台管理和參與機構間的結算與資產分配的功能。央行則能解決私人分類賬上的發行、批發、零售CBDC，也能執行線下交易。

瑞波央行事務和CBDC副總裁詹姆士．沃利斯（James Wallis）透過書面文件告訴外媒《Cointelegraph》：「香港金管局的第二軌道試驗項目，將影響當局在第三軌道啟用數位港元的任何決策。」

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瑞波提供香港金管局的建議用例為「代幣化資產結算」，試驗將在瑞波CBDC平台運作，「瑞波此前小規模試營運的合作夥伴，包括蒙特內哥羅（黑山共和國）、帛琉和不丹，都將使用我們的CBDC平台。」瑞波還將與台灣富邦銀行（香港）合作，在數位港元先導試驗下，打造用於房地產資產代幣化，和股權分配（Equity Distribution）的產品。