[Meet創業之星] 聰明貸款，幫你彙整銀行貸款情報|數位時代 BusinessNext

不論是學貸、車貸還是房貸，甚至是創業時的創業基金，人生中難免會碰到手頭資金不充裕，必須要向銀行貸款的情況。然而，市面上的貸款資訊千百種，每家銀行的貸款利率、年限和還款金額又不盡相同，消費者該如何找到最適合自己，同時也是最優惠的銀行貸款方式呢？

由高文創意有限公司所設立的聰明貸款平台，便是為了解決消費者在面對大量陌生且龐雜的銀行資訊時，能夠進行各家銀行資訊整合，並提供最完整、豐富的銀行貸款資訊。聰明貸款創辦人蔡文欽，以及另一位共同創辦人劉家平，兩人先前是在金融業服務多年的同事，因此熟習銀行相關貸款業務，也能了解客戶和業務間的需求是什麼。

台灣消費性貸款市場需求狀況，每個月會增加5萬戶，約1,000億台幣的貸款金額需求，目前有450萬戶，7兆以上的貸款餘額，而台灣有近80家銀行、保險公司和車貸公司。在傳統銀行業務中，純放款是銀行最主要的營收來源，放款時銀行會收取手續費，而理財業務則是額外的服務。

銀行在放款時會有很多潛規則，然而觀看目前市場中的貸款資訊很零散，仍缺乏一個整合的平台，因此聰明貸款提供消費者各種比序類型，揭露各家銀行貸款資訊，根據客戶需求做分析，以找出最適合客戶的貸款方式。

該平台上線半年以來，已累積2萬多名免費會員，平台上提供一個工具，讓消費者選取信用狀況，根據不同的屬性來進行資訊提供服務。而會員則提供客製化的「貸款建議書」，並擁有「貸款Note」服務，將所有的貸款條件和貸款資料做貸後管理，會員可以設定每個月幾號要繳款，就會定期收到email通知或簡訊提醒。

憑著豐富的銀行從業經驗，面對消費者常接到各類貸款電話，蔡文欽也透露一招有效拒絕貸款電話的小撇步，只要說出「我拒絕共同行銷」七個字，就能阻斷往後再接到類似的電話。若還是接到相同單位的貸款資訊，消費者可以用「違反個資法」來提出告訴。

談到聰明貸款的未來發展，蔡文欽說，目前都還只是一個資訊服務平台，尚未有商業模式形成。近期內網站將會進行改版，預計將針對銀行業務員推出付費會員，在消費者選擇貸款方式後，能進一步媒合附近所在地的銀行業務員進行服務，而消費者亦能主動選擇是否接受媒合。此外，未來也期望能跟銀行做更深入的結合，客戶進來後可以找到適合的方案，也能幫銀行篩選出目標客戶。

聰明貸款目前主要是透過App或是粉絲團來做行銷，較沒有預算和計畫在平台上做行銷，在找尋投資人時，投資者不是對該領域不懂，便是認為網路金融業沒有太大發展性，因此兩人皆期望在未來，台灣網路金融業能更蓬勃發展，以進一步實踐Bank3.0的概念。

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（圖說：聰明貸款團隊，從右至左為創辦人兼執行長蔡文欽、共同創辦人劉家平。圖片來源：林衍億攝）

【創業教我的事】平台的設計和編排也是學問，符合使用者經驗的產品才能打中人心
團隊 Team
3人

公司服務 Project
聰明貸款是一個提供各類銀行貸款資訊的服務平台，針對客戶的不同需求，來進行各類方案的推薦與媒合

成立時間 Founded Time
2013年5月

主要用戶 user
對貸款完全不懂的人，以及對貸款有概念，要直接找貸款方式的人

商業模式 Business Model
目前仍是個資訊服務平台，未來預計推出付費會員服務，藉由推薦業務與客戶進行媒合的方式來收取費用

Q1.要達到下一步目標，團隊目前缺乏的資源是？
目前最缺乏的是知名度和投資者，希望可以藉由相關報導來提高知名度，將平台會員流量衝高，並期望找到有意願的投資者，以進行平台的行銷。

Q2.希望提供這個社會什麼價值？希望解決甚麼樣的問題？
目前市場上的各類貸款資訊很零散，缺乏整合性，因此期望透過平台的設立，讓消費者能有一個完整獲取貸款資訊的管道。希望能根據客戶的不同需求來做分析，從中找出最適合客戶的貸款方式。

網址
http://www.smartloan.tw/

AI 與數據正快速落地至各行各業，從製造、金融、電信、醫療到零售，應用速度不斷加快。但在每年交易規模至少新台幣 1900 億元的商用地產領域，卻長期受到數據破碎且不透明的限制，只能仰賴人力蒐集資訊，再憑直覺和經驗去解讀資訊、做出決策，使 AI 潛在價值難以真正發揮。為回應產業轉型的核心痛點，方睿科技首度舉辦「商用地產生態系年會 2026 Raise Day」，以開放式平台為核心，串聯專業地產服務商、空間相關企業服務商、產業專業人士等多元角色，勾勒出 B2B 企業服務生態系的全貌，希望能透過科技促進數據流動，為商用地產企業協作模式開啟新的可能性。

方睿科技雙軌策略，讓 AI 成為商用地產的決策引擎

方睿科技創辦人暨執行長吳健宇指出，在 AI 時代，人應該專注於「最有價值」的工作；然而在商用地產業中，專業人士卻有約 70% 的時間耗費在資料蒐集與整理上，真正用於判斷與決策的時間僅約 10%。方睿科技希望翻轉這樣的時間分配，讓人力從低價值的資料處理中解放，將更多心力投入在判斷、溝通與決策等創造價值的商業活動。

