[Meet創業之星] 聰明貸款,幫你彙整銀行貸款情報

不論是學貸、車貸還是房貸,甚至是創業時的創業基金,人生中難免會碰到手頭資金不充裕,必須要向銀行貸款的情況。然而,市面上的貸款資訊千百種,每家銀行的貸款利率、年限和還款金額又不盡相同,消費者該如何找到最適合自己,同時也是最優惠的銀行貸款方式呢?

由高文創意有限公司所設立的聰明貸款平台,便是為了解決消費者在面對大量陌生且龐雜的銀行資訊時,能夠進行各家銀行資訊整合,並提供最完整、豐富的銀行貸款資訊。聰明貸款創辦人蔡文欽,以及另一位共同創辦人劉家平,兩人先前是在金融業服務多年的同事,因此熟習銀行相關貸款業務,也能了解客戶和業務間的需求是什麼。

台灣消費性貸款市場需求狀況,每個月會增加5萬戶,約1,000億台幣的貸款金額需求,目前有450萬戶,7兆以上的貸款餘額,而台灣有近80家銀行、保險公司和車貸公司。在傳統銀行業務中,純放款是銀行最主要的營收來源,放款時銀行會收取手續費,而理財業務則是額外的服務。

銀行在放款時會有很多潛規則,然而觀看目前市場中的貸款資訊很零散,仍缺乏一個整合的平台,因此聰明貸款提供消費者各種比序類型,揭露各家銀行貸款資訊,根據客戶需求做分析,以找出最適合客戶的貸款方式。

該平台上線半年以來,已累積2萬多名免費會員,平台上提供一個工具,讓消費者選取信用狀況,根據不同的屬性來進行資訊提供服務。而會員則提供客製化的「貸款建議書」,並擁有「貸款Note」服務,將所有的貸款條件和貸款資料做貸後管理,會員可以設定每個月幾號要繳款,就會定期收到email通知或簡訊提醒。

憑著豐富的銀行從業經驗,面對消費者常接到各類貸款電話,蔡文欽也透露一招有效拒絕貸款電話的小撇步,只要說出「我拒絕共同行銷」七個字,就能阻斷往後再接到類似的電話。若還是接到相同單位的貸款資訊,消費者可以用「違反個資法」來提出告訴。

談到聰明貸款的未來發展,蔡文欽說,目前都還只是一個資訊服務平台,尚未有商業模式形成。近期內網站將會進行改版,預計將針對銀行業務員推出付費會員,在消費者選擇貸款方式後,能進一步媒合附近所在地的銀行業務員進行服務,而消費者亦能主動選擇是否接受媒合。此外,未來也期望能跟銀行做更深入的結合, 客戶進來後可以找到適合的方案,也能幫銀行篩選出目標客戶。

聰明貸款目前主要是透過App或是粉絲團來做行銷,較沒有預算和計畫在平台上做行銷,在找尋投資人時,投資者不是對該領域不懂,便是認為網路金融業沒有太大發展性,因此兩人皆期望在未來,台灣網路金融業能更蓬勃發展,以進一步實踐Bank3.0的概念。

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(圖說:聰明貸款團隊,從右至左為創辦人兼執行長蔡文欽、共同創辦人劉家平。圖片來源:林衍億攝)

【創業教我的事】平台的設計和編排也是學問,符合使用者經驗的產品才能打中人心
團隊 Team
3人

公司服務 Project
聰明貸款是一個提供各類銀行貸款資訊的服務平台,針對客戶的不同需求,來進行各類方案的推薦與媒合

成立時間 Founded Time
2013年5月

主要用戶 user
對貸款完全不懂的人,以及對貸款有概念,要直接找貸款方式的人

商業模式 Business Model
目前仍是個資訊服務平台,未來預計推出付費會員服務,藉由推薦業務與客戶進行媒合的方式來收取費用

Q1.要達到下一步目標,團隊目前缺乏的資源是?
目前最缺乏的是知名度和投資者,希望可以藉由相關報導來提高知名度,將平台會員流量衝高,並期望找到有意願的投資者,以進行平台的行銷。

Q2.希望提供這個社會什麼價值?希望解決甚麼樣的問題?
目前市場上的各類貸款資訊很零散,缺乏整合性,因此期望透過平台的設立,讓消費者能有一個完整獲取貸款資訊的管道。希望能根據客戶的不同需求來做分析,從中找出最適合客戶的貸款方式。

網址
http://www.smartloan.tw/

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