[Meet創業之星] 聰明貸款,幫你彙整銀行貸款情報
[Meet創業之星] 聰明貸款,幫你彙整銀行貸款情報
2014.08.31 | 創業

不論是學貸、車貸還是房貸,甚至是創業時的創業基金,人生中難免會碰到手頭資金不充裕,必須要向銀行貸款的情況。然而,市面上的貸款資訊千百種,每家銀行的貸款利率、年限和還款金額又不盡相同,消費者該如何找到最適合自己,同時也是最優惠的銀行貸款方式呢?

由高文創意有限公司所設立的聰明貸款平台,便是為了解決消費者在面對大量陌生且龐雜的銀行資訊時,能夠進行各家銀行資訊整合,並提供最完整、豐富的銀行貸款資訊。聰明貸款創辦人蔡文欽,以及另一位共同創辦人劉家平,兩人先前是在金融業服務多年的同事,因此熟習銀行相關貸款業務,也能了解客戶和業務間的需求是什麼。

台灣消費性貸款市場需求狀況,每個月會增加5萬戶,約1,000億台幣的貸款金額需求,目前有450萬戶,7兆以上的貸款餘額,而台灣有近80家銀行、保險公司和車貸公司。在傳統銀行業務中,純放款是銀行最主要的營收來源,放款時銀行會收取手續費,而理財業務則是額外的服務。

銀行在放款時會有很多潛規則,然而觀看目前市場中的貸款資訊很零散,仍缺乏一個整合的平台,因此聰明貸款提供消費者各種比序類型,揭露各家銀行貸款資訊,根據客戶需求做分析,以找出最適合客戶的貸款方式。

該平台上線半年以來,已累積2萬多名免費會員,平台上提供一個工具,讓消費者選取信用狀況,根據不同的屬性來進行資訊提供服務。而會員則提供客製化的「貸款建議書」,並擁有「貸款Note」服務,將所有的貸款條件和貸款資料做貸後管理,會員可以設定每個月幾號要繳款,就會定期收到email通知或簡訊提醒。

憑著豐富的銀行從業經驗,面對消費者常接到各類貸款電話,蔡文欽也透露一招有效拒絕貸款電話的小撇步,只要說出「我拒絕共同行銷」七個字,就能阻斷往後再接到類似的電話。若還是接到相同單位的貸款資訊,消費者可以用「違反個資法」來提出告訴。

談到聰明貸款的未來發展,蔡文欽說,目前都還只是一個資訊服務平台,尚未有商業模式形成。近期內網站將會進行改版,預計將針對銀行業務員推出付費會員,在消費者選擇貸款方式後,能進一步媒合附近所在地的銀行業務員進行服務,而消費者亦能主動選擇是否接受媒合。此外,未來也期望能跟銀行做更深入的結合, 客戶進來後可以找到適合的方案,也能幫銀行篩選出目標客戶。

聰明貸款目前主要是透過App或是粉絲團來做行銷,較沒有預算和計畫在平台上做行銷,在找尋投資人時,投資者不是對該領域不懂,便是認為網路金融業沒有太大發展性,因此兩人皆期望在未來,台灣網路金融業能更蓬勃發展,以進一步實踐Bank3.0的概念。

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(圖說:聰明貸款團隊,從右至左為創辦人兼執行長蔡文欽、共同創辦人劉家平。圖片來源:林衍億攝)

【創業教我的事】平台的設計和編排也是學問,符合使用者經驗的產品才能打中人心
團隊 Team
3人

公司服務 Project
聰明貸款是一個提供各類銀行貸款資訊的服務平台,針對客戶的不同需求,來進行各類方案的推薦與媒合

成立時間 Founded Time
2013年5月

主要用戶 user
對貸款完全不懂的人,以及對貸款有概念,要直接找貸款方式的人

商業模式 Business Model
目前仍是個資訊服務平台,未來預計推出付費會員服務,藉由推薦業務與客戶進行媒合的方式來收取費用

Q1.要達到下一步目標,團隊目前缺乏的資源是?
目前最缺乏的是知名度和投資者,希望可以藉由相關報導來提高知名度,將平台會員流量衝高,並期望找到有意願的投資者,以進行平台的行銷。

