「北京直擊」 阿里巴巴成立後,馬雲的下一張王牌,螞蟻金服正式成立
「北京直擊」 阿里巴巴成立後,馬雲的下一張王牌,螞蟻金服正式成立

10月16日,螞蟻金融服務集團正式成立,其前身為支付寶的母公司——浙江阿里巴巴電子商務有限公司,旗下擁有支付寶、支付寶錢包、餘額寶、招財寶、螞蟻小貸和籌備中的網商銀行等產品與業務。螞蟻金融服務集團的股權結構是純內資的結構。阿里巴巴創辦團隊「18羅漢」之一的彭蕾則為執行長。

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圖說:螞蟻金融服務集團副總裁俞勝法(右一),螞蟻金融服務集團首席執行官彭蕾(右二),螞蟻金融服務集團國際業務副總裁彭翼捷(右三),螞蟻金融服務集團大安全副總裁陸傑訊(左一)/攝影:翁書婷

此外,在2013年11月,尚處於籌建過程中的螞蟻金服曾公佈過目標股權架構,即40%由員工持股,另外的60%股權將引入外部的戰略投資者。目前,螞蟻金融服務集團與阿里巴巴集團並無股權關係。根據在2014年與阿里巴巴集團達成的新協定,未來取得監管批准的前提下,螞蟻金服可能向阿里巴巴集團增發33%的股份,由阿里巴巴集團來選擇認購。

另外,在40%的員工持股中,馬雲個人在螞蟻金服的持股比例不會超過他在阿里巴巴集團的持股比例。彭蕾表示,「螞蟻金服是阿里巴巴集團的非常重要的服務提供者,阿里巴巴也是螞蟻金服的重要的戰略和業務合作夥伴,並且在企業文化、價值觀等方面血脈相承。」

在16日宣布的成立發表會中,螞蟻金服也針對未來策略發表演說。

策略一:平台化開放策略,不和傳統金融業正面競爭

「我們不去研發任何理財產品,由保險,投融資與證券專業金融機構把產品放在我們的金融平台上提供服務。我們對所有金融機構開放平台。」螞蟻金融服務集團首席財務官井賢棟強調。對於螞蟻金服來說,平台化與生態化是發展重點,剛踏入金融圈的螞蟻,面對中國銀行保險證券等金融巨鱷,並沒有要把他們當成敵人,而是盟友。電商銀行是純網路經營,利用互聯網技術與分析能力用戶信用,為小微和草根用戶服務。。

「我們不經營現金業務,是純網路經營的商業銀行,我們利用阿里生態圈的大數據,為消費者服務。螞蟻其實不想拿全牌照,牌照越少越好,拿牌照才能滿足使用者需求的才會拿。」螞蟻金融服務集團副總裁俞勝法強調。對於螞蟻金服來說,銀行只是這個生態圈中的一分子而已,除了銀行,證券,信託與保險等都是螞蟻金服的重心,是平台基礎設施建設與支撐者。

在平台思維下,開放API,讓生態圈各個公司介接,扮演重要角色。蟻蟻金服致力於三大支付接口,二維條碼支付能力、商家應用中心、卡卷紅包接口、服務窗接口與帳戶授權接口等六大領域60大核心API的開放。「次生二級平台也會開放,歡迎合作夥伴把我們直接後台化。對合作夥伴有價值的數據API都有開放的可能。」螞蟻金融服務集團首席技術官程立說。

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圖說:螞蟻金融服務集團首席財務官井賢棟/攝影:螞蟻金服提供

策略二:注重中國農村硬體建設,刺激農村支付寶用戶增長

「現在支付寶集中於一與二線城市,未來三與四線城市或農村就是我們的潛力市場。」王麗娟透露。螞蟻金服目標為在三年內幫一億個中國農民滿足支付、購物與基礎金融服務。「現在的農村沒有工商銀行、招商銀行、沒有交通銀行,因為服務成本太高,沒有辦法用傳統方式服務,就連存款、取款與轉帳等基礎金融服務,也沒有滿足。這個部分就由我們來做,我們的目標是要在2-3年,幫助一億人完成支付與網購與基礎服務。」螞蟻金服O2O事業部總經理王麗娟說。

