個人幣商做防洗錢超難！KryptoGO推「鏈上Shopify」，五分鐘搞定合規還賺更多？|數位時代 BusinessNext

個人幣商也要防洗錢！「加密貨幣界的Shopify」來了

就算是合法合規的交易所，還是有可能被卷入洗錢爭議。

交易所幣竟在今年11月，傳出涉入「88會館」洗錢案，營運長（COO）張于庭還遭到羈押，那麼規模更小的個人幣商，又該如何防止這一切？

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根據Gogolook發布的「2022年度詐騙報告」，過去一年全球加密貨幣因為詐騙產生的財物損失，金額高達千億美元。

不法人士為了不想金流被查到，大多會選擇使用沒有與金融機構配合監管的「個人幣商」買幣，成為洗錢防制的大漏洞。

金管會在今年九月，發布了「加密監管指導」，其中有一條針對「個人幣商」的規範，要求從事虛擬資產業務的個人，也需要向金管會申報洗錢防制法令遵循聲明，而且聲明的內容與品質，還必須跟法人（如交易所）組織相當。

這項要求對個人幣商來說並不容易，區塊鏈基礎設施公司KryptoGO（重量科技）推出「加密貨幣版的Shopify」，讓全台上百家個人業者，五分鐘就能滿足合規需求，除了自保還能擴大營運規模，如何做到？

個人幣商規模上百家！完成防洗錢聲明有多難？

台灣詐騙猖獗，根據警政署統計，去年（2022）受理詐欺案共2.97萬件，是過去十年來的新高，全台民眾被詐騙的金額，更是將近有70億元新台幣。

詐騙集團為了掩蓋金流軌跡，會選擇使用沒有與金融機構配合監管的「個人幣商」買幣洗錢。

由於加密貨幣是在鏈上交易、沒有國界，要把錢追回來難度非常高，成為洗錢防制的大漏洞，一旦涉及金額規模擴大，還可能影響經濟活動、國家之間的貿易。

KryptoGO創辦人歐曜瑋估計，台灣現在持幣人口約有100萬，個人幣商數量約有只少500家的規模。

所謂的個人幣商，指的就是在交易所外，從事加密貨幣買密的自然人（個人），專門提供加密貨幣反洗錢服務、協助眾多業者完成法遵聲明的拉斐爾國際法律事務所執行長慶啟人觀察，個人幣商有很多都是個人戶，並非有組織規模的公司，「他（個人幣商）其實就是一個普通人。」

金管會在新發佈的「加密監管指導」中，要求個人幣商也要向金管會申報洗錢防制法令遵循聲明，而且聲明的內容與品質，還必須跟法人（如交易所）組織相當。

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但要做到並不容易，個人幣商面臨兩大痛點。

第一，是需要投入非常多的金錢跟資源；第二，就算有錢，現在市面上的解決方案，大多不適合小規模的業者， 歐曜瑋跟慶啟人都認為，對於交易量相對較小的個人幣商來說，要做到基本上難如登天。

此外，目前金管會公布的僅是「指導原則」，還不會有具體的罰則，個人幣商還有時間可以準備。

加密貨幣界的Shopify：工時從一天縮短至五分鐘

個人幣商防洗錢、KYC（認識你的客戶）需求龐大，市面上卻幾乎沒有相對應的解方。

從監管科技起家的KryptoGO看見這項痛點，堆出「加密貨幣界的Shopify」，這項服務整合在今年九月推出的Web3解決方案「KryptoGO Studio」中。

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歐曜瑋說明，可以把這項服務想像成一個「加密貨幣開店平台」，可以快速幫助想販售加密貨幣的人，打造一間符合合規標準的商場，同時滿足金流等周邊需求。

個人幣商不像交易所，有一套完善的交易流程，大多是使用LINE官方帳號溝通，再透過雙方錢包互轉完成交易，並透過LINE視訊錄影的方式保存顧客資料，完全無法確認買方的真實身份，以及交易的錢包地址，是否真的屬於對方本人持有。

