『企業商戰』打造行動服務平台,再造輝煌
『企業商戰』打造行動服務平台,再造輝煌
2009.09.30 | 科技

諾基亞關鍵一戰
打造行動服務平台,再造輝煌 
面對智慧型手機與網路整合帶來的變局,諾基亞開始試圖定義新的市場領域,在既有的手機、智慧型手機兩大戰場外,另闢「行動運算」(mobile computing)市場,這個由木材事業起家的百年企業,下一步會展現什麼風貌? 

採訪.撰文/何宛芳(德國越洋採訪) 照片提供/諾基亞 
回顧歷史,往往都會帶給人們意外的驚喜與學習。這樣的動作,對一個成立已有一百三十年的諾基亞(Nokia)來說,更是如此。很難想像,這家公司販售過的商品包括紙、輪胎、膠鞋、電纜、家電……,直到今天大家所熟悉的手機。現在諾基亞又開始了另一輪在定位上的演化,這一次,它誓言要從手機硬體製造商轉型為網路公司,成為軟體、服務商。
 
「我們不是手機廠,」諾基亞執行長康培凱(Olli-Pekka Kallasvuo)不只一次對外表示,整個手機產業正在面臨定義與界線(boundary)重整的變動期,而行動網路就是改變一切的關鍵,「我們的野心是至少成為全球最大行動服務提供平台,」他在今年於德國斯圖加特(Stuttgart)所舉辦的Nokia World,又再次重申。
早在2001年諾基亞就提出手機上網的訴求、2007年正式提出Ovi(芬蘭語意為「門」),到2009年五月正式推出Ovi Store。諾基亞,總是以獨特的步調逐漸推展著網路事業,但外在手機市場的變化速度,就不那麼優雅而漸進了。
 
**列強搶食的行動市場**
當蘋果(Apple)推出了iPhone,挾帶著iTunes,以智慧型手機的介面及應用軟體,開始試圖定義新的智慧型手機之後,Google也靠著堅強的雲端服務及網路實力,開始以Android切入市場。不少分析師直指,諾基亞占整體產業獲利比例從五九%,大幅衰退至現在的二八%,就是導因於智慧型手機的敗退。此外,下滑的市占和不如預期的財務表現,也讓諾基亞的策略發展,開始受到全球輿論最直接的挑戰。
 
然而對於外界批評的聲浪,康培凱仍是一派北歐人特有的不疾不徐:「我不會用革命這樣的字眼,而是演進……,我們的野心是至少成為全球最大行動服務提供平台。」他說,諾基亞這個轉型的過程必須是深層(profound)、漸進而持續,而且一旦開始就無法回頭。 
「我們會朝向以解決方案(solution)的發展藍圖,來帶動服務與硬體端,」康培凱認為轉型第一個檢驗里程碑,就是Ovi相關服務用戶數,「目標是二○一二年時達到三億用戶。」而今年年底前這個數字就要先從現今的五十五萬,挑戰八十萬。
 
為了延伸其擅長的行動性(mobility)優勢,諾基亞更開始試圖定義新的市場領域,在既有的手機、智慧型手機兩大戰場外,另闢「行動電腦」(mobile computer)市場,而以小筆電Booklet 3G,及首支使用Maemo5作業系統的N900行動電腦/高階智慧型手機為首發產品。
 
**增加作業系統戰力**
「這兩樣產品對諾基亞來說,都是將行動性帶入不同領域的自然發展,」康培凱說,未來諾基亞也會將硬體布局朝向手機、智慧型手機及行動電腦三方搶攻。「不會有一種產品適合所有人,因為每個人都有不同需求,也自然會有不同對應產品,」他說。
 
此外,N900的推出,還隱含更深的市場鞏固意味,要靠以Linux開放架構為基礎的Maemo,增加在手機作業系統競爭上的戰力。而這也被視為是諾基亞針對外界批評Symbian作業系統過時、缺乏彈性,所做的直接回應。
 
「我們看到了更高階的產品需求,是要將真正的網路隨時、隨地帶著走,」負責N系列產品的副總裁葛斯(Jonas Geust)表示,智慧型手機產品已經走向多元化,必須依個別產品需求配合作業系統:「未來Maemo將成為行動運算產品的核心動力。」而一般智慧型手機則會繼續沿用既有的Symbian作業系統。
雖然葛斯強調,作業系統不會成為消費者選擇商品的主要依據,但他也承認作業系統的戰爭的確會日漸白熱化,「未來作業系統競爭應會環繞在三至五種作業系統上。」他並大膽預測除了微軟Windows Mobile、Android之外,擁有Symbian及Maemo的諾基亞,將在競爭中搶下兩席寶座。而目前只擁有一款手機的蘋果,則壓根兒排不上他的預測名單。
 
**通往勝利的不同道路**
然而外界從來不是這樣看待蘋果iPhone與諾基亞的競爭。比手機規格、比操作介面,更比應用程式商店的軟體數與下載數,兩業者的所有細節都是無奇不比。「這不是單純與諸如蘋果的對手競爭,這是一個新市場,如入無人之境,」康培凱說,這場轉型戰役無關競爭。  
有別於蘋果以產品特色強勢切入市場的態度,諾基亞的布局,顯得更多了一點北歐人特有的諧和氣質。與微軟合作切入企業端手機市場、試圖改變消費者與音樂的互動關係以說服四大唱片公司合作、配合Comes with Music服務的推出,並在印度推出Life Tools服務,以資訊簡訊服務兼具人道精神與經濟效益。
 
從策略的發展角度,諾基亞的思考都有其根據及節奏,問題只剩下市場是否有耐心等待?「全球十一億的用戶就是我們與對手最不同的地方。這是規模的戰爭,而諾基亞就擁有這樣的規模,也懂得使用者,」康培凱說。的確,即使市占下滑,諾基亞在全球手機及智慧型手機的市占仍然是高達三八%與四五%,遠高於其他主要競爭對手相加的總和。
 
康培凱認為,強大的規模商機,不僅可為諾基亞吸引全球軟體開發者加入應用軟體開發,更是吸引內容商合作的重要利基。雖然廣大的市場幅員會造成服務推展的挑戰,但一旦完成內容與服務的在地化,即能成為其他競爭對手無法追趕的優勢。
 
「成敗就看接下來這十二個月,但至少現在他們已經有了穩健的基礎可以繼續發展,」行動通訊顧問公司CCS Insight研究部總監伍德(Ben Wood)指出,諾基亞已經在正確的方向上發展,卻也認為諾基亞仍然缺少了令人驚喜的購買動能。對消費者來說,這些服務及產品,不過是多了些更好的選擇,但對諾基亞來說,卻可能是影響這家百年企業發展的關鍵一役。
 
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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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