Q2.希望提供這個社會什麼價值?希望解決甚麼樣的問題?
目前市場上的各類貸款資訊很零散,缺乏整合性,因此期望透過平台的設立,讓消費者能有一個完整獲取貸款資訊的管道。希望能根據客戶的不同需求來做分析,從中找出最適合客戶的貸款方式。

網址
http://www.smartloan.tw/

關鍵字: #Meet創業之星
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邁達特的人才經營戰略!攜手「有福企」,打造個人化福利新體驗
邁達特的人才經營戰略!攜手「有福企」,打造個人化福利新體驗

走進邁達特的辦公室,最熱鬧的不是茶水間,而是 LINE 群組裡的「福利話題」。有人分享如何用點數換到電子票券,有人則教同事在電商平台搭配福利點數折抵,精打細算換來小確幸。對人資長楊碩祐來說,這樣的畫面格外珍貴,因為在他剛接手的那幾年,如何精準投放福利資源是重要的課題之一。

當時,邁達特正面臨跟同業一樣高達2成的離職率。高薪或許能吸引人,卻不一定能留住人,如何改善流動率,已成為企業的當務之急。「薪資能解決短期問題,但要讓人留下,必須讓員工在組織裡克服挑戰、獲得成就與實現價值。」他回憶。也因此,邁達特開始思考:如何讓「福利」不再只是行政支出,更成為穩固人才的關鍵?

永續人才經營,不只是花錢

楊碩祐的第一步,是回到員工需求本身。邁達特自 2022 年起,將員工滿意度調查頻率拉高到每半年一次,以即時掌握心聲。疫情趨緩後,公司除了宣布可彈性上/下班之外,如有特殊需求也可向主管提出居家工作的申請,讓每個人保有調整空間;當時從員工滿意度調查中發現,過去被視為亮點的零食飲料吧,只排到第 10 名;前幾名則是偏向彈性化的管理,如居家辦公和彈性上下班等。

「當福利能回應真實需求,滿意度可達 8 成;若與員工期待落差過大,則可能僅有 4 成。」楊碩祐說,這讓他確信,與其把資源花在公司自認重要的福利上,不如傾聽員工真正想要什麼,把錢花在刀口上、福利給得精準,才能成為長期的人才經營策略。

邁達特
邁達特人資長楊碩祐
圖/ 經理人

有福企一站整合福利,滿足員工多元彈性需求

如何讓福利走進日常?楊碩祐找到的答案是數位化。幾個月前,邁達特導入神坊資訊的「有福企®」數位平台——專為 HR 及福委打造的數位福利管理工具,讓員工能自主選擇福利,也讓行政流程大幅簡化。

「第一眼看到平台時,我就很喜歡它的 UI/UX 設計,清楚易懂又好上手。」楊碩祐回憶。以往福利公告、點數發放、特約簽約、活動管理分散在不同流程,耗費大量人力,也不易協作,如今透過有福企一站式平台即可完成。「福利是需要重複宣導的。」楊碩祐還記得,為了讓同仁理解平台價值,他特地花了一個週末做簡報,親自向全體員工示範說明。結果,導入初期就有9成以上員工完成開通登入。

為了讓員工福利更精準滿足個人化需求、提升使用彈性,邁達特將企業福利的固定預算轉換成「小樹點(生活)」(註1) ,透過平台發放數位福利點數,讓員工能依需求兌換折抵票券、宅配商品或旅遊體驗等日常生活消費。不僅能實現員工自選自用,企業也能在員工生日、福委活動、課程進修獎勵等多元時機點發送點數,創造更多與員工互動的機會。

甚至有員工自發性在 LINE 群組分享「點數使用攻略」,顯見認同度高。「現在我能兼顧員工自選福利、提供彈性,同時控制成本,這讓我更容易說服管理團隊,也能回應員工期待。」楊碩祐分享。

