開放平台ＡＰＩ是雙向創新|數位時代 BusinessNext

**Ｑ你的職稱是傳福音者（Evangelist），開發者活動和傳福音有什麼雷同之處嗎？
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Ａ（微笑）他們這樣稱呼我，大概是因為我什麼都做。雖然最近開放平台開始獲得重視，實際上仍在發展階段，我需要向公司各部門的人包括工程師、管理階層、以及外部開發者說明並宣傳開發者活動的優點。因為開放平台ＡＰＩ（Application Program Interface，應用程式介面）是一個需要高度整合協調的活動，我們甚至沒有個別的部門來負責。

在實際的工作內容中，我本身是工程師，也要寫雅虎開發者平台（Yahoo Developer Network, YDN）程式文件。然後我也對外向第三方開發者接洽，跟他們說：「嘿！這是我們的開發者平台，你們可以來用看看喔。」當程式發展有問題的時候，我也當他們的顧問，負責技術支援。所以我基本上是顧問、業務，加上產品經理。

**Ｑ你之前在eBay工作時也是負責開發者活動，你本身是怎麼看待開放ＡＰＩ的？
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Ａ開放平台ＡＰＩ是雙向的創新。有愈來愈多的程式發展者可以自己打造網路服務，而雅虎本身有足夠的資源來幫助他們創新。相反地，外部的程式發展者也可以激盪內部產生創新。
舉例來說，雅虎連續幾年舉辦駭客日（Hack Day），這是讓程式發展者應用雅虎平台開發新服務的比賽。從活動中我們可以了解到使用者的面貌與使用經驗，知道他們真正想要的是什麼。

我們不再以入口網站公司（Portal）自居，而是將自己定位為通訊應用程式平台。這些程式發展者同時是我們的客戶，也是我們的朋友。

**Ｑ近來許多社群網站、網路公司與軟體公司都採用開放平台策略，你認為在這個時間點採用開放平台的原因為何？
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Ａ開放是網路應用的趨勢，這和Web 2.0以及社群網站的成熟都有關係，越來越多人掌握知識，有創意的點子不斷浮現，大公司也需要源源不絕的創意來滿足使用者，開放就是最佳的互惠方式。開放平台不僅只是新的商業模式，更是文化的改變。我們更努力和使用者交流，不僅是使用者創造內容，現在連服務都能夠由使用者來創造。

**丹托爾（Dan Theurer） Profile
目前擔任YDN（Yahoo Developer Network）的首席科技大使，負責進行認證、新API的上線相關事宜，並擔任傳播雅虎網路服務宣傳溝通協調的職務。在加入雅虎團隊前，托爾曾在eBay負責開發者活動，也曾為IBM行動應用發展團隊之一員。擁有德國埃斯林根電腦科學碩士的學位。 **

數位金融普及帶動交易頻率持續增長，如何在便利性與安全性間取得平衡，成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例，若使用者身處海外或電信訊號不良的地方，將會陷入無法進行簡訊OTP（One-Time Password）驗證的窘境，此外，使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險，而且，銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況，同時，兼顧安全與體驗，永豐銀行領先同業，以FIDO（Fast Identity Online）技術重新設計非約定轉帳的認證流程：將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中，讓卡片透過 NFC （Near-Field Communication）感應與手機雙向認證，形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用，永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單，就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出，FIDO 是全球通用的安全標準，而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高，如果將兩者合而為一，即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼，即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後，接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確：卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生，以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二：首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上，其中，非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上；其次，非約定轉帳的頻率高、風險高，同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節，是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地，永豐銀行動員跨單位合作，並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發，歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程，於2025年 12 月正式推出。現在，所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務，後續也將逐步開放既有存戶換發。

嚴國瑞副總經理強調：「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶，以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用，自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證，更好實踐『安全不設限，便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗，永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神，以科技翻轉服務，滿足客戶金融服務體驗。接下來，將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇，如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域，同時，與更多元的數位金融服務整合，藉此提升整體交易安全，讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣，讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示，永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利，也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全，例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易，並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網，讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時，亦能確保安全無虞。