個人幣商做防洗錢超難!KryptoGO推「鏈上Shopify」,五分鐘搞定合規還賺更多?
個人幣商做防洗錢超難!KryptoGO推「鏈上Shopify」,五分鐘搞定合規還賺更多?
2023.11.27 | 區塊鏈
##### 個人幣商也要防洗錢!「加密貨幣界的Shopify」來了

就算是合法合規的交易所,還是有可能被卷入洗錢爭議。

交易所幣竟在今年11月,傳出涉入「88會館」洗錢案,營運長(COO)張于庭還遭到羈押,那麼規模更小的個人幣商,又該如何防止這一切?

🛎️延伸閱讀: 88會館洗錢案延燒,交易所幣竟也被捲入!業者:已停止與該法人戶所有交易

根據Gogolook發布的「2022年度詐騙報告」,過去一年全球加密貨幣因為詐騙產生的財物損失,金額高達千億美元。

不法人士為了不想金流被查到,大多會選擇使用沒有與金融機構配合監管的「個人幣商」買幣,成為洗錢防制的大漏洞。

金管會在今年九月,發布了「加密監管指導」,其中有一條針對「個人幣商」的規範,要求從事虛擬資產業務的個人,也需要向金管會申報洗錢防制法令遵循聲明,而且聲明的內容與品質,還必須跟法人(如交易所)組織相當。

這項要求對個人幣商來說並不容易,區塊鏈基礎設施公司KryptoGO(重量科技)推出「加密貨幣版的Shopify」,讓全台上百家個人業者,五分鐘就能滿足合規需求,除了自保還能擴大營運規模,如何做到?

##### 個人幣商規模上百家!完成防洗錢聲明有多難?

台灣詐騙猖獗,根據警政署統計,去年(2022)受理詐欺案共2.97萬件,是過去十年來的新高,全台民眾被詐騙的金額,更是將近有70億元新台幣。

詐騙集團為了掩蓋金流軌跡,會選擇使用沒有與金融機構配合監管的「個人幣商」買幣洗錢。

由於加密貨幣是在鏈上交易、沒有國界,要把錢追回來難度非常高,成為洗錢防制的大漏洞,一旦涉及金額規模擴大,還可能影響經濟活動、國家之間的貿易。

KryptoGO創辦人歐曜瑋估計,台灣現在持幣人口約有100萬,個人幣商數量約有只少500家的規模。

所謂的個人幣商,指的就是在交易所外,從事加密貨幣買密的自然人(個人),專門提供加密貨幣反洗錢服務、協助眾多業者完成法遵聲明的拉斐爾國際法律事務所執行長慶啟人觀察,個人幣商有很多都是個人戶,並非有組織規模的公司,「他(個人幣商)其實就是一個普通人。」

金管會在新發佈的「加密監管指導」中,要求個人幣商也要向金管會申報洗錢防制法令遵循聲明,而且聲明的內容與品質,還必須跟法人(如交易所)組織相當。

🛎️延伸閱讀: 台灣加密監管指導原則登場!10大重點一次看,專家:客戶、平台錢分開管最重要

但要做到並不容易,個人幣商面臨兩大痛點。

第一,是需要投入非常多的金錢跟資源;第二,就算有錢,現在市面上的解決方案,大多不適合小規模的業者, 歐曜瑋跟慶啟人都認為,對於交易量相對較小的個人幣商來說,要做到基本上難如登天。

雖然在資源上要做到很難,但慶啟人認為,個人幣商還是應該要達到如法人一般的防洗錢標準,「不能說我同樣做了這些交易(加密貨幣買賣),卻不需要承擔防洗錢的義務。」

此外,目前金管會公布的僅是「指導原則」,還不會有具體的罰則,個人幣商還有時間可以準備。

##### 加密貨幣界的Shopify:工時從一天縮短至五分鐘

個人幣商防洗錢、KYC(認識你的客戶)需求龐大,市面上卻幾乎沒有相對應的解方。

從監管科技起家的KryptoGO看見這項痛點,堆出「加密貨幣界的Shopify」,這項服務整合在今年九月推出的Web3解決方案「KryptoGO Studio」中。

🛎️延伸閱讀: 濃縮四年實戰精華!KryptoGO推一站式企業解決方案,結合AI技術做企業Web3後援

歐曜瑋說明,可以把這項服務想像成一個「加密貨幣開店平台」,可以快速幫助想販售加密貨幣的人,打造一間符合合規標準的商場,同時滿足金流等周邊需求。

個人幣商不像交易所,有一套完善的交易流程,大多是使用LINE官方帳號溝通,再透過雙方錢包互轉完成交易,並透過LINE視訊錄影的方式保存顧客資料,完全無法確認買方的真實身份,以及交易的錢包地址,是否真的屬於對方本人持有。

