景氣不佳,中秋送禮金額越來越少
景氣不佳,中秋送禮金額越來越少
2008.08.26 | 行銷

國人送禮還是以月餅為大宗,在不景氣送禮預算普遍降低後,如何選購實惠大方的禮物成為各公司行政人員的新考驗。在中秋節講求月圓人團圓的節日,許多業者趁此推出各式月餅與禮品來滿足民眾送禮的需求,算是送禮的重要旺季。根據東方線上2006至2008年版E-ICP東方消費者行銷資料庫針對國人中秋節送禮行為調查發現,20至64歲消費者近年於中秋節送禮的比率維持兩成左右,但從2005年21.8%至2007年小幅下降為19.2%。

1.月餅仍為中秋節送禮首選
中秋節送月餅一直是重要的傳統習俗,雖然時代不斷改變,可是國人送月餅的比率依然最高,並有增加的趨勢。據E-ICP資料庫20至64 歲中秋節送禮者送月餅的比率顯示,從2005年81%增加至2007年86. 1%,反之,送水果比率則從2005年34.1%至2007年下降到30.4%,送南北貨的比率則從2005年18.3%下降到2007年14.2%,而食品罐頭亦從2005年16.7%至2007年下降為8.4%,降幅高達8.3%。

2.景氣不佳,送禮金額下降
據E-ICP資料庫中秋節送禮金額調查發現,20至64歲消費者近3年來送禮金額有小額化的趨勢,500元以內從2005年18.7%至2007年增加為29.2%,501至1000元則從2005年的29.0%至2007年大幅上升為42 .8%。相對地,1000元以上的送禮金額比例則呈現逐年大幅下降的現象;1001-1500元從2005年26.2%至2007年減少為15.7%,1501-200 0元從2005年的11.5%減少至2007年4.8%。可見國人在中秋節送禮的花費是越來越省,最多人能夠接受的送禮價格為501至1000元,如何因應消費者送禮金額降低,又要送的大方有禮數之需求,是行銷人員在設計送禮產品時應仔細規畫的課題。

3.中部人比北部人更有中秋送禮的習慣
根據東方線上2008年版E-ICP東方消費者行銷資料庫調查顯示,20 至64歲中秋節送禮消費者居住地區分佈,北部占34.3%,中部占41. 9%,南部占23.5%,東部僅占0.3%,可見,台灣中秋節送禮的行為在中部地區尤為興盛,中部人較會透過中秋節送禮聯絡彼此的情誼,而北部的送禮行為不僅降低且較中部明顯少了許多。

4.中秋送禮者以已婚者、自營者居多

在中秋節送禮的消費者,還有哪些特性值得行銷人員注意的呢?

據E-ICP資料庫,發現20至64歲中秋節送禮者, 65%主要年齡集中於30-49歲,而82.5%中秋節有送禮的消費者為已婚,職業特性上, 21.7%為自營者,16.9%為服務銷售職,23.8%為家庭主婦,可見,與人際互動較相關的職業,中秋節時較會透過這節日送禮,以維持關係,並成為建立情誼的方法。
此外,據東方線上E-ICP調查發現,20至64歲中秋節送禮的消費者,在其他節日送禮的比率,明顯高於全體。他們在端午節也送禮的比率36.1%,明顯高於20至64歲7.9%,80.7%春節會送禮的比率,高於20至64歲51.7%。可見在中秋節送禮的消費者,同樣也相當注重其他傳統節日的送禮,因此廠商應該用心經營與這群消費者之間的關係,留住這群消費者,讓他們下次送禮時還會再回來購買。

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核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈
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近年談 AI 轉型的金融業者不少,多半從技術切入,闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手,先問哪個場景最攸關保戶,再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心,專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出,核保、理賠與客服,是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵,自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保,審查時間省六成

開始一張保單的旅程,核保是第一步,攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中,若涉及既有病史或體況,核保便須介入評估,綜合審視商品條款、投保規則與法律規範,以決定是否承保,可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例,客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄,判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景,這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累,導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此,富邦人壽建構「核保智能助理」,運用生成式 AI 摘要病歷,解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享,導入過程中的挑戰之一,是為特種個資去識別化,需先透過個資遮罩工具處理病歷;此外,針對 AI 常見的「幻覺」風險,團隊也反覆調校提示詞,讓摘要報告力求精準正確。

她強調, AI 定位為「初篩與重點整理」的助手,最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式,體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘,核保效率提升六成,讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀,加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的,還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻,但隨著醫療技術不斷進步,許多保單條款當年訂定的手術項目,到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中,判斷新技術是否符合條款約定,過程相當耗時,也需要高度的醫療專業知識。

對此,富邦人壽導入「理賠智能助理」,整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見,協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如,當醫療科技演進產生新的手術方式時,AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式,並檢索相關條款與內部規則,提供理賠判斷建議,縮短過去需逐一查找資料的時間。此外,系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點,大幅縮短人工判讀比對時間,讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通,加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出:「AI 除了加速理賠作業,也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫,協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據,縮短學習曲線,並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔,理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流,前線服務更到位

在核保與理賠之外,最大量的服務場景是客服。張婉茹表示,隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力,客戶傾向先自主操作解決問題,不會直接撥打電話;一旦選擇撥打電話,就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此,AI 客服的導入,不只是回答問題,更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶,因此 AI 客服最重要的不是回答得多,而是回答得正確。」張婉茹表示,富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度,透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制,讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色,確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上,富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線,目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息,智能助理能即時理解客戶需求,將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成;面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求,則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務,將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境,讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據,到線上客服的迅速回應,富邦人壽的 AI 布局,始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示,科技發展不一定要一次 end to end 全到位,應該是不停小步快跑,慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App,將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上,就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程,專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業,才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調,科技迅速發展下,富邦人壽導入 AI,不是要取代核保員、理賠人員或客服人員,而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷,人員就能更專注在判斷、溝通與服務,讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上,這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。

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