神坊資訊營運總監劉容先則補充,平台的核心設計之一在於「分眾」。以往分眾多應用於行銷操作,但員工同樣需要差異化經營:不同年齡層、職能或生活階段,各有不同需求。而邁達特員工結構正好呈現三個世代共融——20、30、40 歲以上各約佔三分之一,差異化經營更顯重要。有福企串連企業、HR、員工與供應商四方角色,整合了多元特約資源、EAP 員工協助與健康促進活動,再結合小樹點生態圈的廣泛通路,讓員工無論是日常娛樂、進修學習,或心理與法律諮詢,都能找到符合需求的選項。HR 不再受限於繁瑣行政流程,可更專注在策略規劃與成效評估,提升部門能見度與角色價值。

她進一步指出,平台也提供「活動」管理功能,讓 HR 及福委能以數位化方式舉辦家庭日、聚餐、健康與團建等各式員工活動,除了活動報名、問卷調查及員工簽到,也能透過平台發放點數獎勵,將繁瑣的紙本流程在線上一條龍完成,不僅讓 HR 節省時間,當活動體驗更流暢,員工參與意願也自然提升。

「HR 常常缺乏 IT 支援,有福企就是專為人資打造的數位工具,能持續優化迭代,並提供數據追蹤功能,讓決策更精準。」未來,也計畫推出會議室及按摩等服務預約功能,讓預算有限的中小企業也能輕鬆享受數位化帶來的效率與便利。

善用有福企,邁達特讓福利成為留才戰略

基於對數據與科學化人才經營的重視,邁達特進一步落實福利數位化。透過每半年一次的員工滿意度調查與同業數據比較,公司能更精準地掌握員工偏好,再搭配三十多項軟硬體福利調查,讓決策從感覺走向可驗證,進而推動政策宣傳與資源分配。

楊碩祐指出,邁達特以數位工具優化「選、用、育、留」四大流程,從求職、入職到職涯發展與日常照顧,HR 在每個環節都扮演要角,建構完善的「數位人才旅程」;其中,有福企更是「留才」關鍵,因為福利經營不再是附加價值,而是直接影響組織韌性與文化的核心環節。

「借用外部平台資源、交給專業,比起自己開發更有效率。有福企最大的價值,是幫助企業留才,並透過平台傳遞企業的正向福利文化。」楊碩祐說。甫獲 2025 年「亞洲最佳企業雇主獎」的邁達特,之所以能脫穎而出,不僅在於持續深耕人才經營,也來自善用外部資源,如導入「有福企®」後,將預算轉化為彈性點數,滿足跨世代需求,讓福利從「成本支出」提升為「策略資源」。

邁達特
邁達特屢獲雇主品牌獎項肯定,展現長期以人為本的人才經營承諾
圖/ 經理人

「這些努力在當初或許不會立刻看到成效,但卻能在同業尚未改善之際,率先走快一步,為未來奠下穩固基礎。」楊碩祐分享,隨著福利策略逐步落地,邁達特的離職率逐年下降,並持續創新低,讓公司更有底氣對外傳遞雇主品牌,也展現了長期重視人才的承諾。

被母公司佳世達點名為「集團軟體先鋒」的邁達特,擁有逾 25 年經驗,代理超過 50 種全球 IT 產品。面對缺工時代,當薪酬只是基本盤,決定新世代工作者是否留任的關鍵,在於能否持續挑戰自我、獲得成就感,並與企業文化建立連結。

因此,邁達特導入「有福企®」,不只是導入一套福利平台,背後更有將福利視為留才之道的策略思維。展望未來,楊碩祐期盼有福企持續開發創新服務,陪伴企業在人資數位化的道路上持續進化。透過與時俱進的平台設計,協助企業落實以人為本的人才經營,奠定組織永續的基礎。

註1:「小樹點」點數系統,分為小樹點 (生活) 與小樹點 (信用卡) 兩種點數類型,本文所述為小樹點 (生活)

[本文由經理人整合行銷部與神坊資訊有福企共同製作]

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