面板重組，拓墣~製造退場，服務接棒|數位時代 BusinessNext

Sony、Toshiba與Hitachi合資成立中小尺寸面板公司，可望於2012年將此新合資公司推上全球中小尺寸面板龍頭寶座。拓墣產業研究所表示，過去日系面板廠產能在擴產上沒跟上台灣、韓國的腳步，失去大尺寸面板的市場競爭力，隨著後PC時代讓製造思維逐步退場，長期致力於研發高階技術的日本業者，終於可以一展長才，藉由資源整合提供品牌客戶全方位解決方案服務，坐穩版圖重組後的最佳位置。

拓墣產業研究所柏德葳經理指出，日本三強籌設新公司的目的，主要是希望藉由行銷通路、管理成本及客戶來源的多方整合，降低面板成本，提升競爭力。但若就其現有產能來看，恐難滿足市場需求，在市況未明下，若要擴增產線，勢必以購買現成產線與廠房為優先，但如此投資對營收惡化的日本廠商來說，將是不小負擔，台灣面板業者應緊抓住接下來半年的產能空窗期，在IPS及AMOLED方面，藉由提供日本部分產能，以代工或空玻璃供貨模式強化雙方合作關係，進而爭取和日系面板廠技術整合機會；另外，台灣政府也應出面整合友達及奇美的AMOLED技術資源，與日本業者攜手對抗韓國，為面板產業創造利多，以因應後PC時代來臨。

目前炙手可熱的可攜式產品關鍵發展趨勢是採用LTPS製程搭配IPS技術或AMOLED搭配IPS技術，如今日本政府出面挹注資金，整合廠商所有技術優勢，日本業者可望藉此擴增產能，在技術、資金與產能均到位之下，全力爭取國際品牌大廠的訂單。對於技術多來自日本，且部分關鍵設備和關鍵材料均掌握在日本手上的台灣及韓國面板業者而言，的確是一大隱憂。

拓墣表示，廠商面臨後PC時代產業版圖重整趨勢，除非是手握全球整合資源（硬體、軟體、內容、跨產業合作的對象），如Apple，或是坐擁雄厚技術與生產資本的Samsung，才有本事在後PC時代領航，其他就算是像HP PSG部門及Nokia之類的產業龍頭，都得面對產業洗牌造成的成長停滯風險。

代工製造思維的台灣面板產業，在全球市場持續供過於求情況下，產業正處於難以擴大、幾乎飽和的狀態，過去日本面板廠也曾面臨同樣狀況，秉持技術立國的日本面板廠，2008年起雖陸續放棄大尺寸面板生產，僅剩Sharp獨撐大局，但是，挾著高階技術優勢在產業急速變遷之際，日本面板廠的壯大技術資源仍可屹立不搖。

拓墣指出，後PC時代產業重組勢必走向大者恆大的態勢，台灣業者必須改變單打獨鬥的心態，以及過去專注整合產業鏈策略思維的框架，從製造代工轉型成為服務提供者。台灣政府亦需積極思考日本政府作法，在LTPS及IPS策略上，聯合台灣與日本業者，讓日本廠商透過台灣在TFT基板產能與電子產品組裝代工供應鏈的優勢，攜手切入品牌供應鏈，提高獲利空間，並提升台灣在LTPS及IPS面板的技術競爭力，才有可能和韓國業者一較長短。

此外，AMOLED是當今面板廠的新機會，若僅就智慧型手機市場來看，2011年到2013年就有1.3億片、2.2億片、2.9億片的供應量需求，而大部分產能又是由Samsung所主導，友達及奇美的AMOLED部門若能在現階段大幅度整合，結合技術、專利、人才、資金共同研發，才有機會在全球高度發展次世代AMOLED顯示技術的時間點取得入場券。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。