無法大量展示產品,卻能夠帶來不同的感官體驗,App應用程式、Beacon微定位、AR擴增實境加上數位看板,零售百貨業積極導入數位科技,做更好的導覽,減少消費者痛點,做最好玩的互動,創造全新快樂點,新世代商場,歡迎光臨!

你最近一次購物是在網路上,還是在實體商場裡?根據市場研究機構ShopperTrak公布的美國年底黑色星期五消費報告顯示,傳統實體商場在那兩天的銷售額為122.9億美元,比去年同期的123.5億美元下降了0.5%。但網購金額卻繼續創下新高,業績大漲22%,其中eBay和亞馬遜的銷售額分別增長27%和24%。

台灣零售市場狀況也非常有意思,經濟部統計處專門委員陳玉芳表示,近10年來,除了卡債問題與金融海嘯風暴,百貨整體市場營業額於2006年及2008年呈負成長外,其餘各年均呈正成長,但成長率大多是個位數。

近幾年受到網路購物興起、消費者喜好變化快速,再加上國外平價商品進軍國內影響,2014年台灣實體百貨整體市場產值約3千億元,年增率約6%。而在電子商務市場上,2013年電子商務產值為7,673億元,2014年達8,796億元,相較2013年成長15%,2015年估計整體電子商務產值將可望突破兆元。在此競爭態勢下,實體百貨營收成長率要挑戰兩位數成長,確實是不容易的。

這樣的市場轉變,也促使各大傳統商家開始順應潮流實施轉型。許多零售商對這些不利因素的本能反應是,關閉表現不佳的門市商場,並尋求提高營運效率。但這些舉動仍只是著眼於購物的「買」這件事的效率問題,根本無法解決電子商務帶來的衝擊,因為商場將永遠無法提供無限制的產品選擇,價格同樣也難以產生差異化競爭優勢。

「實體店面若只剩下交換商品的功能,那它終歸死路一條。」負責AT&T零售市場、2013年開始推動門市改造的AT&T銷售總裁羅斯(Paul Roth)指出,縱使電子商務成長力道持續增長,但消費者購物時不只會受到價格影響,店內體驗也是促進購買的重大因素,例如即時的優惠、良好的購物過程、店家形象等。

高效率服務

IBM今年1月公布的調查報告顯示,有許多消費者表示自己喜歡透過網路購物,但也喜歡透過數位工具與零售業者互動。在美國已有超過半數的消費者使用智慧型手機研究商品資訊,其中有20%是在掃描商品條碼、13%是用手機確認商品網路價格,同時全球有24%的人表示,他們願意在購物時運用三種以上的科技,可以看到使用行動裝置得到購物幫助及輔助購買決策已經很普及。IBM估算至2016年,行動趨勢對零售的影響將超過6,500億美元。

科技正在改造零售業的面貌。在今年CES美國消費電子大展上,微軟就展出一款Media Cart購物車解決方案,透過配置的平板電腦,可以掃描商品條碼,幫助消費者了解更多產品資訊。Media Cart的重要意義在於每掃描一件商品,系統都會將其記錄下來,方便用戶隨時查看購物車的總價格。

另一家公司MemoMi,採用英特爾整合的鏡頭、顯示螢幕和擴增實境顯示技術解決方案,推出擴增實境試衣功能,消費者站在螢幕前,鏡頭可以拍下他的樣子,自動抓取和分析消費者身上穿的服裝,然後在螢幕上投影為其他的顏色,甚至服裝類型。

線上與線下整合的O2O全通路時代來臨!根據美國消費行為調查公司GfK去年10月公布的「未來購物」(FutureBuy)調查顯示,美國消費者在實體店面看好東西,再回到網路購買的比例,由2013年的37%下降到28%。但另一方面,人們透過網路找好物品,再回到實體店面購買的比例,卻達到6年來的新高,占41%。除了思維上轉變,對於商場經營者而言,也必須去思考如何導入科技工具。

