若水第一擊,揮空啟示錄
若水第一擊,揮空啟示錄
2008.10.14 | 科技

嘉義阿里山特富野的山地村落,黝黑的原住民將部落的廚餘製作成有機肥料,耕作出可口的有機高山蔬菜,原住民可以自給自足、在地就業獲得穩定收入。這是「曙光計畫」團隊的創業提案,贏得了「若水國際」第一屆社會企業創業大賽,作為社會企業創投的第一個標的。
若水國際是趨勢科技創辦人張明正和作家王文華中年創業的新事業,希望能夠找到兼顧生意和公益的「社會企業」。然而,結合了農業和公益的「曙光計畫」,在兩百多件創業提案脫穎而出、被張明正形容為「在台灣到處翻石頭」才找到的計畫,卻在評估之後,毅然決定不投資,等於若水的第一擊,揮棒落空。
若水的研究功夫做得非常紮實,先舉辦「世界咖啡館」討論會,邀請五十位原住民部落工作者、部落意見領袖、宗教團體領導人齊聚一堂,討論「原住民最樂意用什麼方式賺錢,同時能讓部落永續發展」。接著又訪談了台灣各地近十位農業市場領導者及學者專家,了解有機農業市場與競爭環境、成功關鍵因素、所需的核心能力等。
張明正也親赴有機市場較成熟的日本考察,研究日本連鎖便利商店Lawson針對樂活風,經營專賣有機食品的主題店「Natural Lawson」,從零售通路觀察整個有機產業供應鏈的運作模式。張明正感嘆:「以前做防毒軟體的毛利,和有機農業比起來多太多了。」

啟示一:做公益也需精生意算盤
經過市場研究和驗證、替曙光計畫試算過財務報表後,若水評估曙光計畫無法以預期的社會企業型式成功,決定取消投資。曙光計畫團隊的成員李志強表示:「社會企業是非營利組織和企業的交界,中間的光譜顏色深淺不一,在反覆地溝通之後,我們和若水的共識仍不一樣,我們傾向原住民一些。」儘管五百萬資金告吹,曙光團隊仍放下原有工作成立公司,堅持覺得對的事情就要去做。
「若水的問題是大不夠大,應該要把對社會企業的熱情願景,更大張旗鼓地讓全台灣知道,」華晶創投董事總經理曾煥哲評論:「如果連國父革命都必須在好幾個不同省起義,如果連林肯選了六次各種公職都選不上,最後唯一選上的是總統,若水不應該太謙虛、太謹慎,第一年只選擇一個標的。」

啟示二:公益活動須具備企業概念
擔任社會企業創業大賽評審的曾煥哲說:「大部分的人忽略了公益活動不能只靠愛心,還要靠市場機制。」所以提案都偏公益角度,缺乏企業概念。如果有關注的焦點,從損益兩平出發,對社會企業可以有更多想像。
第一年繳了白卷的若水,不再等待創業團隊捧著寫好的營運計畫書送上門來,決定更主動積極,對社會撒下社會企業的種子:培養志工的商業能力、公益意識,讓志工的熱情可以系統化地交流,並且提供試做資金。若水在網站上舉辦長期的「公益創新者計畫」,鼓勵每個人在工作之餘,上網丟點子,招募志工,讓網友給建議,「哪怕只是招募街坊鄰居打掃水溝都可以,」張明正笑說:「只要有使命必達的熱情,他出一半錢證明他有心,若水出資一半。」
若水在這一年的觀察,發現台灣志工需要「公益網路平台」,提供可信任的透明資訊,不只是錢,要結合彼此的專長一起做公益,並且可追蹤自己和他人的影響。
在公益金流方面,台灣已有雅虎奇摩和智邦,若水打算從人出發,打造串連非營利組織、企業、弱勢人才的「公益版人力銀行」,預計明年上線。

啟示三:用網路平台做公益
「台灣可能有著兩千三百萬個做好事的小夢想沒機會實踐,用平台來做,一定可以做出些什麼來,」靠掃蕩電腦病毒起家的創新王張明正許諾:「創業難,要扭轉大眾對公益的想像也難,創一個既公益又顧生意的社會企業更難。」若水的第一年,儘管沒找到投資標的,卻累積了四千名熱血網友和志工顧問,集結了人才的力量。白手起家將「趨勢科技」打造成國際品牌的張明正,這一次挑戰社會企業夢,還有很長的路要走。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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