[2014創新企業]玉山銀行：跨界串連，效率拼高下|數位時代 BusinessNext

網路資訊科技帶來產業全新面貌，銀行已經不能夠各自戰鬥，需要與不同領域的業者合作，才能夠提供更完整的金流服務。玉山銀行積極跨界的努力，讓他們今年首度擠身創新企業前20強。

阿里巴巴上市，不但炒熱了網路產業，同時也點燃了金融圈的新戰火。阿里巴巴創辦人馬雲就喊出：「如果銀行不改變，我們改變銀行！」網路業者磨刀霍霍，傳統的金融業者也不再被動，越來越多的銀行重新定義業務範圍，同時積極跨界合作，以便凸顯銀行存在的價值。

在這一波的網路金融熱中，玉山銀行是台灣業界中跑得快的業者。「趨勢就像一匹馬急速奔騰，若追著馬跑，將氣喘吁吁；但若跳到馬背上則能輕鬆駕馭，靠著馬將企業帶到所規劃的願景。」玉山銀行個人金融事業處執行長陳嘉鐘指出。

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為了掌握趨勢，玉山於2000年成立電子金融部，從市場趨勢、客戶需求與主管機關法規等，針對跨境、跨產業與跨虛實等做深入分析。

「創新不一定成功，先上車（創新）未必會贏，但不上車一定會輸。」陳嘉鐘說。早在2001年財政部公布「銀行發行現金儲值卡許可及管理辦法」時，玉山就推出eCoin服務，內建儲值系統，包括加值、消費、清算、儲值管理等模組化的功能設計，由玉山扮演清算與管理的角色，增加賣方、消費者、發卡者三方的信賴。

先上車就有機會

這在當時是一個很前瞻性的服務，然而在大環境並未成熟的情況下，這項服務並沒有很成功。多年後儲值概念普及化，2013年玉山與數字科技8591、歐買尬的歐付寶跨業合作，共同推出儲值支付帳戶，透過合作夥伴平台的人氣，eCoin業務突飛猛進。「若當時玉山認為創新失敗就下車，今天就沒有源源不絕的創新服務。」陳嘉鐘說。

跨業合作，是創新的第二部曲。玉山近來積極落實生態圈概念，同時也將觸角伸向海外，與中國第三方支付業者支付寶以及財富通合作，在台灣即可成交跨境生意。

「銀行未來也不再只是分行的概念，而是一種新的資訊平台。」陳嘉鐘表示，銀行掌握了許多大數據，這些都有助於創造新的業務可能。比如各地分行可以與在地商圈結合，協助商店資訊化，介接到玉山的資訊平台，玉山可將商圈訊息透過自家的App進行推播工作。

瞄準行動應用，則是最近創新的重心。玉山與中華電信合作推出「QR扣」App與NFC手機服務。前者只要開啟QR扣App、拍攝掃描商品QR
Code，即可用玉山信用卡線上付款，完成線上購物；後者為手機信用卡的概念，消費者可透過OTA（Over The Air）方式下載信用卡功能，購物時只要拿出NFC手機感應，即可完成支付動作。

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在數位化時代，決定輸贏的是效率，不是規模。做為商業資金的樞紐，銀行流通度越高，就越有價值，打破封閉的閥門，玉山已發現創新的活水源頭。

玉山銀行成立時間：1989年
董事長：黃永仁
營業據點：在台灣設有136個服務據點，海外則有4個分行、2個辦事處
大事記：1992年開始營業，第一年即躋身世界1千大銀行排名478／1999年奪得銀行服務品質調查整體評價第一名／2000年成立電子金融部／2007年榮膺行政院第三屆「人力創新獎」／2013年推出第三方支付平台服務／2014年通過ISO
50001能源管理系統認證

臺灣的新創募資生態正在加速成長，募資額去年已超過新臺幣1,000億元，且新創規模近十年成長加速3倍。隨著產業創新動能不斷累積，政府設定下一波目標，放眼2027年將新創募資規模提升至50億美元。中華民國創業投資商業同業公會理事長暨益鼎創業投資董事長邱德成對此表示，隨著「亞洲創新籌資平臺」的成立，這個機會將大幅提高。

投入資本市場領域工作近40年的邱德成，經歷過承銷、投資、保險公司經營到創投等多項經驗，並且長年倡議「臺灣應該有一個像美國NASDAQ的上市板塊」。因此邱德成直言，臺灣須徹底拋棄過往對獲利的要求，把創新板視為「擁抱創新與風險的資本市場，成為國家最強大的一個成長動能」，透過制度創新與國際鏈結，將臺灣打造成「亞洲創新山脈」。