為此，方睿科技提出兩條實踐路徑。第一條是建構出具備完整性、易用性與進化性的商用地產智慧平台，運用 AI 技術，將過去產業中破碎、非結構化的資料，重塑為可被運算、可驗證的標準化數據，並結合圖表與互動式介面，讓使用者能夠快速得到完整市場資訊，實現「用戶即專家」的目標。

第二條則是推動生態系聯盟，將不動產視為企業服務的核心載體，串聯設計、家具、搬遷、清潔等多元服務夥伴，使空間不再只是靜態標的，而是承載案例、服務與數據回饋的生態系節點。透過生態系夥伴累積的實務資料與服務紀錄，平台得以發展「資料即推薦」模式，推動商用地產從單點交易，邁向可擴張的 B2B 服務網絡。

獨創「資料飛輪」機制，實現用戶即專家目標

在 AI 模型日益普及的當下，真正的競爭關鍵已不在模型本身，而是能否有效率地收集資料、提高資料品質，並將其與實際決策流程緊密結合。為此，方睿科技獨家設計出一個由「資料收集、資料精煉、專家把關、決策反饋」組成的資料飛輪，回應商用地產長期面臨的資料破碎與決策效率低落問題，成為方睿科技實踐願景的第一條路徑。

方睿科技技術長郭彥良進一步說明，資料飛輪機制的運作架構。首先在資料收集階段，必須系統性蒐集公開資料、內部檔案與報告，並透過 AI 協作將圖片等非結構化資訊轉換為可用的結構化數據。接著進入資料精煉，透過資料清洗與實體對齊，將原始資訊從單純的可閱讀升級為可比較、可推論的決策依據。第三步專家把關，則引入不動產專家進行校正與產業判讀，補上模型難以理解的規則與慣例，確保關鍵數據的正確性。最後的決策反饋階段，藉由收集使用者提問與行為，檢視現有資料是否足夠精準，再回到專家校正與補齊流程，使整個系統能隨使用頻率提升而持續進化。

在資料飛輪的運作基礎上，方睿科技正積極研發商用地產智慧平台 PickPeak。郭彥良表示，PickPeak 並非單純的物件搜尋工具，而是結合深度資料與 AI 的決策輔助平台。使用者可透過自然語言互動，提出人數、預算、區位、產業屬性等多重條件，再由系統動態生成可比較、可驗證的選址方案，真正將 AI 從「回答問題的工具」，轉化為「陪伴決策的數位專家」。

創新 Data to win 模式，讓 AI 深入商用地產各階段決策流程

不過，單靠數據整合與 AI 應用仍不足以支撐產業全面升級，因此，方睿科技提出的第二條路就是，推動產業生態系聯盟，整合商用地產市場上不同角色的數據，讓 AI 能夠真正成為商用地產決策時的智慧引擎。

方睿科技不動產知識創新中心總監曾凡綱指出，目前在企業、房東或物業主與各類服務供應商之間，缺乏有效的整合機制，導致企業在選址與空間規劃過程中，難以快速找到真正合適的服務與解決方案，形成明顯的產業斷點。

為解決這些斷點，方睿科技提出「Data to win」模式，以資料取代傳統「Pay to win（付費買廣告）」思維，讓真正具備經驗與實績的服務夥伴，在適當的決策節點被看見。

曾凡綱說明，在廣告投放效益越來越低的情況下，企業服務商面臨的問題已不只是「如何曝光」，而是「如何在對的地方被看見」，這將是未來的市場勝出指標；而 Data to win 正好可以協助企業服務商建立此能力，方睿科技將生態系夥伴所擁有的案例、服務紀錄與產業知識等資料，經過去識別化與結構化處理後，再嵌入企業決策流程中，讓推薦不再來自廣告投放，而是真實、可被驗證的使用經驗，透過這樣的機制，不僅提升企業決策的準確度，也能同步放大生態系夥伴在合作中的實質價值。

舉例來說，方睿科技整合辦公傢俱夥伴 Backbone 班朋實業長期累積的辦公室規劃案例與平面圖資料，讓企業在選址階段，就能同步評估空間規劃方案，加速決策流程。又如，整合出行服務夥伴 USPACE 悠勢科技的服務資料，並呈現在地圖上，協助企業評估辦公據點的交通便利性，優化員工日常通勤與出行體驗。此外，平台也可整合大樓的 ESG 認證、公共設施與服務層資訊，協助企業快速篩選符合需求的辦公大樓，提升進駐媒合效率。

「Raise Day 只是這場變革的起點。」吳健宇強調，方睿科技已經透過投資與合夥模式，將布局延伸至專業地產服務與空間經營領域，至今旗下已有商用不動產仲介、顧問與估價等專業服務的宇豐睿星，以及聚焦商用地產代銷市場的希睿創新置業。透過直接參與第一線實務運作，方睿得以更深入理解產業真實痛點，讓科技不只是工具，而能真正回應實際決策與服務需求。

此外，方睿科技未來也將持續擴大「商用地產 x 企業服務生態系」聯盟，目前包括 Backbone、USPACE、IKEA For Business、潔客幫等企業服務夥伴已率先加入；接下來，方睿科技將邀請更多擁有關鍵數據與專業能力的企業服務商加入，讓數據在安全、可控的前提下流動，進一步釋放商用地產在選址、營運與企業服務等全生命週期中的結構性價值，為產業轉型啟動下一個關鍵階段。

右起方睿科技共同創辦人暨營運長陳致瑋、USPACE悠勢科技共同創辦人暨執行長宋捷仁、Backbone班朋實業創辦人暨執行長廖家葳，透過企業服務生態系合作共同為產業啟動下一個關鍵階段。

圖／數位時代

方睿科技官網： https://www.funraise.com.tw