M-Commerce新手法-創造與顧客溝通之最新橋梁
M-Commerce新手法-創造與顧客溝通之最新橋梁

電子商務 (M-Commerce),基本的定義,簡單來說即是使用者以行動化的終端設備透過行動通訊網路來進行商業交易活動。近年來電子商務可說是有爆炸性之成長速度,而這個現象跟智慧型手機之貼身度也極大的關聯。 

根據Our Mobile Planet最新2012年度調查報告,在中國大陸地區38%的人出門一定會帶智慧型手機。這代表對許多人而言,行動裝置在我們生活中的貼身程度似乎已經能夠和家鑰匙、錢包相提並論。而因為APP開發的無限伸展性,手機在你的顧客身上的每一分鐘都是商機! 

當智慧型手機的貼身度增加,也同時成為了新興的購買管道 – 中國大陸地區就有69%使用者曾用自己的手機購買產品或服務,更有77%在上個月就有購買行為產生。另外,76%表示未來會更常使用手機購物,代表M-Commerce未來成長趨勢仍極為可觀。

人與人溝通方式轉變,LINE賣貼圖賺翻天

當我們提到M-Commerce,最容易聯想到的是實體產品的購買。不過,虛擬產品的購買行為也正大幅增加。近年來在亞洲地區爆紅的LINE即為絕佳範例: 靠著販賣獨特、可愛的貼圖,達到極大得金錢效應。根據LINE 2013年七月前對外公布的今年第一季財報來看,LINE在全球營收為58億日圓,約相當於17億台幣;而其中光是來自貼圖的營收就約有17.5億日圓,相當於5.25億台幣,貼圖收入就占LINE總營收的三成。

LINE貼圖真正在賣的,是一個人與人之間互動的方式,讓使用者能更精準地傳達自己的心情。這樣的營收狀況意味著時下人們已越來越仰賴行動通訊,且願意花錢讓人與人之間溝通的體驗更豐富、更多采多姿。以M-Commerce來說,是一個極為成功及特殊的案例。

既能傳簡訊也能規劃旅遊

在中國大陸擁有超過兩億使用者的通訊APP微信(WeChat),最近則跨足旅遊業,推出新穎的機票及酒店訂購功能。不論是訂酒店、查景點、查線路、找攻略,都可直接在APP中完成。微信與其他競爭者較特別的地方,在於與旅遊業者的合作關係,對象包括南航、中國春秋航空、布丁網及皮皮網。透過WeChat官方平台(與LINE之官方帳號相似),合作業者可提供使用者多種功能。日前推出的南航微信值機,甚至只要通過微信就可以辦理登機手續了。

第一個與微信合作之成功案例為布丁酒店,是第一家可以進行微信在線訂房的連鎖酒店。自2012年11月12日正式上線至今,已有近50餘萬會員,主要通過線上引流和線下門店二維碼掃描方式。日均預定單200單左右,成功入住率在55%-60%。

WeChat採用這種新穎的營利模式,不僅能夠有效增加使用者在APP停留的時間,也能夠將微信的便利性根深蒂固深植於消費者心中。更重要的,因為微信是已經一個擁有龐大固定客群的平台,對於合作廠商來說是一個非常有吸引力的行銷方案。他們不需要再自行製作行動EC平台,所有功能皆能夠過WAP頁或HTML5操作,大幅減低進入障礙。

M-Commerce 商業模式千變萬化,潛力無窮

以中國大陸地區來說,2011年行動電子商務市場交易規模為156.7億(人民幣),同比增長609.0%;預計2012年市場規模將達到251.5億元,用戶規模將達到1.46億人。當智慧型手機成為我們生活中不可或缺的工具,商家及品牌也更積極的想出更創新的方法來抓住商機。未來M-Commerce將會演化成什麼領域,非常值得我們關切!

轉自數位行銷論壇

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全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗
全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗

數位金融普及帶動交易頻率持續增長,如何在便利性與安全性間取得平衡,成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例,若使用者身處海外或電信訊號不良的地方,將會陷入無法進行簡訊OTP(One-Time Password)驗證的窘境,此外,使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險,而且,銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況,同時,兼顧安全與體驗,永豐銀行領先同業,以FIDO(Fast Identity Online)技術重新設計非約定轉帳的認證流程:將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中,讓卡片透過 NFC (Near-Field Communication)感應與手機雙向認證,形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用,永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單,就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出,FIDO 是全球通用的安全標準,而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高,如果將兩者合而為一,即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼,即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後,接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確:卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生,以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二:首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上,其中,非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上;其次,非約定轉帳的頻率高、風險高,同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節,是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地,永豐銀行動員跨單位合作,並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發,歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程,於2025年 12 月正式推出。現在,所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務,後續也將逐步開放既有存戶換發。

永豐銀行
與一般晶片金融卡不同,DAWHO 多幣FIDO Debit 卡具備「FIDO密碼 + NFC感應」雙重驗證機制。即便密碼外洩,沒有卡片內的私鑰仍無法通過 FIDO 驗證,大幅降低交易安全風險。
圖/ 永豐銀行

嚴國瑞副總經理強調:「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶,以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用,自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證,更好實踐『安全不設限,便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗,永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神,以科技翻轉服務,滿足客戶金融服務體驗。接下來,將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇,如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域,同時,與更多元的數位金融服務整合,藉此提升整體交易安全,讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣,讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示,永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利,也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全,例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易,並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網,讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時,亦能確保安全無虞。

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