【KuoBrothers】我討厭做「服務」,喜歡賣「產品」
【KuoBrothers】我討厭做「服務」,喜歡賣「產品」
2012.03.28 | 創業

「服務」和「產品」這兩個名詞在不同地方有不同的解釋,也沒什麼價值硬要把它們定義清楚。但為了清楚解釋為什麼我討厭做「服務」,我們先用二分法,以「付錢的時機點」來切分這兩個概念。不管你賣什麼東西,「一手交錢、一手交貨」的叫做「產品」,「貨享用完了,再付錢的」就叫做「服務」。在這個定義下,你也許可以知道你的公司比較接近「產品導向的公司」或是「服務導向的公司」。以下所描述的這些概念,絕大多數來自於這本名叫「公司賺錢有這麼難嗎?」這本書。這本書其中的一個論點,就是產品該轉型為服務。幾個禮拜前我哥哥拿了這本書給我,並規定我「2天內」看完。我們竟然發現,書中所說的這個論點,竟是我們過去已經努力做了好久的事,只是我們沒有把曾經試過的這個做法,很有系統的寫下來。但曾經這麼做過,確實讓一切變得很不同。
 
「服務並不是真的不好」,可別以為我不喜歡「服務」,我超喜歡被人家提供「服務」的,只是「服務很難故」。生活上很多快樂的事像是剪頭髮、按摩、去吃牛排。在網路公司工作,我們也很喜歡用別人的服務,像是找廣告公司、網站製作公司,在每個我們被「服務」的時候,身為「顧客」的我們,就被捧在手心裡。像是找人製作網站,為了製作出來的符合你的需要,你可以要求改了再改。也許今天你說綠色的logo比較好,但明天醒來覺得陽光看起來很有朝氣,所以你一通電話就說還是改成金黃色好了。但如果我是那個提供「服務」給別人的人,我可能日子就沒那麼快樂了。

 

 

