平坦世界匯款提錢靠網路|數位時代 BusinessNext

佛理曼(Thomas L. Friedman)在紅透半邊天的《世界是平的》開宗明義地說：「我正在睡大覺，好多工作都外移了，」他驚覺到全球化的步伐，已經從「全球1.0」的移民時代，隨著跨國公司大張旗鼓走入「全球2.0」，到拜科技起飛之賜，打破國界邁入「全球3.0」。企業的競技場也從國家變成世界，人類的生活圈也因此變得「平坦」，而這一連串改變醞釀了無限的創新商機。
一百五十年前，移民社會蓬勃發展之際，一八五一年在美國成立的西聯匯款(Western Union)就嗅到全球化中的金流商機，讓那些來自世界各地的移民或打工族群，能夠將在美國賺到的錢，匯給遠在千哩之外的親人。隨著網路科技的進步，西聯匯款逐漸發展出一套龐大的電子交易系統，在全球二百零一個國家與地區，廣設超過二十一萬個據點，平均每兩秒鐘就能夠完成一筆跨國匯款交易，成為全球最大的電子匯款公司。
「快速、方便，甚至可以提領指定貨幣是西聯匯款的最大優勢，」西聯匯款台灣區總經理姚新元指出，和銀行的跨國交易匯款系統不同的是，西聯匯款的電子匯款系統是由設置在美國總部的交換機和各地據點直接連線，因此只要電話線和網路線可以正常運作，不論距離有多遙遠，幾分鐘後，指定收款的對象就能夠領到現金。

電子金流加人工宅配現金

因為是直接連線，快速成了西聯匯款最大的優勢。姚新元指出，傳統的銀行跨國交易，一般需要的交易時間為二至三天，因為在現有的金流機制與法規規範下，Ａ地銀行的交換系統還必須再進入Ｂ地的銀行交換系統，如果遇上收款國家是採取人工作業，像是印尼等金融機制落後的國家，還必須到跨國匯款交易清算日才能匯兌，收款人領到錢的時間恐怕已經超過一個月了。
在服務據點上，西聯匯款更是打破了僅有金融機構的限制。在美國、英國，西聯匯款服務據點包括大型連鎖店(例如威名百貨)、地鐵站、火車站等，「很多留學生都是利用上賣場購物的時候，順便取款，」姚新元指出。而在中國大陸，西聯匯款則是和中國郵政與中國農業銀行合作，共擁有兩萬多個據點，深入各地鄉鎮。
「在很多地區，西聯匯款甚至可以做到宅配的服務，把錢親自送到收款人的手中，」姚新元指出，目前西聯匯款在菲律賓、印尼等人力大量輸出的國家中，都發展得相當成功，由當地據點結合人工宅配服務，「收款人可能住在熱帶叢林或是某個交通不便的小島上，這時候宅配服務就能發揮極大的功能，」姚新元指出。
金流服務除了速度之外，安全機制更不可少，「每筆匯款都有自己的安全密碼，」姚新元說，西聯匯款的電子交易系統會自動發給每筆交易一個安全密碼，只有收款人會被電話告知取款密碼，確保資金收付的安全。除此之外，西聯匯款還可以因應匯款人需求，指定付款的幣別，像是東南亞國家可以指定美元，而在中國大陸的部分據點也可以直接領取美元，無須兌換人民幣。但是一旦匯款金額為外幣，就必須遵守各地政府對於外匯管理的限制額度。
西聯匯款在兩年前進駐台灣，目前和國泰世華、台新、彰化等銀行有業務合作，主要的服務對象為台商、外籍勞工與外籍新娘，未來在業務拓展上還有極大的發揮空間。

*何謂西聯匯款
西聯公司以電子金流服務為主要業務。雖然名為電子交易，事實上，每筆匯款不需要銀行帳戶或是信用卡，而是透過西聯匯款總公司和各地服務據點的系統連線，就能夠在最快的時間內完成交易訊息的傳遞。收款人只要憑著取款密碼與身份證明，即可直接領到現金。

優勢一：快捷
全球匯款款項在數分鐘內從匯款人到達收款人手中。

優勢二：安全
每筆匯款都有取款密碼核對機制，確保資金收付安全。

優勢三：便利
代理據點包括銀行、郵局、外幣兌換點、火車站和機場，部份據點甚至可以直接領取美金，無須兌換為當地貨幣。

優勢四：現金交易
收款人不需先到銀行開立帳戶，憑有效身份證件和取款密碼即可領款。

從生成式AI訓練、推論，到代理式工作流程（Agentic Workflow）與未來的實體AI，資料流量正以指數級成長，讓記憶體從過去支援運算的配角躍升為決定AI效能與能源效率的關鍵角色。

