[數位觀點] 當停車場與餐廳都開始變成孵化器
[數位觀點] 當停車場與餐廳都開始變成孵化器
2015.06.09 | 創業

素聞中國創業風氣盛,年輕人各個充滿狼性,彷彿每個都懷著顛覆Google和蘋果的野心,這些他人口中說得頭頭是道的話語,在我親自造訪中國創客之都深圳之前,都恍若遠在外星球的事與我無關,但在真正走過一遭後,我才真正見識到了什麼叫做火熱。

中國創大
(圖說:中國創業氣氛火熱,人人都說中國好創業。照片來源:李欣宜攝。)

大眾創業,萬眾創新

中國創業有多火熱?就是無論你走到哪個孵化器、創客空間、創業活動以及創投聚會,每個人口中都不離李克強今年三月兩會時所說的「大眾創業,萬眾創新」八字訣,在李克強把這「雙創」引擎寫入中國政府工作報告中之後,原本就人人瘋創業的中國,變得更加瘋狂,創新創業儼然成了解救中國逐年低迷的就業率與經濟成長率於水火之中的救星。

中國創業有多熱?看孵化器的數量就知道。來到孵化出超級課程表、兼職貓等明星新創團隊的廣州創新谷,時任創新谷執行長的何雲湘告訴我,中國現在有1萬家孵化器,政府的目標是要在十年內打造出10萬家孵化器,姑且不論這個數字是否為真,中國的孵化器數量確實正逐年成長,根據《2015年中國創新型孵化器發展報告》,2015年中國各類孵化器數量總和為1500家,十年來成長近三倍。何雲湘說:「那天我媽打電話告訴我,我那開餐廳的叔叔要把餐廳收掉改作孵化器,還問我停車場改作孵化器行不行得通,我都要哭了。」

當連餐廳和停車場都要開孵化器,整個中國可說是無處不孵化,無人不創業了。那問題來了,有那麼多的新創團隊可以被孵化嗎?孵化器在美國十之八九都不賺錢,中國孵化器的商業模式在哪裡?

TCL孵化器
(圖說:創業家在中國又被稱為創客,從政府到民間,為創客打造的服務越來越周全。照片來源:李欣宜攝。)

孵化器正在風口上

這兩個問題,在這裡似乎都不是問題。在北京已做出一番成績的聯想之星星雲智能硬件加速器今年三月正式落腳深圳,不到一個月名額全滿,星雲智能硬件加速器負責人說:「很多人覺得孵化器沒有商業模式,但現在風口來了,孵化器就在這個風口上。」掛著創客空間(maker space)的名號,實則更像加速器的長虹眾創空間創始人胡志強告訴我們:「以前還會問眾創空間的商業模式是啥,現在不用問都有商業模式。」

其實孵化器的收費來源不外乎房租與投資新創團隊兩種,前者在深圳處處可見,有在地創投稱為「科技地產」。胡志強說,深圳電子巨頭華強幾年前砸了好幾億人民幣弄了個加速器,後來雖不了了之,但今年又砸下2億搞創客空間,同樣一次砸好幾個億不眨眼,難道不怕虧錢?「不需要問什麼,就是國企,沒在管的。」胡志強笑說。看來有政府撐腰,孵化器在這裡賺不賺錢得了錢,根本不是問題,無怪乎開餐廳和停車場的都要來開孵化器。

就算沒有政府撐腰,民間私有孵化器也自有生存之道。以孵化器管理公司自居的創新谷就是孵化器界掙錢的佼佼者,一方面輸出標準化的孵化器管理模式到各個孵化器,二方面全力栽培新創團隊三個月,確保新創團隊在這三個月內不出任何差池,最後再找來幾個中國明星級的天使投資人與BAT等大公司的大頭掛名新創團隊的共同創辦人,將每個團隊打點得漂漂亮亮的,再替每個團隊風光募得A輪,創新谷2年來總共只投了6千萬人民幣,但旗下估值破億元人民幣以上的團隊一家接一家出現,這背後的投資報酬率光用想的就不知有多驚人。

圖說明
(圖說:圖為前創新谷執行長何雲湘。照片來源:李欣宜攝。)