「服務」通常代表的是「客製化的空間」,也代表花錢買到的是「整個過程」。所以我很害怕我們做的東西被定位成「服務」。因為那代表我得24/7的滿足顧客的需要,因為他買到的是我每分每秒細心耐心的為他著想,也買到了我對他的親切態度、更買到了我為他量身訂做以滿足每個人特別的需求。所以「服務」是很累人的,而且它代表你比較晚才能收到貨款,你必須先墊出成本才會收到貨款。以「網路公司」來說,可能代表你變成了一家不停幫別人客製化的公司。這種公司的老闆通常非常難當,因為在外面你要帶著笑臉向人彎腰鞠躬。回到公司,你常會面臨公司氣氛不是太好。PM和工程師的衝突在這類的公司上演最烈,因為PM永遠覺得委曲,又不是我說要改的。工程師永遠覺得倒楣,明明做好了,為什麼不停叫我重做。世界上沒有任何方法解決這些問題,因為這是這個產業的本質。 「產品」導向的公司,通常強硬了許多。「冷氣機」、「除濕機」就是長這樣,你何時看過有顧客說「我不喜歡溫度調整按鈕,請幫我改成轉盤式的。」、「請把我的水箱弄大一點。」因為他們的產品,特色就是一手交錢一手交貨,邏輯就是要買就買、不買拉倒。所以他們強勢的多,這不代表他們不聽消費者的聲音,「iphone」也是「產品」不是「服務」,但它可以把消費者的聲音反應在它標準化的產品。設計可以很貼心、功能可以很細緻。但你想訂購一台和別人長得不一樣的iphone,就是辦不到! 而且「產品」類型的優勢就是你可以比較快收到錢,也容易規模化。你通常比較容易把標準化的東西大量複製,只要你顧好你的capacity,你創造得出足夠的市場,你的規模化過程是較容易的。重點就是你要把握的原則是東西就是長這樣,不能說改就改的。當你把你的能量投資在改變你的「產品」,你的改變就會影響所有買你產品的人,而不只是某一個人而以。 也許你會覺得這些和你一點不相干,是「產品」或是「服務」,又不是你決定的,你可能會以為你所在的那個產業,已經幫你定義了你是「產品」或「服務」。事實上,這是不正確的,很多business只要稍微調整,就可以變得比較「產品導向」或比較「服務導向」。事實上,很多公司你很難說它是100%的「產品導向」或「服務導向」。它可能同時含有兩種成份,只是其中一個成份多過另一個。同樣是餐廳,「麥當勞」比較產品導向、牛排館比較服務導向。同樣是咖啡店,startbucks比較產品導向、下午茶店比較服務導向、同樣是廣告平台,Google廣告比較產品導向、客製化campaign製作公司比較服務導向、同樣是學英文,TutorABC比較產品導向、補習班比較服務導向。上面說的「產品」,都含有「先付款」的特性。所以你的現金流是正向的,而且你容易規模化。 以「麥當勞」這個「產品」為例,你可以想像現在的麥當勞只要提供一些椅子,它的戰場是櫃台,櫃台大量的生產來消化點餐的人潮。基本上在你付完錢,漢堡交到你手裡後,交易就結束了。你也許坐在店裡吃完、也許找不到位置、也許外帶,基本上那已經是交易後的事了。但「牛排店」是完全另個樣子,它受限於位置數的capacity,因為它是後付款的「服務」,它提供除了美食還包括那1小時的「享受感」。所以它要做的事比麥當勞複雜的多,要有人接電話訂位、有人帶位、有人倒水、有人點餐、有人送麵包、有人清桌面、有人換盤子、有人送主菜、有人上甜點、有人來問你滿不滿意今天的服務… 我想到就覺得非常累。如果有一天,開餐廳的你,想要最短時間增加100%的營業額,你覺得是「產品型」的還是「服務型」的餐廳容易呢? 當然是「產品型」,因為它比較不受限於它的capacity,它可以比較專注在生產和行銷,但人事成本、空間成本比較不會因為revenue的double而跟著double。 當然「服務型」的企業有它的利基,但以最大的優勢就是「易於規模化」的網路公司來說,我覺得若把公司做成「服務型」的企業會有點折損你本來身為網路公司的優勢。所以也許你可以想個方法,把「客製化」變成「標準化」,把「錢後收」變成「錢先收」,把「專注在滿足客戶需求」變成「專注在做出客戶喜歡的標準化產品」,事情可能會輕鬆一些。如果你觀察我們過去幾年做的事,你會發現,我們從早期非常「服務型導向的公司」,用多年的時間才慢慢變成「產品型的公司」,在每次轉型的過程中,所有客製化的服務、所有要長時間才收得到錢的東西,也都是最先被捨棄的業務。到後來,公司幾乎沒有任何「服務型的業務」了,這也讓我們的日子變得更愉快。我並不覺得你必須像書裡面這麼急速的轉型,或立即就失去大的服務型客戶。因為那可能為你帶來更大的風險,而且台灣的公司也不是像書上說的這種賣法。也許你可以買這本書來看看,如果你正在build一個business。 ![](http://www.kuobrothers.com/uploadphoto/1332918926book.jpg) [出自郭家兄弟創業日記](http://www.kuobrothers.com/article-116.htm)  
關鍵字: #創新創業
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從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?
從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?

當許多企業還在討論 AI 能做什麼,富邦人壽更關注:AI 如何被第一線同仁使用?而這也是「理賠智慧助理」能從黑客松發想、走進理賠現場,成為真實工作夥伴的原因。

為什麼富邦人壽會選擇從最複雜、也最不易標準化的環節–理賠–切入、嘗試將AI從「回答問題的工具」轉變成進入核心營運流程的「決策輔助夥伴」?

保險理賠為何難以AI化?答案藏在大量非結構化資訊裡

相較於客服問答或行政流程,理賠工作最大的挑戰在於資訊高度分散且缺乏標準格式:從診斷證明、病理報告、手術紀錄到醫療收據,每份文件不同醫院格式都不同,內容還充滿專業醫療術語;理賠人員不僅必須理解文件內容,還需要同步比對保單條款、法規要求以及醫學知識,才能做出適當判斷。

更複雜的是,就算是相同疾病或手術名稱,不同案件背景也可能導致不同理賠結果,因此,理賠長期被視為高度依賴專業經驗與人工判斷的工作,很難透過傳統自動化工具處理。

近年來,隨著理賠案件量持續增加、醫療技術快速演進,以及新舊世代交替帶來的人才培育壓力,如何兼顧理賠品質、作業效率與知識傳承,成為刻不容緩的議題。

富邦人壽開始思考:如果AI無法取代專業判斷,是否能先協助理賠人員更快掌握資訊、縮短搜尋時間,讓專業人才把時間投入在更高價值的分析與決策工作?這個想法在富邦集團導入微軟Copilot Studio並舉辦黑客松活動後獲得實踐機會,理賠團隊將構想轉化為可驗證的AI提案,並在主管支持與跨部門合作下,於2026年1月正式導入理賠現場。

