個人幣商也要防洗錢！「加密貨幣界的Shopify」來了
就算是合法合規的交易所，還是有可能被卷入洗錢爭議。
交易所幣竟在今年11月，傳出涉入「88會館」洗錢案，營運長（COO）張于庭還遭到羈押，那麼規模更小的個人幣商，又該如何防止這一切？
根據Gogolook發布的「2022年度詐騙報告」，過去一年全球加密貨幣因為詐騙產生的財物損失，金額高達千億美元。
不法人士為了不想金流被查到，大多會選擇使用沒有與金融機構配合監管的「個人幣商」買幣，成為洗錢防制的大漏洞。
金管會在今年九月，發布了「加密監管指導」，其中有一條針對「個人幣商」的規範，要求從事虛擬資產業務的個人，也需要向金管會申報洗錢防制法令遵循聲明，而且聲明的內容與品質，還必須跟法人（如交易所）組織相當。
這項要求對個人幣商來說並不容易，區塊鏈基礎設施公司KryptoGO（重量科技）推出「加密貨幣版的Shopify」，讓全台上百家個人業者，五分鐘就能滿足合規需求，除了自保還能擴大營運規模，如何做到？
個人幣商規模上百家！完成防洗錢聲明有多難？
台灣詐騙猖獗，根據警政署統計，去年（2022）受理詐欺案共2.97萬件，是過去十年來的新高，全台民眾被詐騙的金額，更是將近有70億元新台幣。
詐騙集團為了掩蓋金流軌跡，會選擇使用沒有與金融機構配合監管的「個人幣商」買幣洗錢。
由於加密貨幣是在鏈上交易、沒有國界，要把錢追回來難度非常高，成為洗錢防制的大漏洞，一旦涉及金額規模擴大，還可能影響經濟活動、國家之間的貿易。
KryptoGO創辦人歐曜瑋估計，台灣現在持幣人口約有100萬，個人幣商數量約有只少500家的規模。
所謂的個人幣商，指的就是在交易所外，從事加密貨幣買密的自然人（個人），專門提供加密貨幣反洗錢服務、協助眾多業者完成法遵聲明的拉斐爾國際法律事務所執行長慶啟人觀察，個人幣商有很多都是個人戶，並非有組織規模的公司，「他（個人幣商）其實就是一個普通人。」
金管會在新發佈的「加密監管指導」中，要求個人幣商也要向金管會申報洗錢防制法令遵循聲明，而且聲明的內容與品質，還必須跟法人（如交易所）組織相當。
但要做到並不容易，個人幣商面臨兩大痛點。
第一，是需要投入非常多的金錢跟資源；第二，就算有錢，現在市面上的解決方案，大多不適合小規模的業者， 歐曜瑋跟慶啟人都認為，對於交易量相對較小的個人幣商來說，要做到基本上難如登天。
此外，目前金管會公布的僅是「指導原則」，還不會有具體的罰則，個人幣商還有時間可以準備。
加密貨幣界的Shopify：工時從一天縮短至五分鐘
個人幣商防洗錢、KYC（認識你的客戶）需求龐大，市面上卻幾乎沒有相對應的解方。
從監管科技起家的KryptoGO看見這項痛點，堆出「加密貨幣界的Shopify」，這項服務整合在今年九月推出的Web3解決方案「KryptoGO Studio」中。
歐曜瑋說明，可以把這項服務想像成一個「加密貨幣開店平台」，可以快速幫助想販售加密貨幣的人，打造一間符合合規標準的商場，同時滿足金流等周邊需求。
個人幣商不像交易所，有一套完善的交易流程，大多是使用LINE官方帳號溝通，再透過雙方錢包互轉完成交易，並透過LINE視訊錄影的方式保存顧客資料，完全無法確認買方的真實身份，以及交易的錢包地址，是否真的屬於對方本人持有。
透過KryptoGO系統，當有生意上門時，個人幣商不必再透過LINE反覆溝通，只需要提供顧客一個連結，接著會引導客戶使用KryptoGO的系統，一分鐘就能完成KYC，所有的交易資料都會儲存在KryptoGO後台中。
這能讓個人幣商業者清楚知道，自己是在跟誰交易、錢包地址屬於誰，如果交易的錢包有潛在的風險，系統也會示警，讓業者判斷是否要繼續進行交易，一但有需要時，就可以馬上找出這些資料。這項服務採用訂閱制，會依照用量收費。
除了合規，歐曜瑋認為這套服務的另一大優勢，是可以讓個人幣商高度自動化，甚至再擴到營運規模。
透過LINE官方帳號交易的傳統方式，表單、客戶資料都需要人工處理，一筆生意往往需要耗費一整天時間處理， 現在透過KryptoGO的系統，只需要五分鐘就可以搞定 ，把繁瑣的合規工作輕量化，讓更多個人幣商有能力、有意願走向合規。
市面上提供合規服務的業者有很多，但KryptoGO是唯一將眾多解決方案整合在一起，提供一站式解藥的業者。
非做不可！個人幣商還能自保
除了補上防洗錢的漏洞，做好防洗錢、KYC，對業者自己也有好處。
慶啟人觀察，「個人幣商並沒有想要協助任何人洗錢，但如果很不幸的，其中一個客人是詐騙犯，業者也必須懂得自保。」
如果有一天不幸涉及洗錢問題，個人幣商若沒有完成防洗錢，在法庭上、刑事責任上，也比較難規避責任，甚至不小心被起訴，那更是得不償失。
此外，金融機構現在針對防洗錢也都查得很嚴格，個人幣商業者如過要跟金融機構往來，卻沒有完成防洗錢，站在銀行的角度，也會覺得客戶的風險比較高，拒絕提供某些服務等，造成自己的困擾。
「這是必要的投資！」慶啟人律師認為，個人幣商做防洗錢，不但是為了產業環境更好，對自己本身也會有更多保障，生意才能長久經營下去。
