拒絕消費的時代-日本消費者意識覺醒
拒絕消費的時代-日本消費者意識覺醒
2009.09.01 | 科技

**前言
** 2008年金融海嘯狂捲日本,使日本好不容易在快要脫離失落的十年長期經濟蕭條夢魘之際,乍露曙光的巿場經濟再度瞬間冷卻。日本消費者在面臨長期經濟蕭條的經濟環境中,已練就一番節約的好工夫,理當能從容應對。然而,根據日本日經BP社(Nikkei Business Publications,以下簡稱日經BP社)的報導指出,此波全球性的經濟危機,不僅促使日本消費者再度緊閉荷包,更因種種新時代社會環境的變遷因子,在日本消費者心中衍生出許多新的覺醒思維,開始形成「拒絕消費」的族群,開啟日本消費者消費態度解構再建構的路途。在此波消費者行為模式的大幅度轉換期中,需求的緊縮勢必帶給供應端大幅衝擊,提供民生用品的紡織業者更無法置身事外。本文將針對日本消費者意識覺醒的面向探討拒絕消費族群形成的緣由,期能帶給台灣消費者另一個角度的省思,同時提供產品供應端在思考消費者需求時參考。

**日本拒絕消費的人變多了
** 日經BP社在2009年4月針對日本民眾消費意願增減調查結果指出,日本消費者購買物品或服務(食品等生活必需品除外)的意願較以前降低的佔40.6%、不變的佔48.9%、購買慾增加者則僅佔6.9%。顯示出約有四成的日本民眾傾向減少消費。

一般消費意願低落的主因多數是受景氣局勢惡化、收入減少等因素影響,使得消費者重新規劃支出。根據日本經濟新聞社的調查,2009年日本夏季積效獎金平均發放金額較前年減少15.2%。減少幅度是自1977年以來,第一次出現二位數減少的情形,顯示收入減少的確直接連結至抑制消費。然而,日本消費者不買東西的理由不只是僅只於此。日經BP社同項調查指出,消費者購買物品意願低落原因,收入減少僅佔第二位,最大原因是家中已備齊多數生活必需品(註1)。上述調查透露出消費者已開始意識到購買的物品是否是生活中實際需求,更開始思考「購買」的真義。顯現出日本消費低迷的原因除了接連發生的原油危機、金融危機等大經濟環濟的衝擊, 其中並夾雜新世代社會環境的解構與融合,使日本人開始深刻反省己身的消費行為。消費者的覺醒過程中,帶來的衝擊不再只是克制消費慾望、不買東西如此簡單,對於「消費」的真義,漸漸從意識上產生變化。

大環境變動因子騶動意識轉變
如圖1所示,影響日本消費者轉變消費意識的原因包含自2008年接連發生的原油危機、金融危機;IT技術革新,造就數位商品多樣化、電子商務化;以及社會環境中慣有雇用制度的崩解、少子高齡化的進展,及切身感受的環境問題,皆成為日本消費者意識轉換的騶動因子。

圖1 日本消費者覺醒的騶動因素

**消費覺醒新崛起
** 受到上述經濟面、社會面的變動影響,促使日本消費者轉向深刻反省過去的大量消費,進而形成以下覺醒意識。

消費覺醒一:消費飽和影響購買意願
由於生活水準上升,商品多樣化的進展,生活中需求的物品如服飾、家電產品、雜物等皆已佈滿家中,使消費者覺醒對於物質的需求是否為真,同時再計劃購物時,也會考量物品放置空間。更因日本慣有雇用制度瓦解,人們對收入穩定度感到不安,開始抗拒長期貸款。

消費覺醒二:物質持有成本上升影響購買意願
日本垃圾袋付費已行之有年,其他如丟棄大型傢俱如電器用品、寢具等皆需付費,從垃圾處理付費化產生「丟棄成本」。再加上消費者切身感受到近年來氣候異常現象,環保意識明顯高漲。皆使消費者在購買產品時覺醒日後丟棄的行為的成本估算與對環境帶來的影響。

消費覺醒三:少子高齡化趨勢轉變消費結構
少子化的繼承財產增加,資產的處理與延續皆使消費者對購物卻步。住宅巿場、大型家電巿場皆將縮小。老年社會的形成並將使購物機會降低,老年人對年金制度的不安與醫療費負擔的壓力,也將使消費趨向保守化。

**消費覺醒四:數位科技進展使產品無形化
** IT科技的進展,使生活中許多產品都可數位電子化,近來日本下載產品的銷售率不斷上升,消費者可用下載方式、租用方式,甚至到圖書館以借閱方式取得書籍、CD、DVD等商品。消費者開始意識到許多產品不一定要擁有他,運用替代方式取後,不僅不佔置物空間,更可減少環境負荷。

消費覺醒五:反璞歸真的魅力
許多消費者在度過被物慾支配的生活後,生活空間充斥著名牌服飾、名牌包,卻少有使用機會。於是開始回歸原點,反思擁有物質的真義,對物質的需求轉為選用可滿足生活最低需求、耐用的產品,意識到享受輕型人生的真義。

由於日本消費者物質生活充足,受到可支配所得減少、社會結構轉變、環境問題日漸嚴重的影響下,開始對過去大量消費的行為反省進而反抗,生活型態上開始增加「拒絕消費」的族群,積極以簡約生活做為生活宗旨。

結論
新時代的消費觀,充滿對過去奢華消費的反動、綠色消費意識的高漲,當消費者開始否定消費行為時,企業要如何求生呢?被解構後的消費者行為,在價格中游離,堅守商品品質以及商品耐用性,同時又要考慮環境的負擔、考量丟棄成本。誰能洞悉消費者的心,為消費者解決難題,便能搶下巿場。拒絕消費的巿場趨勢成為一場消費者與供應商之間的拉距戰,考驗的是製造端、品牌商、通路商對巿場的掌握度。

參考文獻
1.、2009年5月25日號(NO.1492)。

2.享受輕型人生 LIGHTENING YOUR LIFE,《ELLE》2009年4月號。

註1:該項調查由日本日經BP雜誌調查,消費意願低落的原因「已備齊生活必需品」佔58%,「收入減少」佔50.2%,「富吸引力商品減少」33%,「無保管、放置物品的空間」23.4%,「物品租用普及化,購買必要性下降」5.2%。

更多文章請至ITIS智網

往下滑看下一篇文章
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

登入數位時代會員

開啟專屬自己的主題內容,

每日推播重點文章

閱讀會員專屬文章

請先登入數位時代會員

看更多獨享內容

請先登入數位時代會員

開啟收藏文章功能,

請先登入數位時代會員

開啟訂閱文章分類功能,

請先登入數位時代會員

我還不是會員, 註冊去!
追蹤我們
進擊的機器人
© 2025 Business Next Media Corp. All Rights Reserved. 本網站內容未經允許,不得轉載。
106 台北市大安區光復南路102號9樓