透過KryptoGO系統，當有生意上門時，個人幣商不必再透過LINE反覆溝通，只需要提供顧客一個連結，接著會引導客戶使用KryptoGO的系統，一分鐘就能完成KYC，所有的交易資料都會儲存在KryptoGO後台中。

這能讓個人幣商業者清楚知道，自己是在跟誰交易、錢包地址屬於誰，如果交易的錢包有潛在的風險，系統也會示警，讓業者判斷是否要繼續進行交易，一但有需要時，就可以馬上找出這些資料。這項服務採用訂閱制，會依照用量收費。

除了合規，歐曜瑋認為這套服務的另一大優勢，是可以讓個人幣商高度自動化，甚至再擴到營運規模。

透過LINE官方帳號交易的傳統方式，表單、客戶資料都需要人工處理，一筆生意往往需要耗費一整天時間處理， 現在透過KryptoGO的系統，只需要五分鐘就可以搞定 ，把繁瑣的合規工作輕量化，讓更多個人幣商有能力、有意願走向合規。

市面上提供合規服務的業者有很多，但KryptoGO是唯一將眾多解決方案整合在一起，提供一站式解藥的業者。

非做不可！個人幣商還能自保

除了補上防洗錢的漏洞，做好防洗錢、KYC，對業者自己也有好處。

慶啟人觀察，「個人幣商並沒有想要協助任何人洗錢，但如果很不幸的，其中一個客人是詐騙犯，業者也必須懂得自保。」

如果有一天不幸涉及洗錢問題，個人幣商若沒有完成防洗錢，在法庭上、刑事責任上，也比較難規避責任，甚至不小心被起訴，那更是得不償失。

此外，金融機構現在針對防洗錢也都查得很嚴格，個人幣商業者如過要跟金融機構往來，卻沒有完成防洗錢，站在銀行的角度，也會覺得客戶的風險比較高，拒絕提供某些服務等，造成自己的困擾。

「這是必要的投資！」慶啟人律師認為，個人幣商做防洗錢，不但是為了產業環境更好，對自己本身也會有更多保障，生意才能長久經營下去。

對已經成熟發展的企業來說，最大的挑戰不是如何創新，而是經驗無法有效傳承，而生成式 AI 的價值正在於此，它讓分散的知識從「共同保存」走向「即時運用」，使組織得以在既有經驗之上，持續累積能力並向上成長。

由旭瑞文化傳媒成立、全台最大直播平台浪LIVE，正是這種轉變的最佳寫照。「我們其實一直都有在整理內部的知識、技術文件和作業流程規範，但做法比較像是集中在倉庫裡，雖然找得到，卻不一定用得快。」旭瑞文化傳媒技術研發中心技術總監黎欣捷（James）形容。

為此，浪LIVE 攜手網創資訊導入 AI 知識管理系統 NAVI，打造出一顆可以分析與調用歷史資料並產製新內容的「企業智慧大腦」，讓經驗不再只是被保存，而能實際參與日常營運流程。網創資訊總經理吳炳鈞進一步說明，這是因為 NAVI 將浪LIVE既有資料整理成可被運用的知識基礎，並在此基礎上生成內容，故能真正融入浪LIVE使用場景，提升文章產製與活動規劃的效率。

用 AI 提速，回應高頻、快節奏的營運需求

作為直播產業的領導平台，浪LIVE 不僅市占率超過 50%，每月活躍用戶數更高達 40-50 萬人。能夠寫下高黏著度、高互動率的成績，除了堅持以才藝直播為主軸、在市場上做出差異化特色，快速更新的內容與密集的行銷活動，同樣是浪LIVE 維繫用戶黏著度的關鍵。

黎欣捷表示，浪LIVE 每日都會更新社群貼文與文章內容、每個月平均規劃約 20 至 25 檔活動，不僅內容產出量龐大，對速度的要求也極高。編輯團隊在完成採訪後，必須在最短時間內產出文章，且要符合品牌的風格和版型，而營運團隊不僅要不斷發想新的玩法，還得預先估算不同設計下的投資報酬率、參與人數等機率，以確保活動能兼顧創意與成效。

這種高頻的營運節奏不僅極具挑戰性，還容易使團隊感到疲憊。因此，浪LIVE 開始思考如何利用 AI 來提升文章產出與活動企劃的效率，而 NAVI 正是思考後的最佳解答。