透過KryptoGO系統,當有生意上門時,個人幣商不必再透過LINE反覆溝通,只需要提供顧客一個連結,接著會引導客戶使用KryptoGO的系統,一分鐘就能完成KYC,所有的交易資料都會儲存在KryptoGO後台中。

這能讓個人幣商業者清楚知道,自己是在跟誰交易、錢包地址屬於誰,如果交易的錢包有潛在的風險,系統也會示警,讓業者判斷是否要繼續進行交易,一但有需要時,就可以馬上找出這些資料。這項服務採用訂閱制,會依照用量收費。

除了合規,歐曜瑋認為這套服務的另一大優勢,是可以讓個人幣商高度自動化,甚至再擴到營運規模。

透過LINE官方帳號交易的傳統方式,表單、客戶資料都需要人工處理,一筆生意往往需要耗費一整天時間處理, 現在透過KryptoGO的系統,只需要五分鐘就可以搞定 ,把繁瑣的合規工作輕量化,讓更多個人幣商有能力、有意願走向合規。

市面上提供合規服務的業者有很多,但KryptoGO是唯一將眾多解決方案整合在一起,提供一站式解藥的業者。

##### 非做不可!個人幣商還能自保

除了補上防洗錢的漏洞,做好防洗錢、KYC,對業者自己也有好處。

慶啟人觀察,「個人幣商並沒有想要協助任何人洗錢,但如果很不幸的,其中一個客人是詐騙犯,業者也必須懂得自保。」

如果有一天不幸涉及洗錢問題,個人幣商若沒有完成防洗錢,在法庭上、刑事責任上,也比較難規避責任,甚至不小心被起訴,那更是得不償失。

此外,金融機構現在針對防洗錢也都查得很嚴格,個人幣商業者如過要跟金融機構往來,卻沒有完成防洗錢,站在銀行的角度,也會覺得客戶的風險比較高,拒絕提供某些服務等,造成自己的困擾。

「這是必要的投資!」慶啟人律師認為,個人幣商做防洗錢,不但是為了產業環境更好,對自己本身也會有更多保障,生意才能長久經營下去。

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AI Ready成零售入場券!SHOPLINE年度大會:AI流量時代,品牌如何被看見?
AI Ready成零售入場券!SHOPLINE年度大會:AI流量時代,品牌如何被看見?

AI 正快速改變消費者探索商品、接觸品牌的方式,也為零售業帶來新的成長機會。然而,當 AI 從個人使用工具逐步走向企業營運,台灣零售業的轉型腳步仍有落差。財團法人人工智慧科技基金會《2026 台灣產業 AI 化大調查》顯示,台灣零售業的 AI 應用仍存在明顯差距,資源有限的中小企業尤其面臨挑戰。對照全球已有 62% 的企業開始布局 AI Agent、近五成運用 AI 投入高價值決策,如何將 AI 從單點工具導入,真正成為零售成長的助力,已成為品牌必須面對的課題。

全方位零售整合專家 SHOPLINE 於 9 月舉辦「AI-Verse Day 2026」年度大會,以「Where AI Meets Commerce」為主軸,邀集零售與科技業者,從流量獲取、數據應用到會員經營,探討 AI 落地零售場景的實戰路徑。服務全球累計逾 70 萬品牌的 SHOPLINE,也在會中宣布邁向 AI in Retail,推出官方 MCP(Model Context Protocol),進一步串聯零售數據與 AI 應用,協助品牌掌握新興 AI 流量入口,為下一階段的智慧零售布局做好準備。

SHOPLINE 預告:零售下一個流量入口是 AI

2026 年上半年,SHOPLINE 客戶 GMV 年增 20%,是電商大盤成長率的 2.5 倍。「這代表我們與品牌客戶一起把生意做大!」SHOPLINE 台灣總經理葉力維指出,從全球市場來看,尤其是以北美為主的 SHOPLINE 客戶,來自 AI 渠道的流量 PV 較去年同期成長 15 倍,訂單量更成長 35 倍;相較之下,台灣 AI 渠道流量 PV 約成長 2 倍,顯示 AI 導流的商業潛力正逐步浮現,台灣品牌仍有很大的成長空間。

