第二名該有的志氣與野心
第二名該有的志氣與野心
2007.06.01 | 人物

 社群網站只能用來聊天打屁或看看相片嗎?全球第二大的社群網站Facebook(MySpace為第一大)似乎不這麼認為。最近Facebook召開了一場正式的記者會,年僅二十三歲的執行長札克伯格(Mark Zuckerberg)親自宣布未來的營運方向。

「我們希望把Facebook從一個單純的交友網站,變成一個開放式的交友系統,」 札克伯格表示:「我們會提供一個連業餘人士都可以操作的平台,任何人都能在此架構下開發Facebook專用的小程式,貼在自己的Facebook首頁或跟他人分享。」

舉例來說,網路書店便可以開發一個分享書訊的小程式,讓使用者輕鬆地推薦書籍給自己的朋友;或者媒體可以設計新聞飼料(News Feed),讓每位Facebook使用者都知道目前最多人閱讀的文章為何。

或許是意識到有轉型才能繼續成長,札克伯格才會採取如此有趣且大膽的策略。但他的決定不讓人太過意外,對一個重度仰賴廣告收入的網路公司(Facebook的收入全靠廣告,估計二○○七年有一.五億美元營收)而言,招攬更多用戶,同時延長會員每次瀏覽的時間,在任何時候都是極為重要的。一個更開放的平台,當然是一舉數得的好方法。

「Facebook有兩樣重要的資產:兩千四百萬的會員(每天約增加十五萬名)及堅強的技術實力。提供這個平台,所有使用者都能享受這兩樣寶貴資產帶來的好處。」

換個角度看,Facebook展露了突破「典型」社群網站限制的企圖心,往後Facebook可能會變成一個「線上作業系統」,讓各界的開發者(不管是個人還是團體)設計「Facebook程式」。聽起來很耳熟,對吧?沒錯,這不就是微軟在個人電腦產業的主要策略嗎?不同的是,設計的「目的」為交朋友及分享資訊,且開發者無法透過販賣程式獲利。

如此說來,創造和分享的成就感是唯一的報酬?也不盡然。在記者會上札克伯格特別澄清,雖然直屬於網站本身的廣告收入不會和任何人分享,但Facebook非常鼓勵所有參與的個人或團體,設計「營利」的Widget。「我們鼓勵大家透過Facebook平台設計幫自己賺錢的小程式,你可以擺廣告,你當然也可以賣東西。」

正因為允許營利行為,Facebook和MySpace的差異於是顯現。事實上,MySpace已經推出類似的服務好一陣子,但嚴禁私自放廣告或推銷產品。相較起來,Facebook在刺激創意和分享的同時,能提供更實質的誘因,對廣大的會員來說,這盤牛肉要比MySpace可口太多。

「這應該是繼開放非學生會員之後(Facebook原先只接受大學院校的學生會員,於二○○六年九月開放),Facebook最重要的里程碑,」董事之一同時也是Facebook早期投資者的彼得.賽爾(Peter Thiel)表示:「這也是很大的賭注,一不小心很多事情都會出錯。」

很明顯的,Facebook這次的賭注是為搶得更有利的位置,畢竟想要跟大自己三倍的對手競爭(MySpace會員數已經突破六千七百萬名),就一定得出奇招。有趣的是,回顧兩邊的發展歷程,在早期MySpace幾乎是以「放任」的態度在管理會員,反倒是Facebook限制較多,用戶不能隨心所欲呈現自己的頁面。

也因為如此,Facebook保持了清爽、一致的介面,並專注於溝通的本質上,給了這次轉型無形卻有力的後盾。換句話說,Facebook的會員比較「死忠」,這在某些社群中(例如矽谷的科技圈)特別明顯。

「MySpace就像大雜燴,不僅混亂,垃圾訊息又多,還是Facebook單純一些,」一位矽谷工程師曾經這樣對我說。

最近這幾天我們了解到,雖然MySpace遙遙領先,但Facebook的企圖心更強。這是第二名追趕第一名的故事,也是私人企業對抗大財團的經典戲碼(新聞集團二○○五年以五億八千萬美元買下MySpace,Facebook卻在二○○六年拒絕Yahoo!近十億美元的購併提案)。雖然實力懸殊,Facebook若能有效地把眾多開發出來的程式或服務,和自己原有的社群分享結合,未來並非毫無勝算。 

**札克伯格採取如此有趣且大膽的策略不讓人意外,
對一個重度仰賴廣告收入的網路公司而言,
招攬更多用戶,同時延長會員每次瀏覽的時間,
在任何時候都是極為重要的。  **

回顧Facebook與MySpace兩邊的發展歷程,
早期MySpace幾乎是以「放任」的態度在管理會員,
反倒是Facebook限制較多。所以很明顯的,
Facebook這次的賭注是為了搶得更有利的位置。
 

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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