打開全通路

美國知名的梅西百貨(Macy's)過去5年花費了將近20多億美元在IT以及電商項目上,以便和電商巨頭亞馬遜抗衡。去年底梅西百貨再宣布,將於2015年春季關閉14家據點,並裁掉一批員工,重心將放在熱門的O2O業務上,比如「線上購買、線下取貨」或是「門市直送」等。從梅西百貨近期自行對外公布的12項O2O戰略,可以看出整個策略思維都朝著「點擊與收集」的全通路管理方向,透過各種App做為進行高效率服務客戶的工具。

至於另一個商場運用的明日之星是Beacon微定位技術,這個以藍牙為基礎,訴求低功耗,可協助室內定位,並推播相關訊息給接收者。

多年關注Beacon的酷米移動執行長許世杰指出,這些小小的Beacon是實體百貨零售業的重量級救星,因為他們在店裡各個不同位置裝上許多體積小巧的Beacon藍牙發射器,或是直接將iPad、iPhone當成Beacon發射器,一旦人們進入訊號區域時,Beacon裝置就能夠透過手機上的專屬App,向你的手機傳輸各種訊息,像是推播折價、優惠、商品建議等資訊,進行人潮導流以及商品導購。

「實體店面其實不需要花心力去經營App,App與Beacon都只是工具。」許世杰認為,台灣的大型零售業者應該加入整合型的App,然後在實體店面裝置Beacon,這樣就可以串連形成一個大型的電商平台,創造更好的營收。

荷蘭最古老的高檔百貨公司Bijenkorf就挑選了鹿特丹分店,在收銀櫃檯附近安裝了140個iBeacon感應器,以進行客戶感應與識別,在消費者同意開放資料的前提下,導入iBeacon會員專屬計畫,善用大資料分析,依照不同客戶的需求,提供適當的服務與對味的產品。

台北101購物中也將準備安裝Beacon,手持台北101 App的消費者,走進台北101的時候,就會收到一封署名給你的歡迎信,「這樣貼心的舉動,應該會讓人很驚喜,也倍感尊榮。」台北101總經理戴蔭本表示。

要抓住消費者的心,除了實用,好玩的互動也會是未來商場的重要賣點。不同於電子商務看不見、摸不著,實體零售商最大的優勢,就是可利用商場內的產品,增加與顧客的互動,包括擴增實境的AR應用或是數位看板,都成為重要的改革工具。

英國極富盛名的哈洛德百貨(Harrods)於2013年聖誕節時,就推出一項趣味服務,使用者將手機對準指定商品,透過擴增實境的功能,就能夠看到哈洛德為消費者所準備的應景動畫。

創造好玩的互動

知名美妝保養品牌Sephora所推出的彩妝鏡,則是透過鏡頭捕捉站在鏡子前消費者的臉部特徵,再以3D效果呈現在彩妝鏡的螢幕上。同時消費者只要點選不同眼影,螢幕上就會即時模擬出消費者擦上不同眼影的樣子,包含顏色與質地都可以即時模擬。

日本目前最受歡迎的景點晴空塔,深知連結文化的重要性,以創造在地特色,也將準備在塔內建置數位牆,以東京隅田川街景為主題,利用數位技術打造互動效果,不但讓來訪的遊客感到有趣,更與東京市民們做了情感的連結。

英國時尚設計師麥琨(Alexander McQueen)在倫敦的品牌旗艦店中,設置多個互動螢幕,除了能夠將商品以瀑布流的方式投影在牆壁上,同時也藉由具拍照功能的試衣鏡,將照片分享給親朋好友。

而在台灣,包括新光三越、SOGO百貨、微風、義大世界等重要百貨商場,都開始啟動新一波O2O戰略,雖然沒有國外的例子那樣花俏,但的確看得出思維上,各家都朝向創造新消費體驗的方向前進。