當品牌越做越複雜,從多通路走向全域經營、數據與規模擴大,如何確保資料品質、打通資訊孤島,並兼顧資安與治理,成為 AI 能否真正落地的關鍵。為此,SHOPLINE 提出四大 AI 佈局方向:首先,建立 AI Ready 數據基礎,整合分散的零售資訊,為 AI 應用做好準備;其次,深化 MCP 布局,讓品牌能依照自身需求,自主選擇並串接不同的 AI Agent;第三,成立 AI 轉型委員會,將 AI 導入內部工作流程,推動服務模式從執行任務進一步升級為洞察客戶需求、提供策略建議;最後,擴大 AI 夥伴生態系,開放第三方開發者串接垂直領域的 AI 應用,讓品牌能更靈活地組合所需工具。

#4 SHOPLINE
圖/ 數位時代

「過去十年,SHOPLINE 陪伴品牌走過每一次通路變革。每一次流量入口的改變,其實都代表著品牌經營方式的改變;而下一個入口,就是 AI。」葉力維表示,當 AI 開始影響消費者探索商品、發現品牌與完成購買的路徑,品牌不能只停留在導入單一工具,更需要提前整備數據、串接應用並建立治理能力。接下來,能否做好 AI Ready 的準備,將成為零售品牌掌握下一波成長機會的關鍵。

SHOPLINE 推官方 MCP,助攻品牌落實 Agent Ready

品牌該如何做好 AI Ready 的準備?SHOPLINE 產品副總賴哲文指出:「人、貨、場的接觸點沒有改變,改變的是誰做決定、誰做執行、誰做判斷。」

當 AI 逐步介入零售場景,消費者、員工與企業的角色也隨之改變:做決定的是消費者,當消費者問 AI「我該買哪個品牌」,品牌能否出現在答案裡是第一個挑戰;執行的是員工,員工則可將部分執行工作交由 AI 處理,將更多精力投入判斷與決策;做判斷的是企業,AI 能否提供可靠的洞察與建議,關鍵仍在於數據品質,以及能否有效運用既有數據資產。

要讓品牌被 AI 理解與推薦,品牌經營也必須從傳統 SEO,進一步走向 AIEO(AI Engine Optimization),讓商品與品牌資訊具備良好的結構與可讀性,才能提高被 AI 採用、推薦及導流的機會。對此,SHOPLINE 提出三層 AI Ready 架構:以「AI Ready Data」整合高品質、可供運算的零售數據;透過「AI Ready Commerce」讓商品資訊與交易流程能被 AI 理解和銜接;再以「AI Ready Agents」串接品牌自主選擇的 AI Agent,逐步將數據基礎延伸至實際應用。同時,SHOPLINE 也透過第一方數據歸因,改善消費者身分碎片化、數據時效性不足與成效歸因不清等問題,讓原始數據能進一步支援 AI 分析與決策。

#3 SHOPLINE
圖/ 數位時代

在工具應用上,SHOPLINE 推出官方 MCP,涵蓋流量轉換、數據分析、商品管理與會員經營等場景。品牌可在 Claude 中透過輸入零售 skills,搭配 MCP Tool 的後台相關能力,進一步產出數據洞察報表與執行建議,讓 AI 從資訊整理延伸至實際的零售工作流程。為兼顧應用效率與資料安全,SHOPLINE 也設下三道防護機制,包括涉及資料寫入時須經人工核准、個人資料須取得授權才能存取,以及依照角色與需求進行權限分級。

「Agent Ready 就是入場券。」賴哲文強調,當 AI Agent 開始參與消費者決策與企業營運,品牌不只要讓 AI 看得懂商品,更要讓數據能被安全地運用、讓不同工具能順利協作。

除了產品之外,SHOPLINE 也致力發展 AI 開放生態圈,邀請各領域夥伴分享引流、口碑、營運與顧客經營的應用方向。此次大會邀請數聚國際、Tagnology、BUNNYWORK、beBit TECH 微拓科技,以及女性高效身體保養品牌 HYPHY,攜手展示 AI 如何串聯流量獲取、行銷轉換到顧客經營等零售場景。

Justar 運用真實發票數據,提升廣告投放效率

廣告投放端同樣面臨轉變。「市場愈來愈大,轉換效益卻愈來愈低。」紅門互動及Justar 數聚國際執行長張元溢分析,投放效率下滑,源於成長結構改變:影響消費者的場域更分散,找人的方式從興趣推測走向真實行為,素材也無法一套打完全場。

對此,Justar 運用 AI 結合電子發票數據,以 AI 廣告投放平台結合全台規模領先的雲端發票消費資料庫,涵蓋超過 20 億筆雲端發票、700 萬名消費者及 3,200 萬項商品。其「AI 廣告受眾推薦引擎」可依商品特性生成受眾輪廓(Persona),比對發票資料庫、找出真實買家作為種子受眾,而非僅依賴瀏覽紀錄或興趣標籤,再由 AI 自動擴充相似受眾、生成並優化素材,並依成效動態調整投放策略與預算配置。

