價值鏈創新,自有品牌出頭天
價值鏈創新,自有品牌出頭天

一部要價近百萬的汽車除了能帶來移動的便利性,還能帶來什麼樣與眾不同的價值?答案是感動。一位先生準備帶著家人出遊,用晶片鑰匙發動車子後,覺得天氣有點熱,於是把外套脫下放回家裡,就開著車南下嘉義,但他粗心地忘了車子晶片鑰匙在外套裡,直到上了高速公路才猛然想起。他著急地打電話給業務,「你能怎麼幫我?」幸好家中還有人在,業務前往家中拿了鑰匙,一路追上高速公路,把鑰匙交給他。

「結果那位先生感動到眼淚都要掉下來!」裕隆汽車總經理陳國榮笑說,這是納智捷能成功以自有品牌打出一片天的關鍵。消費者買的不只是車,還有更多無形的附加價值,「看不到卻讓人一試就離不開。」

一場全面的革新,正在發生。
「品牌經營一直是裕隆的夢想,」陳國榮說,台灣汽車市場規模不大,要做自主品牌並沒有先天的良好條件。雖然裕隆也曾經投入品牌,推出知名的「飛羚101」,當時卻沒有繳出好成績,因此過去一直以代工、製造為主。但2009****年的納智捷卻成為市場上的一顆星,關鍵在於打造創新價值鏈。

「汽車已經是成熟產業,如果只是做出一台車,那一點機會都沒有,」陳國榮說,要成功,就得從價值鏈做全方位的創新,包含規格、定位、車上配備、如何跟消費者互動、賣車環境、售後服務⋯⋯,透過創新,創造出超越消費者期待的附加價值。

專業分工創造新價值鏈
面對歐系、日系等擁有數十年經驗的競爭對手,納智捷雖然是汽車品牌市場的後進者,但研發的種子早自1981年就已種下。當時的裕隆董事長吳舜文,為了一圓自主造車的夢想,成立裕隆工程中心,培養技術人才,現在的高層經理人都是由工程中心出身。

過去摸索的經驗,成了現在的成長養分
我們的資源仍不足,所以最好的方式是整合別人的資源,創造出開放研發平台,」陳國榮說。於是在2005年,正式獨立出華創車電,定位為整合汽車和IT產業的研發公司,幫助裕隆跳脫低附加價值的汽車製造,轉而邁向高價值的車用電子技術研發。

研發、製造、市場品牌三大區隔,就是裕隆所謂的價值鏈專業分工。
納智捷做為市場上的後發品牌,必須創造出高性價比的產品,而裕隆具備製造專業,研發交給華創車電,市場行銷則專注打造納智捷品牌。這「新三寶」合起來,成就了汽車產業全新的商業模式。「成功模式會被複製,但結構很難被複製!」陳國榮說。

以往汽車是貶值產品,納智捷則要做到讓汽車「增值」,靠的是資訊科技(IT)。「過去一張椅子只是椅子,現在可以是電動椅、按摩椅,汽車也是一樣。未來引擎上的進化,靠的是汽車電子,」陳國榮認為,透過軟體年年升級,這也是納智捷的創新商業模式。

在行銷層面,納智捷則創造出全新的體驗式行銷。有別於一般展示中心主要由銷售人員講解、試駕,納智捷端出的體驗式行銷則先讓消費者透過互動劇場感受,親身體驗各種智慧功能。

對的結構,配上好的服務,不只在台灣打下一片天,在比台灣大60倍的中國市場,也繳出亮眼成績單。

「我們在中國只有17個點,但從9月30日到現在,已經超過4300張訂單,我們賣的比日系品牌還貴!」陳國榮分析,在中國有許多低單價的自有品牌小車,若要比價格,只會讓自己陷入惡性的價格戰,也因此納智捷以高階車種搶市,維持住品牌價值。

從58年歷史的汽車製造商,搖身一變成為台灣知名自有品牌,還要進軍中國、亞洲,裕隆成功跳脫低附加價值的製造模式,創造出全新的汽車品牌、營銷價值鏈,讓納智捷從老店中脫胎換骨誕生,成為台灣創新品牌的驕傲。

Profile  裕隆/納智捷
●成立時間:1953年
●董事長:嚴凱泰
●產品:納智捷汽車
●2010年營業額:新台幣645.08億元

資料來源《數位時代No.211》

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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