價值鏈創新,自有品牌出頭天
價值鏈創新,自有品牌出頭天

一部要價近百萬的汽車除了能帶來移動的便利性,還能帶來什麼樣與眾不同的價值?答案是感動。一位先生準備帶著家人出遊,用晶片鑰匙發動車子後,覺得天氣有點熱,於是把外套脫下放回家裡,就開著車南下嘉義,但他粗心地忘了車子晶片鑰匙在外套裡,直到上了高速公路才猛然想起。他著急地打電話給業務,「你能怎麼幫我?」幸好家中還有人在,業務前往家中拿了鑰匙,一路追上高速公路,把鑰匙交給他。

「結果那位先生感動到眼淚都要掉下來!」裕隆汽車總經理陳國榮笑說,這是納智捷能成功以自有品牌打出一片天的關鍵。消費者買的不只是車,還有更多無形的附加價值,「看不到卻讓人一試就離不開。」

一場全面的革新,正在發生。
「品牌經營一直是裕隆的夢想,」陳國榮說,台灣汽車市場規模不大,要做自主品牌並沒有先天的良好條件。雖然裕隆也曾經投入品牌,推出知名的「飛羚101」,當時卻沒有繳出好成績,因此過去一直以代工、製造為主。但**2009****年的納智捷卻成為市場上的一顆星,關鍵在於打造創新價值鏈。
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「汽車已經是成熟產業,如果只是做出一台車,那一點機會都沒有,」陳國榮說,要成功,就得從價值鏈做全方位的創新,包含規格、定位、車上配備、如何跟消費者互動、賣車環境、售後服務⋯⋯,透過創新,創造出超越消費者期待的附加價值。

專業分工創造新價值鏈
面對歐系、日系等擁有數十年經驗的競爭對手,納智捷雖然是汽車品牌市場的後進者,但研發的種子早自1981年就已種下。當時的裕隆董事長吳舜文,為了一圓自主造車的夢想,成立裕隆工程中心,培養技術人才,現在的高層經理人都是由工程中心出身。

過去摸索的經驗,成了現在的成長養分
我們的資源仍不足,所以最好的方式是整合別人的資源,創造出開放研發平台,」陳國榮說。於是在2005年,正式獨立出華創車電,定位為整合汽車和IT產業的研發公司,幫助裕隆跳脫低附加價值的汽車製造,轉而邁向高價值的車用電子技術研發。
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研發、製造、市場品牌三大區隔,就是裕隆所謂的價值鏈專業分工。
**納智捷做為市場上的後發品牌,必須創造出高性價比的產品,而裕隆具備製造專業,研發交給華創車電,市場行銷則專注打造納智捷品牌。這「新三寶」合起來,成就了汽車產業全新的商業模式。「成功模式會被複製,但結構很難被複製!」陳國榮說。

以往汽車是貶值產品,納智捷則要做到讓汽車「增值」,靠的是資訊科技(IT)。「過去一張椅子只是椅子,現在可以是電動椅、按摩椅,汽車也是一樣。未來引擎上的進化,靠的是汽車電子,」陳國榮認為,透過軟體年年升級,這也是納智捷的創新商業模式。

在行銷層面,納智捷則創造出全新的體驗式行銷。有別於一般展示中心主要由銷售人員講解、試駕,納智捷端出的體驗式行銷則先讓消費者透過互動劇場感受,親身體驗各種智慧功能。

對的結構,配上好的服務,不只在台灣打下一片天,在比台灣大60倍的中國市場,也繳出亮眼成績單。

「我們在中國只有17個點,但從9月30日到現在,已經超過4300張訂單,我們賣的比日系品牌還貴!」陳國榮分析,在中國有許多低單價的自有品牌小車,若要比價格,只會讓自己陷入惡性的價格戰,也因此納智捷以高階車種搶市,維持住品牌價值。

從58年歷史的汽車製造商,搖身一變成為台灣知名自有品牌,還要進軍中國、亞洲,裕隆成功跳脫低附加價值的製造模式,創造出全新的汽車品牌、營銷價值鏈,讓納智捷從老店中脫胎換骨誕生,成為台灣創新品牌的驕傲。

Profile  裕隆/納智捷
●成立時間:1953年
●董事長:嚴凱泰
●產品:納智捷汽車
●2010年營業額:新台幣645.08億元

資料來源《數位時代No.211》

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核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈
核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈

近年談 AI 轉型的金融業者不少,多半從技術切入,闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手,先問哪個場景最攸關保戶,再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心,專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出,核保、理賠與客服,是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵,自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保,審查時間省六成

開始一張保單的旅程,核保是第一步,攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中,若涉及既有病史或體況,核保便須介入評估,綜合審視商品條款、投保規則與法律規範,以決定是否承保,可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例,客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄,判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景,這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累,導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此,富邦人壽建構「核保智能助理」,運用生成式 AI 摘要病歷,解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享,導入過程中的挑戰之一,是為特種個資去識別化,需先透過個資遮罩工具處理病歷;此外,針對 AI 常見的「幻覺」風險,團隊也反覆調校提示詞,讓摘要報告力求精準正確。

她強調, AI 定位為「初篩與重點整理」的助手,最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式,體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘,核保效率提升六成,讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀,加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的,還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻,但隨著醫療技術不斷進步,許多保單條款當年訂定的手術項目,到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中,判斷新技術是否符合條款約定,過程相當耗時,也需要高度的醫療專業知識。

對此,富邦人壽導入「理賠智能助理」,整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見,協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如,當醫療科技演進產生新的手術方式時,AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式,並檢索相關條款與內部規則,提供理賠判斷建議,縮短過去需逐一查找資料的時間。此外,系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點,大幅縮短人工判讀比對時間,讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通,加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出:「AI 除了加速理賠作業,也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫,協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據,縮短學習曲線,並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔,理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流,前線服務更到位

在核保與理賠之外,最大量的服務場景是客服。張婉茹表示,隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力,客戶傾向先自主操作解決問題,不會直接撥打電話;一旦選擇撥打電話,就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此,AI 客服的導入,不只是回答問題,更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶,因此 AI 客服最重要的不是回答得多,而是回答得正確。」張婉茹表示,富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度,透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制,讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色,確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上,富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線,目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息,智能助理能即時理解客戶需求,將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成;面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求,則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務,將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境,讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據,到線上客服的迅速回應,富邦人壽的 AI 布局,始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示,科技發展不一定要一次 end to end 全到位,應該是不停小步快跑,慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App,將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上,就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程,專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業,才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調,科技迅速發展下,富邦人壽導入 AI,不是要取代核保員、理賠人員或客服人員,而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷,人員就能更專注在判斷、溝通與服務,讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上,這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。

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