貼近消費市場,紐約成創業聖地
貼近消費市場,紐約成創業聖地
2015.01.19 | 創業

從2015年往回推10年,這一段時間中,全美國成長最快的科技樞紐無疑是紐約。衡量創業社群的蓬勃程度,紐約緊追在矽谷之後,全美排名第二。不少科技媒體多次報導比較「矽谷vs.紐約──你該在哪裡創業」這樣的題目,業界著名的天使投資人、創投出來針對這個問題評論的人,更是所在多有。

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(圖片來源:Ed Yourdon)

根據紐約政府的數據,目前在紐約總共有5,993個創業隊伍、71個著名的創業孵化器或是加速器,針對建築、時尚、人機互動等領域招攬團隊。而這些人可能散落在大紐約地區162個不同的共同工作空間(Co-working Space),以每個月300∼500美元的租金,租到一個符合創業初期需求的辦公室。當他們需要募資時,活躍於大紐約地區的投資機構總共有159間,從非常天才型的天使投資人,到大型成熟的金融機構都有,產業鏈緊密而完整。紐約公共政策組織研究中心發表的數字指出,自2007年起,紐約的創業資本成交量每年都會上升30%,反觀其他地區,包括矽谷都在下降。

展現新的科技樞紐姿態

在創業社群方面,創業者需要跟其他創業者交流互動,單單2014年12月,紐約地區科技型的創業聚會Mixer或Meet up,中型等級以上就有398場。甚至連學界資源也大力灌注進來,大紐約地區從最北邊的康乃爾,到紐約市立大學、紐約州立大學、NYU、Pratt等學校,都有自己輔導創業的實驗室或學程。

這些統計數字在10年間飛快地成長,對科技界來說是非常獨特的。當全世界都在想辦法分析矽谷文化,甚至複製矽谷文化時,美國的另外一岸──紐約,這個金融、文化、時尚、媒體重鎮,卻正以一個嶄新的科技樞紐姿態崛起。

當我們考慮創業地點的時候,會從哪些面向評估?一般來說,創業地點這件事,跟城市和市場屬性非常有關。對創業者來說,這個城市有沒有足夠的投資者?業界的發展空間大嗎?潛在客戶在哪?周邊行業能發揮綜效嗎?容不容易雇到頂尖的人才?這些都是關鍵的因素。

這10年來的紐約,不僅滿足了這些條件,它還有一個矽谷沒有的特質,那就是年輕的不夜城文化,集合藝文、潮流、雅痞、流行和娛樂刺激於一體。越來越多的大學畢業生認為,如果一天至少都要在自己的創業項目上,投入12小時以上的工作時數,那麼僅剩不多的休閒時間,希望能夠讓自己徹底地放鬆,接觸多元化的社交圈,而這可以化約為「生活品質」的一部分。

從矽谷搬來紐約的創業隊伍就說,在矽谷會接觸到頂尖的工程師,但也只有頂尖的工程師而已,講的話、關心的事重複性非常高。但在紐約每天都有600萬人口進出,各行各業都能接觸得到,接觸到的客戶類型也多,才容易發展出貼近市場的思維。他們表示,如果想要打造一個天馬行空的計畫、大膽誇張的前瞻展品,可以在矽谷專心地打造;但是如果想要有人性化的設計思維、貼近市場、打造解決市場問題的產品,那麼應該在紐約。

另外一個思考的方向是,科技界最流行的一句話是:10年之內,所有的公司都會變成科技公司。這意思是,接下來無論是什麼產業,在營銷手法、數據分析、App應用等各方面,都會需要工程師的專才和科技力量的幫忙。科技產業的架構已經從製造、工程密集的框架,漸漸地轉變成活潑的軟體應用和消費產品整合。

文化生活的吸引力

從這點來看,紐約長年都是金融、時尚、廣告媒體、百貨、餐飲含旅遊的中心,這代表新創產品會在這幾個領域出現爆炸性成長:金融線上交易平台、線上購物(服飾、家居生活、美妝、時尚配件、奢侈品)、新媒體、飲品與餐飲管理等。許多創業者由於與媒體、廣告和時尚產業近在咫尺而得益不少,這就是紐約的吸引力。

有些人會擔心在紐約生活,租金開銷太高。其實在舊金山地區,房價和房租都已經超越紐約,還引起當地人抗議,反觀在布魯克林地區或是羅斯福島,房租相對便宜,出名的新創企業也已經把總部設置在這邊,包括古董購物拍賣網佔Etsy、顛覆教學流程的Amplify、群眾募資網站Kickstarter。另外,也可以觀察到,從西岸紅遍全球的企業,包括Facebook、Google、LinkedIn、Pinterest、Dropbox和Twitter,在東岸最大的辦公室也設在紐約,這帶進最好的工程師、設計師和產品經理,這些人力資源也回饋到紐約的創業社群當中。

紐約做為一個創業集散地尚在努力,還沒達到的目標,就是截至目前為止,沒有一個像是蘋果或Google這樣的全球巨型科技龍頭,是在紐約孕育誕生的。一旦有了先例,世界上的創業隊伍很有可能將會爭先恐後地搬來紐約。在幾年前,或許他們覺得除了西進尋夢之外,別無他法。如今紐約的吸引力,足以讓全世界的創業者收拾行囊向東轉移。

人口: 833萬(美國人口最多的城市)
**主要產業:**金融業(掌控了全球40%的金融資金)、媒體業、娛樂業
**代表企業:**電信公司Verizon、摩根大通、花旗集團

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(尊重智慧財產權,如需轉載請註明資料來源:《數位時代》第248期)
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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

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國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

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國泰世華 CUBE App
使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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