現在500元的手機已經能滿足消費者需求,在農村會透過「阿里通訊」與運營商補足農村硬體不足的問題。此外,過去半年支付寶在三與四線城市用戶成長性超過一與二線城市。「支付寶過去半年新增用戶中,有52%來自三與四線城市,有48%來自於於一二線城市的用戶,支付寶錢包,過去半年新增用戶,有51%來自三四線城市,有49%來自於三與四線城市。」王麗娟說。農村人民生活成本較低,可由支配收入高,購買力強,且農村居民收入的增速超過城鎮居民,「2013年農村人均收入的增長9.74%,而城鎮居民人均增長約6.6%。」王麗娟透露。

除了農村金融,螞蟻金服也聚焦在,未來醫療(遠程掛號與診療與聯合診療,在線購藥,送藥上門,解決醫療資源的不平衡),未來交通(民眾的出勤活動,交通樞紐,訂票與進站核銷流程移動化),未來政務(全面公共服務繳費移動化),未來消費(現下手機支付與海淘購遍全球。不僅讓農村可以提供購物水準與品質,還可以進行全球網購)。

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圖說:螞蟻金服O2O事業部總經理王麗娟/攝影:翁書婷

策略三:國際用戶深耕支付基礎業務,基金貸款等金融產品並非核心

相較於餘額寶,招財寶等互聯網金融產品在中國本地市場大量湧現,螞蟻金服短期在海外不會推出這些產品。「如果海外用戶連支付寶帳戶怎麼申請?在哪裡使用都不知道?怎麼可能會使用你的理財產品?螞蟻金服在中國推出的金融產品,未來一段時間內不會在海外推出。」螞蟻金融服務集團執行長彭蕾強調。

因此提供海外用戶,基礎的支付服務讓跨境購物更便捷,是螞蟻金服的重要目標。目前支付寶海外有1785萬個用戶,其中俄羅斯、美國、巴西、西班牙、香港、台灣與新加坡等國用戶數較多。有2000個海外商戶接受支付寶,支付寶擁有14分鐘貨幣結算能力。下半年會推出「會員服務」,針對海外會員購物的會員,推出更好的支付體驗,另外也會推出「支付寶海外直購」,購物不用轉運,繳稅到物流,都能一站解決。

「我們要讓全球中小企業和大型一樣,有全球化工具和可能,讓全球用戶可以自由放心的選擇全球的好品質貨品。互聯網本直就是無國界的,當初阿里巴巴強調的是說讓天下沒有難做的生意,而不是讓中國沒有難做的生意。」螞蟻金融服務集團國際業務副總裁彭翼捷說。

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圖說:螞蟻金融服務集團國際業務副總裁彭翼捷/攝影:翁書婷

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Fubon+ App 上線即吸引數百萬用戶青睞的訣竅:懂你所需、給你所要
Fubon+ App 上線即吸引數百萬用戶青睞的訣竅:懂你所需、給你所要

隨著政策法規開放與消費者行為改變,金融服務不只是交易平台,更是民眾生活的一部分,加速數位金融服務往個人化、智慧化與互動化靠攏,觀察到這股趨勢,台北富邦銀行不僅積極展開轉型旅程,更於 2023 年中啟動 Fubon+ 行動銀行 App 專案:從使用者需求出發,以「簡單」、「直覺」、「懂我」三大設計理念重塑產品架構、系統介面與使用體驗,打造專屬使用者的智慧生活金融。

北富銀以簡單、直覺、懂我為核心訴求,Fubon+化身專屬智慧生活金融助理

集結跨部門 600 位同仁的力量、歷經一年餘的時間,台北富邦銀行在去(2024)年 11 月正式推出 Fubon+ App,在極短時間內協助高達九成的行動銀行用戶轉移,更因應使用者需求快速迭代功能服務,透過數據分析完善個人化體驗,成為使用者不可或缺的智慧生活金融助理。