何雲湘談起有一次地方政府官員來請她到當地幫忙管理孵化器,從頭到尾創新谷沒有提出要一分錢,甚至還自付人事費,對方表現得一頭霧水,何雲湘只回他:「我們投資已經很賺錢了,我們已經不在意這些東西了。」說到這裡,何雲湘開始說服我們不如也在台灣開一個孵化器,交由創新谷管理,聯手打造全球連鎖孵化器公司,每個新創團隊憑著一張識別證就可以出入全球各地的孵化器…她的全球孵化器大夢說得動人,不停說服我們這背後的商機有多麼驚人云云,說得好像不一起做這門生意就是傻子一樣,只差那麼一點,我就要相信了。

像場泡影的創業活動

無法相信,是因為我想起了前幾天深圳一場網路創業大會上的景象。在深圳最現代寬敞的會展中心裡,主辦單位在幾天前就叮嚀我們得提早到,因為根據他們的經驗,這個活動每次都萬頭鑽頭,參加人數少說2萬人起跳,於是在大雨中我們提早到了現場,但活動現場大概只坐5成滿,活動延遲了40分鐘才正式開始,活動開始後,工作人員開始從後面撤掉一排排的椅子,整個會場放眼望去約莫只500人。

所幸,講者的內容並沒有讓人失望。其中一名講者是經驗豐富的投資人與創業家,他開場就提到在全民創業的氛圍下,雖然明年年底即將出現十萬個孵化器,這當中能存活下來的大概不會超過100個,創業正式進入了「九死一生」的年代。另一名講者是創業工場執行長麥剛,評論起中國的創業投資氛圍,他說得更為直接:「這時代是錢在玩人,不是人在玩。過去這一年來,是我從事創投20年來,變革最大的一年。」

兩名講者說的其實是同一件事:泡沫。就如同這整個活動信口開河的規模一樣,整個中國的創業氛圍就給我這樣的感覺,虛浮、躁動且不真實,看似如日中天,氣勢滂礡,只看到大把大把的錢不斷投入,一棟比一棟豪華氣派的孵化器接連著蓋,實則外強中乾,看不到一個中心思想。這並非說中國的創業項目都不靠譜,相反地,許多中國網路產業及O2O領域的新創項目都令台灣新創團隊看了望塵莫及。

圖說明

只是在中國這種全民瘋創業的氛圍下,大陸網路新創團隊的估值被推升到前所未見得高,與矽谷團隊不相上下,這真是一件好事嗎?我與一名矽谷加速器創辦人聊起此事,他轉述之前周鴻禕去矽谷看新創團隊時說的話:「矽谷的團隊真便宜!比中國便宜多了。」聽到這席話讓他感到非常吃驚,他有些擔憂地說,中國現在的創業氛圍令他聯想起當年的網路泡沫。

熱血青年們,都來創業吧

說到底,大眾創業,萬眾創新與其說是解救中國成長放緩的經濟解方,不如說更像是穩定民心的一劑特效藥。一個中國孵化器的負責人就說,中共統戰部曾經來「請益」他們如何經營孵化器,原因竟是「香港同胞最近雨傘革命太熱血了,他們需要冷靜一下,你可以去跟他們大學生演講一下,讓他們看看創業可以賺多少錢嗎?」雖然聽起來有些可笑與荒謬,但這倒是很貼切地解釋了為何中國政府大力鼓吹青年創業,原來不只是為了提升就業率,更是為了讓熱血青年們有點事可忙,別太專心搞革命。

一趟中國創業之旅,證實了中國人人瘋創業這句話是事實無誤,而且各個都擁有狼性也是真的,但這批狼要衝向哪裡,在終點等著他們的又是什麼,是下一個媲美BAT的太平盛世,還是一場政府與投資人聯手吹起的美麗泡泡,沒有人知道。

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AI貫穿保險價值鏈、提升用戶體驗,國泰重新定義保險科技
AI貫穿保險價值鏈、提升用戶體驗,國泰重新定義保險科技

國泰未來保險體驗日(Cathay InsurX Day)是國泰金控攜手國泰人壽、國泰產險,所舉辦的台灣金融業首場以保險科技為主軸的產業盛會,打造產壽險對話平台,從台灣保險產業特性出發,以技術 + 場景 + 人性三大視角,重新定義台灣的保險科技。

國泰金控資深副總經理孫至德在開場致詞中,特別提到根據國泰多年的觀察,發現客戶需要的是數位結合實體的保險體驗,因此我們希望結合數位平台與業務員能力找到新的經營模式,同時運用科技讓體驗變得更方便、透明。國泰金控副總經理林佳穎也分享,國泰持續透過場景金融、數位體驗、AI賦能三大關鍵做法,期待能成為「以金融為核心的科技公司」。她強調,保險業不是單打獨鬥,需要更多跨域協作,面對充滿挑戰的未來,「我們更要Run Faster,Better Together」,才能在挑戰中找到新機會。

