根據警政署「165打詐儀錶板」統計，2025年5月全台詐騙總損失金額突破新台幣87億元，其中投資詐騙就占超過44億元，創下歷史新高。在詐騙劇本日益精細、受害者年齡層持續下修的同時，台灣加密貨幣交易所 HOYA BIT 宣布正式啟用自主研發的「虛擬貨幣交易異常管控系統」，並已取得中華民國專利（專利字號 M669669），全台率先通過防詐新型與發明專利的交易所。此系統上線以來，已成功攔阻超過 20 餘筆可疑交易，阻止逾新台幣千萬元落入詐騙集團，其中單筆最高返還金額達新台幣 100 萬元，堪稱目前台灣虛擬資產產業中，最早實踐「主動式風控」的先行者。
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此舉不僅呼應即將上路的虛擬資產業者登記制度，更展現 HOYA BIT 對平台風險責任的重新定義。創辦人彭云嫻表示：「合法不應只是登記，而是具備真正能防範風險的能力。專利的取得，是我們將防詐設計納入交易所骨架的具體成果。」在整體詐騙數據不斷創新高的同時，資安攻擊事件也頻繁爆發，包括多起交易所遭駭、資金外洩事件，皆暴露出平台防線的真空。HOYA BIT 認為，詐騙與駭客形式不同，核心問題卻一致：反應太慢、系統太薄。因此 HOYA BIT 選擇把「風控模組往前拉」，讓每一次登入、每一筆入金、每一筆出金都經過演算與交叉驗證，讓平台從源頭就能截斷異常，成為真正的交易守門員。
HOYA BIT 專利「三不守門員」：風控系統的完整機制
HOYA BIT 將這套防詐系統歸納為「三不守門員」模型，涵蓋從用戶註冊、入金到提幣出金的完整交易旅程，透過自動化監控與交叉驗證層層把關，力求做到「事前辨識、事中阻斷、事後通報」三位一體的防詐流程；更重要的是，我們採用的防詐技術標準與國際資安架構高度對齊。無論是來自境內還是海外的詐騙與資安威脅，皆能即時偵測、快速反應。這意味著，即便是來自境外的人頭帳戶、駭客攻擊、假網站或受污染的錢包地址，HOYA BIT 的系統也具備跨國資料比對與深度封鎖能力，真正做到了國境之外也能主動防禦。
● 第一道 「不信」 ：用戶在註冊階段，系統即自動交叉比對 Dow Jones（道瓊斯，百年金融情報商）高敏感名單、法院裁判資料、國際制裁清單，並導入 NLP（自然語言處理）新聞分析模組。該模組可進行語意辨識與關鍵詞擴散學習，協助系統即時標記潛在詐騙風險帳號，成為平台對抗假身分與假客服詐騙的第一道雷達。
● 第二道 「不轉」 ：用戶入金與交易期間，系統根據年齡、職業、歷史交易習慣等資訊建構個人風險輪廓，運用 AI 演算法比對行為樣態模型，動態計算異常機率。例如深夜高額入金、短時間內頻繁切換幣種、或API操作異常，系統會自動觸發分級風控政策，包括延遲入帳、限制操作、暫停出金等措施，避免資金被引導至可疑帳戶。
● 第三道 「不出手」 ：在提幣與轉帳階段，系統會針對目標錢包進行深層掃描，比對是否與歷史詐騙案例錢包有資金流向交集，或是否命中國際制裁、假投資專案名單。一旦達到高風險閾值，交易將自動凍結，並同步導入人工審查流程，必要時回報金融主管機關與警政單位。
這「三不」風控邏輯建構於 HOYA BIT 自主研發的四層技術架構之上，包括資料採集層（記錄用戶裝置、IP、錢包、API行為等訊號）、決策風控層（樣態建模、風險分級）、業務響應層（即時限制與交易暫停）以及監控通報層（儀表板監控、異常舉報與系統審核紀錄留存）。
這套系統是目前台灣加密交易所中少數具備自主演算、主動預警與即時反應能力的全鏈式防詐專利系統。
此外，HOYA BIT 也是全台首家導入 Fireblocks（全球知名錢包商，美國前 500 強企業） 架構的加密貨幣交易所，採用企業級數位資產託管與轉帳平台，其內建多層多簽架構（MPC），可有效防止內外部攻擊，並與 HOYA BIT 的自主風控系統串接，實現從錢包到交易的橫向預警防線，這套結合 MPC 多簽與 AI 演算的結構，不只符合國際資安標準，更是少數能從熱錢包到交易行為都做到即時守護的本地平台。當其他平台還在修補漏洞時，HOYA BIT 選擇超前部署完整防線，不讓駭客有任何可乘之機。
HOYA BIT 觀察：年輕人也成高風險族群，熟悉網路不代表防詐免疫
台灣加密貨幣交易所 HOYA BIT 創辦人彭云嫻指出，「你以為詐騙發生在交易之後，其實很多人從註冊帳號那一刻起就已經在被操控。」曾有年輕用戶準備入金時，系統即偵測出異常裝置與高風險 IP，經客服詢問後對方表示「朋友叫我照做」，無法解釋要買什麼幣、也不清楚幣價，後續確認為人頭戶情境，這類案例在 HOYA BIT 幾乎每週都在發生。
HOYA BIT 後台數據也顯示，近六個月內被主動攔阻的可疑用戶中，18 至 29 歲族群明顯上升。詐騙集團早已轉為模組化運作，不只話術專業、甚至遠端指導用戶完成開戶與提幣設定，讓年輕人也在不知情下成為人頭帳戶。為此，HOYA BIT 的風控系統從註冊開始即啟動分析，針對裝置、IP、年齡與職業進行風險判斷，一旦發現異常樣態，將即時停權並導入人工審查，必要時通報政府機關，確保每一筆交易都有跡可循、每一位用戶都在風險出現前就被保護下來，這不只是一套風控系統，更是平台主動介入、成功攔阻受害的關鍵機制。它已經真實幫助用戶在關鍵時刻保住了錢，也保住了一段本可能變成受害故事的人生。
HOYA BIT 樹立產業新防線 詐騙.資安一步到位
近年來，HOYA BIT 與警政署反詐中心保持密切合作，實際協助追回詐騙資金逾數百萬元，並於多起案件中主動通報、凍結異常帳戶，成功中斷詐騙金流。我們深知，技術不該只是平台的加分項，而應是保障信任的基本責任。HOYA BIT 創辦人彭云嫻強調：「合法，不該只是合格，而是要有能力負起風險防範的責任。」面對即將上路的虛擬資產業者登記制度，HOYA BIT 已率先完成風控模組、資安防線與異常通報機制的全方位佈建，讓台灣有機會打造一個更安全、透明、長久經營的數位資產市場。