應用場景1：文章產製，不再從零開始

吳炳鈞進一步說明，網創資訊如何協助浪LIVE 將 NAVI 應用於文章產製與活動企劃。

先就文章產製來看，網創資訊將浪LIVE 過往累積的大量文章匯入 NAVI，由系統學習品牌文章的語氣與編排方式，及不同編輯的寫作風格並加以分類。之後，編輯只要提供採訪逐字稿或相關素材，並指定想要的文章風格，NAVI 便可依此生成初稿，再由編輯進行調整與潤飾，大幅加快整體產出速度，也讓編輯可以將更多心力投入內容品質的把關與主題發掘，用快速更新而主題有趣的文章，吸引會員持續留在平台。

吳炳鈞強調，NAVI 不是憑空寫文章，而是根據企業過去累積的內容與規範來生成，這樣的產出結果，才會更貼近原本的品牌風格與實際需求。更重要的是，網創資訊還能根據客戶使用情境進行客製化調整。例如，NAVI 可以整合圖片和文字，生成一篇圖文並茂的文章，並同步輸出對應的 HTML 程式碼，浪LIVE 編輯只需貼至後台系統，就能完成上稿作業，不必再花費大量時間去調整版面配置。

應用場景2：活動規劃，從歷史經驗找出新玩法

再就活動規劃來看，網創資訊同樣先將浪LIVE 的歷史活動範本、禮物清單與獎勵機制導入 NAVI，由系統學習營運團隊在發想活動時的思維脈絡，之後，團隊成員只要輸入關鍵字，NAVI 就能建議相應的活動方式與獎勵組合，作為活動規劃時的參考。

黎欣捷認為，NAVI 就像一位資深顧問，不僅提供更多元的視角與玩法建議，縮短活動規劃所需的時間和心力，也能即時調閱過往經驗，協助團隊跳脫個人思考盲點，避免重複規劃過去已經做過的活動內容。

吳炳鈞進一步以禮物清單為例，說明 NAVI 帶來的效益。浪LIVE每一檔活動都需要重新設計禮物或做不同的組合搭配，因此資料庫已累積上百種不同類型的禮物，這使得團隊成員在規劃活動時，常常要花很多時間去發想新禮物或搜尋資料。而在導入NAVI後，系統可以根據歷史資料提供合適的禮物搭配建議，協助團隊在規劃新活動時，更有效率地運用既有資源。

不只生成內容：NAVI 三大特色，讓 AI 真正嵌入企業流程

在資料管理與內容生成外，網創資訊也從企業管理需求出發，規劃出以下 3 大系統特色，使 NAVI 得以真正融入企業的營運流程中。

第一，NAVI 支援至少 20種大型語言模型，能因應不同使用需求，處理文字、圖片、音訊和影片等多種形式的內容。第二，系統可部署於私有雲或地端環境，讓資料能留在企業內部，降低被外部 AI 模型使用的疑慮。第三，整合 AD 身份驗證與授權機制，可依部門和角色別去設定資料存取權限，確保 AI 在回應問題或產生內容時，只會引用該使用者可存取的資料範圍，避免誤用或資料外洩的風險。吳炳鈞補充，由於系統可進行部門切割，也能進一步統計各單位的使用量，方便企業進行內部成本分攤與管理。

「企業需要的是能嵌入流程的 AI，而不是只會回答問題的工具。」吳炳鈞指出，因此 NAVI 一開始就定位在企業知識管理系統，從而發展上述系統設計。近年來，因應 AI Agent 趨勢，網創資訊亦將相關概念融入 NAVI，使系統具備更高的主動性，能依任務需求串接不同資料庫與內部系統，協助使用者完成特定工作流程。

未來，網創資訊將持續與浪LIVE 深化合作，逐步導入更多內容至系統中、拓展更多應用場景。也期待在與客戶合作的過程中，共同發掘更多具體的應用靈感，並視需求開發對應功能，持續放大知識與經驗的價值，讓技術不只停留在工具層次，而能真正轉化為企業成長的動能。