「黑客松讓我們有機會快速驗證想法,也讓AI應用從概念走向實際場景。」富邦人壽理賠部資深襄理郭乃瑀如是說道。

數位時代為此特別專訪富邦人壽黑客松獲獎團隊「ClaimAIngels」的成員,深入了解這項 AI 專案如何從創新提案一路走進理賠第一線,成為同仁日常工作的決策輔助夥伴。

富邦人壽
富邦人壽理賠智慧助理透過黑客松加速落地!數位時代專訪團隊成員郭乃瑀 (左上)、 王羽藍(左下)、陳子聆(右上)、林庭樂(右下),分享過程與收穫。
圖/ 數位時代

AI成功落地的關鍵,不只是模型,還有資料與流程重建

從創意發想到實際上線,最大的挑戰不是技術,而是如何讓AI真正符合第一線需求。

富邦人壽理賠部資深襄理林庭樂指出,團隊一開始便深入訪談理賠同仁,發現大家真正需要的並不是AI幫忙做決定,而是協助整理資訊,因此將理賠智慧助理專案聚焦於三大領域:手術等級建議、病理報告判讀輔助,以及國外醫療文件翻譯與摘要,目標是協助同仁降低資料蒐集與查詢時間,讓理賠同仁可以快速掌握案件重點。

但要做到這一步,必須先建立可信任的資料基礎。

由於醫療資料來源眾多且格式不一,團隊投入大量時間整理歷史案件、建立醫療名詞對應關係、標註資料來源與判斷依據,並透過跨部門討論及醫師顧問協作,逐步建立一致的判讀標準。林庭樂表示:「這項工作看似基礎,卻是AI能否提供可靠建議的關鍵,更重要的是,它讓過去散落在資深同仁腦中的經驗知識,逐漸轉化為可被組織保存與運用的數位資產。」

富邦人壽理賠部專員陳子聆便感受到明顯改變。她說:「過去遇到新的手術名稱,往往需要花費一到兩個小時查閱條款、搜尋歷史案例並向資深同仁請教,現在,透過理賠智慧助理協助,資料搜尋時間縮短50%以上,能將更多心力放在案件分析與專業判斷上。」

理賠部理賠審核科資深襄理王羽藍則形容,理賠智慧助理更像是一位隨身秘書。她說:「它會先幫我們整理案件重點,也能提醒是否遺漏重要資訊。無論是判讀國內外醫療文件、核對醫療收據,或分析病理報告內容,都能快速提供參考依據,讓我們把時間投入更重要的專業決策。」

除了資料基礎建設,金融業導入 AI 的另一個關鍵挑戰是風險與合規。

因應金融監理要求以及個資保護需求,團隊在設計理賠智慧助理時建立多層防護機制與使用護欄,並持續優化提示詞設計,以降低AI幻覺、資料外洩與誤判風險,確保AI始終在可控範圍內運作。

不過,對富邦人壽而言,上線並不代表結束,而是優化的開始。

團隊發現,理賠智慧助理初期使用率表現亮眼,但隨著時間推移逐漸下降,為了找出原因,團隊同仁與第一線理賠同仁召開多場討論會議,讓其了解,生成式 AI 並非一次建置完成就能長期發揮效益,必須持續蒐集使用回饋、改善建議,進而調整功能設計。

郭乃瑀表示:「根據同仁回饋,團隊目前正規劃新增實支實付手術給付比例分析等功能,目標是讓AI更貼近實際工作流程、滿足使用者需求。」

從單一專案到組織能力,理賠智慧助理帶來的真正改變

隨著理賠智慧助理逐步成為理賠同仁的日常工作夥伴,其帶來的影響也不再侷限於效率提升,而是開始擴散至組織文化與創新模式的改變。

郭乃瑀表示,過去AI專案多半由資訊部門主導,但這次經驗讓大家發現,真正了解痛點的人其實是第一線同仁,因為只有其最清楚哪些流程最耗時、哪些資訊最難取得,以及哪些環節最適合導入AI。「隨著理賠智慧助理成果逐漸顯現,愈來愈多部門開始主動詢問專案推動經驗,如資料整理、風險控管、流程設計與使用者導入等做法,加速 AI 創新在組織內部的擴散與落地。」

對富邦人壽而言,理賠智慧助理並不只是單一 AI 工具,而是一次工作方式與文化的改變:從第一線提出需求、跨部門共同打造,到持續優化與回饋機制,AI 不再只是科技部門的工具,而逐漸成為工作現場的一部分,也讓數位轉型成為一種持續發生的創新能力。

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