麥肯錫顧問公司的「多通路時代,讓商店更重要」(Making stores matter in a multichannel world)報告便指出,雖然2008至2013年電子商務銷售額增長速度比商店零售快10倍,但到了在2020年,超過80%的美國零售銷售仍然會發生的實體商場內。比如亞馬遜就宣布將在紐約開設第一家實體店面,主要做為迷你倉庫營運,存放紐約市內當日運送的貨物,同時也提供產品退換貨,以及線上購物的領貨地點。因此,未來零售的競爭不在販售商品的空間,而是誰能創造服務化的購物體驗,擴大並深化價值主張,為消費者提出一個不同的方向。

順勢而動,不要逆潮而行,包括商品選擇、商店環境、顧客關係維繫,未來商場的競爭,不在於規模、地點或實體能力,而在想像力。新世代商場,歡迎光臨!

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實體商店如何迎接新消費時代?

1.便利性和距離:消費者容易找到商場,並得到他們所需要商品與服務的易用性和速度。

**2.效率:**必須幫助消費者更快找出他們想要的商品,並做出購買決策。

**3.啟示:**讓消費者接觸到經營的理念和產品時,會感到驚訝。

**4.即時的滿足感:**創造消費者走進店內參觀的機會,產生衝動購買行為。

**5.發現解決方案、訊息或服務:**消費者正在尋求知識和專業技能,超出他們可以透過網路搜尋發現。

**6.娛樂和社會互動:**在商場裡面,消費者可以將樂趣與家人或朋友分享。

**7.體驗品牌和產品:**參觀商店有機會去觸摸、感受,並贏得產品和品牌認同。

資料來源:麥肯錫「多通路時代,讓商店更重要」(Making stores matter in a multichannel world)

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(尊重智慧財產權,如需轉載請註明資料來源:《數位時代》第249期)
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核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈
核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈

近年談 AI 轉型的金融業者不少,多半從技術切入,闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手,先問哪個場景最攸關保戶,再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心,專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出,核保、理賠與客服,是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵,自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保,審查時間省六成

開始一張保單的旅程,核保是第一步,攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中,若涉及既有病史或體況,核保便須介入評估,綜合審視商品條款、投保規則與法律規範,以決定是否承保,可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例,客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄,判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景,這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累,導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此,富邦人壽建構「核保智能助理」,運用生成式 AI 摘要病歷,解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享,導入過程中的挑戰之一,是為特種個資去識別化,需先透過個資遮罩工具處理病歷;此外,針對 AI 常見的「幻覺」風險,團隊也反覆調校提示詞,讓摘要報告力求精準正確。

她強調, AI 定位為「初篩與重點整理」的助手,最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式,體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘,核保效率提升六成,讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀,加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的,還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻,但隨著醫療技術不斷進步,許多保單條款當年訂定的手術項目,到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中,判斷新技術是否符合條款約定,過程相當耗時,也需要高度的醫療專業知識。

對此,富邦人壽導入「理賠智能助理」,整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見,協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如,當醫療科技演進產生新的手術方式時,AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式,並檢索相關條款與內部規則,提供理賠判斷建議,縮短過去需逐一查找資料的時間。此外,系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點,大幅縮短人工判讀比對時間,讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通,加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出:「AI 除了加速理賠作業,也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫,協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據,縮短學習曲線,並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔,理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流,前線服務更到位

在核保與理賠之外,最大量的服務場景是客服。張婉茹表示,隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力,客戶傾向先自主操作解決問題,不會直接撥打電話;一旦選擇撥打電話,就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此,AI 客服的導入,不只是回答問題,更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶,因此 AI 客服最重要的不是回答得多,而是回答得正確。」張婉茹表示,富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度,透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制,讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色,確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上,富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線,目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息,智能助理能即時理解客戶需求,將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成;面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求,則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務,將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境,讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據,到線上客服的迅速回應,富邦人壽的 AI 布局,始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示,科技發展不一定要一次 end to end 全到位,應該是不停小步快跑,慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App,將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上,就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程,專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業,才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調,科技迅速發展下,富邦人壽導入 AI,不是要取代核保員、理賠人員或客服人員,而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷,人員就能更專注在判斷、溝通與服務,讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上,這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。

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