[年假書摘]《他是玩真的！》：賈伯斯之後，你一定要認識的創業家：伊隆．馬斯克|數位時代 BusinessNext

未來產品打造未來生活

大家都知道能源未來非常重要的課題，而多半汽車公司都是以油電混合車來試探市場，但是Tesla則幾乎是用一己之力來推動純電動車。雖然Tesla花了五年的時候才推出第一款跑車等級的純電動車，而且總銷量僅2250輛，但是第二款Model S卻在短短兩年時間就吸引各方注目，光是2013年就在全球賣出2.23萬輛，而且今年也順利打入中國市場，搭上中國正準備大力推廣電動車的時機，未來Tesla的潛力不可限量。

SpaceX是第一間有能力發射太空船並回收的私人公司，花了10年的時間，發射了一枚火箭到國際太空站，並拿到了美國航太總署16億美元的合約，接著計畫在2017年能夠重新啟動美國載人太空計畫。

SolarCity是一個針對家用的太陽能發電服務公司，包含太陽能面板租賃、設計、安裝和施工等，目前是美國太陽能發電系統的龍頭。租賃計畫是讓屋主能夠用低價租賃太陽能發電系統安裝在自己的屋頂上，降低家用電費。

Hyperloop則是一個從連結洛杉磯到舊金山之間的新型態交通概念，乘客理論上能在半小時能移動約560公理的距離（從洛杉磯開車到舊金山一般約需五到六小時），根據馬斯克的說法，Hyperloop是「協和號飛機、磁軌炮、空氣曲棍球桌」的結合，會成為汽車、飛機、火車、船之外的第五大交通支柱。

這樣一個會影像未來人類生活四大產業的創業家，我們能夠從他身上學到的東西，肯定不亞於蘋果的賈伯斯、微軟的比爾蓋茲、臉書的佐伯格、Google的佩吉和布林，或是亞馬遜的貝索斯，但是在中文世界中，我們很少看到對馬斯克一個完整的介紹，也比較少看到有人從這些故事中，思考我們能夠獲得啟發有哪些，這也是這本書的起因。

伊隆•馬斯克是個工作狂，據他自己表示，他常常一週要工作超過100個小時；馬斯克從小在南非出身、轉去加拿大念大學最後在美國連續創業好幾公司；馬斯克有過兩次婚姻，在第一段婚姻生了五個小孩（一對雙胞胎還有三胞胎），第二段婚姻則是跟一個年輕貌美的女演員泰露拉萊莉（Talulah Riley）；他可以念史丹佛大學的物理博士班，卻只念了兩天就休學；他從小就愛看書和喜歡技術，而許多他讀的科幻小說中的內容，似乎正是啟發他現在從事事業的原點（太空旅行）……

或許目前他從事的事業影響台灣人還不多（電動車、太陽能、太空旅行、加州高鐵），所以對他的報導並不多，但任何一個他現在的事業都是在影響全世界未來10年甚至20年的樣貌，都值得我們細細琢磨和思考。畢竟，台灣不可能置身於世界潮流之外，未來我們和所有的華人一定面對電動車滿街跑、太陽能等再生能源比重加重，以及往太空探索越來越普及的世界，而現在，就是我們該開始認識這一切最好的時候。

本書並非僅是要單純介紹伊隆•馬斯克的生平或是幫他立傳，而是希望透過描繪伊隆•馬斯克的故事，從中分享一些值得所有人學習的部分。

在台灣，多數人的第一份保障來得很早，可能來自父母，或是出社會後自行投保。然而，直到今天仍有許多人即使手握數張保單，仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀，導致投保當下似懂非懂，過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明，讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0，以「陪伴」重塑保戶與保險的關係，下一步，更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是，「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab（Digital Insurance Lab）領軍打造的這個平台，試圖翻轉保單難懂的問題，將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化，讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具，而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說，這項專案從發想到上線歷時多年，可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始？國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地？

資訊透明：讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜，很多人買了保險，打開保單還是看不懂。」林蔚安指出，國泰人壽累積 800 萬保戶，團隊在梳理客戶旅程時發現，即使擁有多年的資歷與服務經驗，卻未能讓保戶更清楚自己的保障；大多僅在與業務員討論時略有概念，事後又陷入陌生感。因此，「保險視圖」的構想，就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

第一步，是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始，依照生涯階段與保障屬性，將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向，讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構，例如「住院時有哪些保障？」。

「調研時發現，國內幾乎沒有成熟案例可參考，國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示，圖表複雜，反而增加理解負擔，因此團隊反覆推敲呈現方式，「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度，光這個架構就討論了數個月！」每一個看似微小的改變，背後都是無數次的反覆測試與訪談，「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶，在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終，團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎，從保戶自己的健康保障，到未來可運用的累積資產，最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表，只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計，還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類，與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境，「保險視圖」不再以條款分類，而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時，介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現，先呈現核心，再逐層深化，視覺化整體保障全貌，並同步提供現金價值與現金流資訊，形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察：AI協助人們看清保障缺口

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明，下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能，保戶只需回答幾題簡單問題，如：住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等，系統即可推算個人的保障目標。接著，AI 會即時計算保障達成率與缺口比例，將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60％」、「癌症保障達成率 45％」，藉由直觀的數字圖表呈現，讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外，平台不只呈現差距，還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異，讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法，而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算，使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面，並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎，後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後，再與業務員討論，透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制，也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型：戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線，雖仍在推廣階段，但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例，資產型保單查詢需求明顯攀升，保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次，大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理，如今登入平台即可取得資訊。

此外，視覺化呈現保障缺口後，有保戶回饋「看到達成率 70％，就想補到 100％」，顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

能完成一份視覺化介面不難，但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯，背後極度仰賴組織文化。尤其，保險視圖的誕生，從構想到落地，專案歷時 4 年，期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能，包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦，每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容：「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊，以使用者中心作為共通語言，讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同，但只要目標一致，就能共同前進！」

展望未來，透明化只是起點。林蔚安指出，下一步是讓更多保戶願意使用平台，使行為軌跡形成數據基礎，再透過個人化推播與 App 串接，發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難，但值得做。」他分享，有一次泰國人壽數位團隊來台交流，第一眼看到保險視圖就說：「這真的很不容易。」但也因此，更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時，保險視圖也不會是終點，卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」，在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖：https://cathaylife.tw/VoeoOdb