[書介]《互聯網思維的商業實戰》：企業轉型、個人創業必備參考書！|數位時代 BusinessNext

全球最大的社群平台Facebook進不了大陸，微博卻在大陸流量不斷爆炸式成長，連Facebook創辦人佐克伯（Mark Zuckerberg）這兩天都還親自飛到中國大陸用「中文」演講，看得出中國市場在網路時代裡佔有舉足輕重的地位。

中國的網路世界很特別，通常是別人進不去，但他們出得來，從淘寶、小米手機、微信、阿里巴巴……，大陸網路公司的各種服務與產品開始逐漸打入國際市場，這背後的運作與思維邏輯如何在全球化競爭之下存活？就由中國大陸網路創業家與觀察者陳光鋒《互聯網思維的商業實戰》告訴你這當中的成敗關鍵。

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《互聯網思維的商業實戰》非常有系統的整理與分析網路世界的思維，嚴格來說，作者想要在這本書傳達的並不是電子商務網站，或小米手機如何把產品賣翻天，作者在第一章就指出，很多人都誤以為談網路就是談電商、談即時通訊軟體，其實他要講的是網路時代下的「思維」，而這樣的思維是可以運用到各種產業、產品、與服務，幫助企業轉型。

書中就舉例，中國大陸最大的實體通路商國美，與網路商店京東商城的競爭。為何從1987年就開店的國美，連續在中國創造了10年的營業佳績，號稱低價與優良的售後服務會讓京東商城在一口氣之間搶佔了如此多的市場？同樣也打低價策略的京東商城，以「贏得信任感」為切入感，因為網購既摸不到也試用不到，以家電產品切入市場的京東商城，照理說優勢絕對沒有老通路國美來得好，那麼京東商城怎麼打贏這場戰？

作者分析，京東商城以貨到付款；分析資料庫提供給客戶在最快時間內找到最適合的產品，還開了產品博客體系，讓用戶發表使用產品的技巧或評論，給其他網友參考；自建物流將配送與退貨機制都壓縮在一天之內，比國美的三內要快上許多；延長保固與售後服務至30天。京東商城低價策略的成功只是一開始的起點，從金流、物流、售後服務的完備，讓京東商城贏得消費者的信任感，才是最大的優勢。

國美與京東商城的商戰，就是一個很棒的網路時代裡思維轉變的案例。網路的普及讓企業直接面對全部的客戶，而客戶所獲得的資訊再也不是單一管道，是全面平等的各種訊息。作者也提到，互聯網的客戶使用習慣不同，更強調客戶體驗，「因為選擇權在每一個客戶手中，每一個用戶的使用資料變得更加具體，一台設備只為一個用戶，得到的結果更加真實。」

除此之外，作者也觀察到，網路時代下的互聯網思維，能適應不確定性、客戶的隨機性、組織扁平、團隊反應速度快又彈性、想了就說，說了就做，錯了就改的微創新，這都是傳統企業裡很難接受與改變的。傳統企業的商業思維講究的是「大而全」，謹慎審核防止犯錯。但在網路時代，不可抗力之因素太多、變量太大，重點不在防止錯誤，而在於如何面對錯誤？所以，作者長期的觀察發現，具有互聯網思維的公司（不一定是網路公司），一定會勇於嘗試，不斷發現問題，調整，去實踐小而快的步調，在速度與投入裡，用最少的時間得到結果，花更多的精力找方向。

這真的是一本份量很重的書，我的意思不是指它很難讀，相反得是內容相當精采，容易閱讀。陳光鋒10年的網路觀察經驗，把他精華的觀察心得都貢獻在這本超級「豐厚」的書中。無論你是創業者、傳產轉型、自我提昇策略思維等，用一邊看商戰故事的心情，一邊思索新策略，相信一定能讓自己獲益良多。

（作者Jasmine,曾擔任科技媒體記者，現為Readmoo特約作者。）

《互聯網思維的商業實戰》

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為守護保戶資產，南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量，自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」，自 2024 年底完成開發後，截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元，並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產？

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋：「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型，不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰，還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案，讓客服人員可以主動提醒與關懷，有效降低詐騙風險，守護客戶資產安全與信任。」

從詐保到詐財，壽險業面臨的風險加劇

過往，壽險業者面對的主要風險是保險詐欺，例如，透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金，然而，隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化，這類手法已快速進化，從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式，轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性，也直接影響保戶資產安全。例如，詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資，再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款，最後要求將資金匯到不明帳戶等，壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出，南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件，很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件，南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件，更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型，用前瞻科技主動攔截風險，強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時，南山人壽面臨兩個挑戰：首先是壽險的交易頻率低，導致資料稀缺；其次，是詐欺樣本比例高度失衡，導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰，南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練，爾後，透過集成學習（Ensemble Learning）整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀，提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示：「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後，我們除了將模型串連至臨櫃客服系統，以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級，協助客服人員快速識別高風險個案，主動介入並阻斷詐騙，更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制，持續優化模型辨識精準度。」

「自適應演進」指的是，客服人員會依據模型亮起的燈號，結合系統提供的關懷提問表，向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問，如資金用途、是否接獲可疑來電等，藉此釐清是否存在異常情況，並將相關結果回貼標籤，作為後續調校模型的關鍵訓練素材，讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄（MOU），在合規架構下共享情資，協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充，南山人壽目前正與電信業者合作，將其超過 1,400 項特徵因子導入模型，有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度，使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示，詐騙的手法日新月異，AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外，更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制；如同維持客戶服務的品質一樣，刻不容緩。

李淑娟表示：「隨著模型的持續優化，黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制，以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說，當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時，系統就會開始運作、提前識別風險，針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群，系統也會即時偵測，當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手，南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是，南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程，而是從 SAFE–Skilled（防詐訓練）、Awareness（全民防詐）、Fintech（科技運用）、Engagement（聯防合作）–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面，南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式，也持續透過內部教育訓練，以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式，全面提升員工識詐、阻詐的能力，達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面，南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片，並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣，協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢；更主動走入偏鄉、校園與新住民社群，並針對聽語障人士製作友善素材，以多元形式推廣防詐知識，降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面，李淑娟表示，南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」，在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆，例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入，並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司，作為模型判斷的補強資訊，以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群，南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制，鼓勵保戶指定第二聯絡人，在其申請保單借款或終止契約時，可以主動通知聯絡人介入確認，降低詐騙風險；此外，亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」，以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力，將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面，樹立產業新標竿。