迎向50億美元目標，亞洲創新籌資平臺的三大戰略建議

他山之石，可以攻錯。邱德成分析過去20年來NASDAQ指數成長超過10倍，遠超過紐約證交所的成長幅度。臺灣若要享受同樣成果，我們的思維也同樣要「承擔風險、容忍錯誤並接納創新」。2027年臺灣的新創募資規模若要突破50億美元，邱德成從創投公會的角度，提出三大戰略建議，有望讓臺灣成為「以技術為核心的資本市場集散地」。

首先是扣合國家產業戰略，例如六大核心或五大信賴產業主軸，讓國際投資人清楚掌握臺灣擅長什麼、未來要往哪裡走，自然提升全球資金對臺灣市場的信心。其次，串聯跨國資本與在地創投，打造聯合投資網絡。邱德成表示，「亞洲主要創投與家族資金集中在新加坡、香港，但真正深懂科技製造與供應鏈的是臺灣，因此平臺可善用此優勢，補上現在區域資本版圖中的關鍵拼圖。」

至於第三個建議聚焦於「打通多元退場路徑，加速資金再循環」。邱德成深信穩健的創投生態，需具備多元進退場路徑，IPO是其中一環，併購與戰略投資同樣重要。「我們創投公會有特別倡議修訂《產業創新條例》，目標是擴大法人投資抵減範圍、延長新創投資獎勵年限，以及建立對併購出場更友善的誘因，有助於形成健康正向的生態，」邱德成補充道。

培養下一代護國群山！創新板3.0如何加速資本循環？

臺灣不能只依賴半導體產業的戰略，可發現近年我國積極打造下一代護國群山，聚焦AI、淨零（綠能）、生技、資安通訊與國防自主等領域。不過這些領域的共同特徵是研發週期長、資本密度高、風險也相對高，更需長期資本支持。

邱德成理事長強調，本次創新板3.0的全面鬆綁，正是補上臺灣長期欠缺的這塊「創新拼圖」，透過加速資本循環，成為培養新護國群山的關鍵。首先是創新板門檻放寬可望加速掛牌提升成長曲線能見度。邱德成觀察過去新創從創立到上市平均約15年，而現在有創新板將其縮短到5到10年掛牌，加上擁抱創新、接納風險的市場心態，讓新創公司能從資本市場早點取得資金。

創新板3.0另一優勢為強化市場流動性，進而保障創投安心投入。邱德成指出，對創投而言，「投入」與「退場」同等重要，創新板開放投信基金與一般投資人進場，同時開放當沖則創造交易量，使股價更真實反映企業的技術與成長性，確保股票能「買得到、賣得掉、賣得穩」，讓創投更安心將資金投入到高風險的資本市場中。

另外，邱德成認為亞洲創新籌資平臺啟動之後，國發基金的搭配投資機制也能順勢調整。目前多採1:1搭配投資的方式，若能放寬1:2、1:3的共同投資機制，讓政策資金更有效帶動民間創投、CVC、家族辦公室與大型企業的投入。同時投資標的若能從國內擴大到境外優質企業，方能吸引更多國際級企業來臺設點、合作研發、甚至掛牌上市。

因此邱德成肯定表示：「創投公會的角色，是協助政策資金『投得準』、民間資金『跟得上』、國際資源『引得進來』。當政策帶頭、創投放大、產業落地能夠三者合一，才可能真正培養出臺灣下一代的護國群山。」

創投公會扮演重要橋梁，將「活水」變成「影響力」

有了戰略建議、創新板制度改革，創投公會也以實際行動，包含對內、對外來引進更多資金活水。針對國內的佈局，邱德成提到創投公會扮演推動金融制度改革的橋梁，建議金管會調降保險業投資創投的風險係數，促使更多保險資金流向早期及成長型產業。另外他們也倡議將投資新創納入ESG永續報告書的評鑑加分項目，讓臺灣的上市櫃公司、金融機構的投資策略有更大驅動力。

至於對外的國際合作網絡，邱德成解釋公會會員本身就是最強的國際投資網絡，過去臺灣的創投業者、CVC投資大量亞洲、美國、日本與東協的新創企業，現在公會也透過共同投資、策略性資本佈局，把這些投資組合帶進臺灣市場。此外，公會已與日本、泰國、越南、新加坡的創投公會展開合作，將於2026年的創投年會中舉辦「亞洲創投論壇」，預計邀請亞洲、美國、以色列等創投生態成熟國家來臺交流。另外公會也會攜手證交所、櫃買中心共同出海招商，藉由投資來創造影響力，實現平臺「走向亞洲、連結全球」的目標。

對於亞洲創新籌資平臺的最終定位，邱德成再次呼籲，臺灣應該以全新視野及格局，打造一座亞洲創新山脈。他肯定表示：「臺灣正走在創新資本市場的黃金交叉點，只要制度到位、資本願意投入、戰略產業方向明確，臺灣完全有能力成為亞洲最重要的新創投資樞紐！」