張元溢強調,從真實種子到規模化放大,重點在於找到更多相似的人。同時觸及也須走出社群,延伸至 RMN 聯播網、社區 App 廣告與戶外媒體。他以「三人成虎」形容,藉創作者短影音加上跨場域廣告加深印象,才能為品牌實現「線上找到人,線下讓他記住你」的成效。

#2 SHOPLINE
圖/ 數位時代

BUNNYWORK 推 AI 營運特助,主動預警缺貨與滯銷也發掘成長機會

除了行銷之外,AI 也開始深入零售業的日常營運,協助品牌從事後處理走向事前預測。BUNNYWORK 創辦人周于如指出,電商營運常面臨幾大痛點:商品售罄後客戶問了才發現缺貨、補貨數量仰賴 Excel 與個人經驗判斷,滯銷商品也往往要到季末才浮現。「營運方式不同,留下的利潤差很多。營收決定你做多大,營運才決定你能留下多少利潤。」

針對這些痛點,BUNNYWORK 推出定位為「會思考的電商 AI 特助」的解決方案,目標是讓電商營運進入「自動駕駛」。傳統 ERP 只負責被動紀錄營運數據,BUNNYWORK 則讓 AI 24 小時主動盯盤:根據銷售數據提前發出缺貨預警、產出補貨建議單,並每日掃描商品銷售速度,一旦偵測到滯銷風險,即透過 LINE 推播提醒品牌及早規劃促銷、加速庫存去化與資金回流。除了提前規避風險外,AI 也幫助電商看見潛在機會:偵測到爆款潛力的商品,提醒品牌提早加碼備貨、調整廣告資源,把握成長時機。

至於 AI 為什麼能提供可靠的營運建議?背後仍取決於數據基礎。周于如解釋,ERP 串聯商品、銷售與庫存等不同環節的數據,並即時同步多通路的商品與庫存資訊,讓 AI 掌握完整且即時的營運全貌,同時降低超賣風險。「唯有建立乾淨、即時的資料基礎,AI 才能進一步辨識缺貨與滯銷風險、並發掘銷售成長機會,協助品牌提前應對、做出更精準的決策。」目前品牌平均約 7 天即可完成導入。

#1 SHOPLINE
圖/ 數位時代

精兵團隊導入 AI,解決流程瓶頸再創高成長

從流量獲取到營運效率,AI 的價值最終仍須回到顧客經營與商業成效。大會壓軸的高峰沙龍回到會員經營。beBit TECH 商務長譚學凱指出,OmniSegment CDP(顧客數據平台)能整合分散的顧客資料,建立 360 度顧客輪廓,進一步支援跨渠道的精準經營;旗下導購型 AI Agent「AgentBit」,提供對話式分眾,讓使用者與 AI 對話就能快速打包推播受眾,不再需要手動設定篩選條件;商品興趣預測則以 AI 學習客戶的行為軌跡,自動將高相關商品推送給高潛力買家;AI 智慧分析更只需透過問答,即時分析品牌檔期成效與提供優化建議,並能一鍵調整現有顧客旅程。透過 CDP 與 AI 功能加乘,大幅提升行銷團隊協作效率,並支援逾 2,000 種 OMO 跨通路智慧推播,協助品牌更有效地觸及目標客群。

#0 SHOPLINE
圖/ 數位時代

HYPHY 品牌共同創辦人林又立分享,品牌長期透過 LINE 經營千人會員社群,希望在規模化經營的同時,仍保有一對一對談的親切感與即時回覆的能力。導入 AgentBit 後,團隊能透過 AI 對話快速完成受眾分群,並取得具體的行銷優化建議,降低操作門檻。以單檔活動為例,LINE 發送量僅為原先的 15%,點擊率卻提升 227%,EDM ROAS 更提升至原先的 3.3 倍,展現 AI 協助品牌提升溝通效率與行銷效益的潛力。

對於資源有限、希望嘗試 AI 的品牌,林又立也分享了務實的做法:「不要一開始練跑就想著今天要跑全馬,先踏出第一步,把目標定在到達下一個電線桿就夠了。」與其一開始就追求全面轉型,不如從具體的營運需求出發,逐步找到適合 AI 發揮的場景。

活動尾聲,葉力維也提醒,品牌導入 AI 前,應先盤點內部工作流程,找出真正影響效率與成效的瓶頸,再思考如何運用 AI 改善。「那就是你最該導入 AI 的地方。把 AI 放在流程上,才是關鍵。」與其為了導入 AI 而導入 AI,先解決實際問題,才能讓技術真正轉化為營運成果。

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