台北富邦銀行數位金融業務處副總經理傅奕樵解釋:「Fubon+ App 是以使用者需求為核心、以金融使用行為進行服務分類,並以牌卡介面提供信貸、信用卡、帳戶等服務,讓使用者可以更簡單、直覺的點選與連結所需服務,大幅提升操作效率與優化使用體驗。」

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Fubon+ App不僅系統介面翻新,功能服務的深度與廣度也隨之擴充
圖/ 數位時代

根據統計,Fubon+ App 上線之初即整合超過 200 個功能服務,每月平均 以5 到 7 個新增或更新功能向上攀升,滿足不同使用場景。例如,針對偏好夜間使用App的族群推出深色主題介面、考量年長者需求提供五種字級選擇,以及因應使用者需求提供夜間換匯服務等。

在這個過程中,平衡多元功能與使用體驗至關緊要,對此,台北富邦銀行數位金融總處副總處長周郭傑認為:「功能越多元,系統介面與操作流程越需要簡潔直觀,為實現這個目標,必須站在使用者立場,思考、設計每一個互動細節與使用體驗。」以生活繳費為例,使用者只要以Fubon+ App繳交水費或電費,系統就會自動記錄並主動發出繳費提醒,降低遺漏與逾期風險,進一步優化金融服務體驗。

Fubon+ App以數據驅動的個人化服務化身使用者的智慧生活金融助理。具體作法有三:整合銀行、人壽與證券數據資料,讓使用者可以單一平台掌握各種資產數據,如銀行存款明細、人壽保單與投資績效等;其次是在App提供「富邦共學」等免費線上課程資訊,以及專屬的理財建議,協助使用者快速掌握所需的理財資訊,以及透過「我的權益」提供使用者專屬優惠與回饋,加速使用者下達各種金融決策。

最後,同時也是最重要的是蒐集與分析使用者的數位軌跡,例如交易數據與互動行為,讓台北富邦銀行可以在對的時間、以對的方式提供專屬使用者的產品服務與資訊,例如在使用者的信用卡額度將滿時發送調額提醒訊息等,即時滿足使用者在不同金融場景的服務需求。

聚焦五大進化服務,Fubon+ App與時俱進滿足使用者需求

為擴大Fubon+ App設計理念與價值,台北富邦銀行將聚焦「安全」、「財富」、「暖心」、「便利」與「智能」五大面向,持續優化金融服務能量。

傅奕樵表示:「資安風險與詐騙事件頻傳,讓使用者對數位金融抱持戒心,為改變這個狀況,Fubon+ App全面提升系統安全、裝置安全與落實資料保護,針對信用卡戶提供卡片安全鎖服務,內連帳戶安全中心提供多重安全設定,包含裝置綁定跟透過OTP(MOTP)進行身分與交易認證等,更透過Fubon+ App圖像化介面讓使用者掌握安全等級,以及知道如何降低風險,進而提升使用者對數位金融服務的信任。」此外,台北富邦銀行將於下半年度導入FIDO金融行動身分識別標準化機制,讓使用者在線上交易時可以生物辨識的方式快速通過身分認證,更好保護用卡安全。

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Fubon+ App圖像化介面讓使用者掌握安全等級,提升使用者對數位金融服務的信任。
圖/ 數位時代

除了防詐安全,Fubon+ App更同步進化財富管理功能,以暖心設計與簡單直覺介面,讓使用者可以輕鬆在線完成資訊查詢與金融交易,如匯率到價通知、視覺化市場燈號,到個人化的消費與投資數據分析,為使用者打造一站式的智慧理財體驗。此外,還可依需求串聯實體分行,由專人提供即時協助。「我們將以使用者視角持續優化Fubon+ App,同時,攜手跨業合作夥伴一同滿足使用者在不同生活場景的金融需求,如旅遊金融等,成為真正『懂你』的智慧生活金融助理。」關於Fubon+ App的未來發展方向,周郭傑如是總結。

了解更多Fubon+ >  https://fubonapp.taipeifubon.com.tw/

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