如果小學二年級的孩子，把價值上百元的東西用 10 元賣掉，你會怎麼做？責備孩子不懂行情、教他下次賣貴一點，還是認為小孩本來就不該做生意？
常有人問財商作家、Podcast 節目《郝聲音》主持人郝旭烈，父母該怎麼教孩子理財？在他看來，苦口婆心勸孩子存錢、別亂花錢，孩子很難真正理解錢的意義。
「父母親不是去教孩子，是要教自己。」他說，父母願不願意放下替孩子做決定的習慣、讓孩子親自參與交易，決定了孩子怎麼認識錢。他把 2 個女兒的成長過程歸納成 3 個階段：「花錢學交換、賺錢學價值、存錢學投資。」
花錢學交換：一枚 10 元硬幣，能買什麼？
照郝旭烈的歸納，第一步是讓孩子親手花錢，這件事他很早就意識到了。多年前，他帶 4、5 歲的小女兒進便利商店，拿出 10 元硬幣，請女兒自己挑東西、到櫃台結帳。女兒拿著硬幣愣在原地，後來挑了幾包餅乾，都因為價格超過 10 元而買不成。
「如果孩子從來沒有讓他花錢的話，他根本感受不到錢的價值在什麼地方。」郝旭烈觀察，孩子想吃什麼、買什麼，父母總是直接付錢，久而久之，孩子只知道提出需求，不必想手上的錢能換到什麼。
從那之後，外出吃飯、到市場買菜，他經常請女兒幫忙結帳。女兒慢慢注意到，同樣一碗滷肉飯，這家賣 25 元，另一家卻要 50 元。她主動問原因，郝旭烈就和她聊，同樣的東西為什麼會有不同價格。
賺錢學價值：「東西不是本來就應該要花錢買嗎？」
後來，2個女兒上開始上學，郝旭烈開始給零用錢。每到發零用錢的時候，兩姊妹總會滿心期待地跑來提醒爸爸。看著女兒等待領錢的模樣，和自己每個月盼著公司發薪水的心情十分相似。
「零用錢的本質是等待。」他說，孩子只要等到約定的時間，就能拿到錢。但除了等著父母發零用錢，難道沒有其他獲得收入的方式？
一次偶然的機會，女兒自己找到了答案。當時郝旭烈的妹妹從事手機皮套相關生意，將20多個打樣後留下的皮套送給一家人。沒想到，小學二年級的女兒竟然把其中 2 個皮套賣給鋼琴老師，每個只收 10 元。
郝旭烈起初很訝異，覺得姑姑送的東西應該直接送人。女兒卻反問：「爸爸，東西不是本來就應該要花錢買嗎？」
他最後沒有阻止，身為會計師的太太得知後，打開購物網站，讓兩姊妹看看類似商品的市場價格。孩子這才知道，原來過季皮套也可能賣到數百元。
約 20 分鐘後，郝旭烈走進書房，發現2個女兒竟然忙著做生意：姊姊用Excel整理商品，妹妹透過視訊向同學推銷。桌上還標著「一個 100 元、2 個 180 元」，連多買打折都想到了。
不到 5 天，兩人就賣出近 2000 元的皮套。隔週姑姑又寄來一箱貨，郝旭烈才發現，女兒早就主動向姑姑訂貨。
幾年後，兩姊妹又找到新的生意。國高中時期，小女兒聽說姊姊準備 SAT 考試的補習費相當高，想到自己也能用英文能力開課。兩人合作辦了為期 2 週的英語訓練營，據郝旭烈回憶，收入接近 2 萬元，姊妹倒還依照各自投入的授課時間分配收入。
「不要讓父母親的狹隘，成為孩子們的阻礙。」回想這些經驗，郝旭烈慶幸自己當初沒有禁止女兒做生意。他認為，許多父母習慣告訴孩子，好好讀書、考上好學校，將來找份穩定的工作就能賺錢，這樣的觀念可能讓孩子以為，領薪水是獲得收入的唯一方式。
存錢學投資：賺到的錢，還能拿來做什麼？
當孩子真的賺到錢，便開始思考，存下來的錢還可以拿來做什麼？
郝旭烈主修財務，太太具有會計專業，夫妻倆平常就會和女兒討論股票與企業經營。女兒因此知道，除了工作與提供服務，也能透過投資參與企業獲利，後來更主動向父親請教投資方法。
郝旭烈將這段過程歸納成 3 個階段：「花錢學交換、賺錢學價值、存錢學投資。」
他認為，父母無法完全掌握孩子在學校、同儕或網路上接觸的資訊，但至少能決定自己平常如何生活，以及願不願意把知道的事情與孩子分享。如果父母自己從不接觸財務知識，也很少和孩子談錢，卻希望孩子長大後自然懂得理財，恐怕只能仰賴他們日後自行摸索。
孩子需要的，是在父母陪伴下，實際碰到問題、學會尋找答案的機會。即使有一天父母不在身旁，也能運用自己的判斷，決定手上的錢該怎麼用。
（本文出自經理人月刊）