全球知名的半導體與微電子技術分析機構TechInsights指出，AI競爭正逐漸從晶片算力擴展到記憶體架構設計能力，加速「Computational Memory」等新架構興起；在這波浪潮中，深耕記憶體與儲存技術數十年的美光科技，正與關鍵夥伴展開深度協同設計，包含攜手NVIDIA共同開發適用於新世代資料中心的低功耗記憶體技術，在AI基礎建設的新賽局中成為不可或缺的關鍵。

當GPU不再是唯一主角，記憶體為何躍上AI舞台中央？

過去，半導體的焦點多圍繞在晶片，例如CPU、GPU跟AI加速器等，市場普遍認為，晶片運算能力是左右科技產業發展速度的關鍵，但在進入生成式AI世代後，產業逐漸發現另一個事實：真正限制AI效能的瓶頸不是運算，而是資料能否快速被存取與傳輸。

從大型語言模型訓練，到AI推論、代理式工作流程（Agentic Workflow），甚至未來的機器人與自駕車，龐大的資料流量正持續推升對高頻寬、低延遲、高容量記憶體的需求，讓記憶體產業從過去相對標準化、以價格競爭為主的市場，逐漸轉變為AI基礎建設的重要核心。

「仔細觀察AI應用服務會發現，大多數工作負載都被頻寬限制。」美光科技全球業務執行副總裁Mike Cordano認為，記憶體是突破（頻寬）瓶頸的關鍵，也讓AI競賽從晶片算力升級到記憶體與儲存架構的系統級競爭。這樣的產業洞察，也正是Mike在歷經二十餘年的儲存產業資歷，加上四年半的創投生涯後，選擇加入美光的核心原因之一：在AI重塑產業結構的浪潮下，記憶體將成為這波成長最直接的動能所在。

從零組件供應商到策略夥伴，記憶體共創時代來臨

AI的崛起，正在改變記憶體廠商與客戶的關係。

過去，記憶體產品多是標準化元件，客戶關注的是價格、供貨與規格；合作模式也偏向短期採購與交易導向。然而隨著AI系統規模愈來愈大，從資料中心、雲端平台到終端裝置，記憶體已經成為決定系統效能的重要關鍵，也因如此，越來越多企業將記憶體視為「策略性資產」，而非單純零組件。

Mike表示：「現在，我們跟客戶合作的時間跨度改變了，在產品正式上市前三到四年便開始合作，從系統架構階段就共同規劃未來需求。」例如，美光科技與NVIDIA共同研發的資料中心所使用的低功耗記憶體，便是雙方提前多年展開深度合作（co-design）的成果。

值得特別注意的是，美光科技除從技術層面與晶片製造商等夥伴共創產品，也在需求層面與客戶進行密切合作，例如，將過去較無約束力、期限僅一年的長期協議（LTA）轉變成為期五年、條款更具約束力的策略性客戶協議（SCA），藉此掌握客戶的未來需求，進而在技術層面做更深度的合作。Mike坦言，深度協同設計是高成本的投入，美光的做法是先廣泛進行市場感知，理解不同場域的需求方向，再與生態系統中的夥伴們展開客製化合作。

從裝置導向轉為Token導向，AI浪潮重寫記憶體成長模式

除了合作模式改變，更大的典範轉移是需求的改變。

Mike解釋，過去記憶體需求跟PC、手機跟伺服器出貨量息息相關，但在AI新世代，推動記憶體需求成長的核心不再是設備數量，而是AI模型所產生的運算與資料消耗量。「AI產業逐漸走向以『Consumption』或『Token』為主的新經濟模式，每一次的模型運算都需要消耗大量的記憶體跟儲存資源，這意味著，即使設備銷量成長趨緩，記憶體需求仍可能持續上升。」

更重要的是，AI應用正從資料中心外擴至手機、PC、自駕車與機器人等場域，儘管不同場域對記憶體的需求不盡相同，但是，Mike認為：所有AI裝置都存在三項共同需求：更快的速度、更大的容量，以及更高的能源效率。

正如Mike在受訪時提到的：「我們最大的挑戰，是如何與客戶和整個生態系保持高度一致，一方面創造供給與產能，另一方面持續推動技術創新。」可以預期，在接下來的五年，記憶體產業面臨的挑戰不僅僅是擴展產能，而是如何與客戶共同規劃需求、同步投入技術創新，而這也是美光科技積極經營AI生態體系的原因。

總的來說，AI帶來的改變，不只是算力提升，而是重新定義整個運算架構：過去，記憶體被視為支援運算的基礎元件；現在，則是決定AI效能、能源效率與創新速度的關鍵資源；當產業競爭從晶片性能延伸到資料流動效率，從裝置數量轉向Token消耗量，記憶體的重要性也將隨之水漲船高，對美光科技來說，這將是其從供應商走向AI生態系核心夥伴的關鍵角色轉變。