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圖/ 國泰金控

過去,保險業的數位轉型多聚焦在「流程更快速」與「服務更便捷」等領域,但在生成式人工智慧(GenAI)與代理式人工智慧(Agentic AI)技術崛起後,國泰金控旗下國泰人壽與國泰產險勇於嘗試、將AI全面滲透核心業務流程,讓 AI 不再只是單點輔助,而是貫穿保險價值鏈、提升用戶體驗的關鍵。

以 AI 重塑保險全流程:國壽以 Agentic AI 提升體驗與效率

「我們的目標是以 AI 重塑保險全流程應用。」國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀以理賠流程為例解釋,國泰人壽早在許多年前就透過數位與 AI 等技術協助理賠同仁加快服務與受理、登打、派件與審理的速度,例如,以 OCR(光學字元辨識)醫療文件擷取與 ICD(國際疾病分類)/手術選碼優化登打效率、以 CRSS(理賠風險識別系統)風險分級識別理賠浮濫與詐欺等高風險案件並將之派送給可以審理的同事,以及透過智能工作台與 AI 骨折判讀加快與優化審理流程等。然而,保險陪伴客戶的時間是很長的,隨著保戶年齡逐漸提高,再加上超高齡社會來臨,理賠案件數量持續攀升,需要更多 AI 與自動化強化效率與正確性。

國泰人壽的做法是在既有的 AI 基礎上,加入GenAI 與Agentic AI等技術,以 AI全面升級理賠流程。首先是以「DocAI Agent」突破傳統 OCR 覆蓋率低與高維運成本的限制,僅需一個月調校,即能快速適配不同醫院表單,維持原本的正確率並將覆蓋率由50%提升至近100%,大幅縮短登打時間。其次是透過「Abnormal Agent」打造圖形資料庫(Graph DB)建立理賠關係網,快速標示高風險關係案件提供判斷依據及建議後續的應對方式,加速理賠人員的決策。最後是藉由「Review Assistant Agent」協助整理病歷、醫療單據、診斷證明…等複雜且可能甚至上百頁的文件,並快速歸納出重點,幫助理賠人員快速找到關鍵資訊進行交叉查證,大幅節省審理時間。

莊淑儀指出,光是理賠流程,國泰人壽已打造30個以上的AI Agents,目標是協助理賠人員化繁為簡、更快完成相關工作。在善用科技提升流程體驗的思維下,國泰人壽沒有特別打造額外的AI平台,而是將AI Agent整合至現有理賠流程各個環節,讓同仁們可以在一個介面完成所有工作,兼顧便捷、好上手與效率提升。

除了理賠,國泰人壽也將 AI 應用延伸至商品知識管理,打造業務員的行動智慧助手,從保障缺口判斷、個人化商品推薦到業務員智能對練等流程,都有AI Agent協助提高同仁效率,讓客戶的保險體驗更便利且完善。舉例來說,隨著保險商品高度複雜化,國泰人壽推出「商品知識助理」,協助業務人員快速查詢 3,000 多檔的商品保單條款及規範、醫療行為理賠項目,幫助業務員更快速採取行動,也能將時間與心力投入在更有價值的保戶互動與服務。

「我們不會為了 AI 而 AI,而是建置AI Agent 生態圈,高度整合與重塑理賠、商品服務等核心流程,藉此提升用戶體驗與營運效率。」莊淑儀進一步解釋,國泰人壽不會單純以投資報酬率(ROI)評估AI成效,將以風險控管、流程優化、員工效率與客戶體驗四個構面衡量 AI 對公司影響的廣度、深度和商業價值,並勇於在新的商業模式上進行嘗試,確保每一次的 AI 投入都能為國泰帶來有意義、有實質效益的進步。

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圖/ 國泰金控

從數據到智能,國泰產險以AI強化核心競爭力

國泰產險同樣積極透過數據與AI極大化競爭優勢。國泰產險督導吳香妮指出,面對火災、地震、颱風等難以預測的風險,需要數據與AI驅動的產險保護傘填補損害,把衝擊降到最低,讓生活、經濟與社會能持續穩定運轉。在具體實務上,國泰產險是從「Enrich加值服務」、「Enhance AI輔助風險決策」,以及「Empower生成式AI賦能」這三個面向切入。

台灣交通事故逐年攀升、平均1天發生1,100件交通事故,其中,大車事故發生率是小車的2.2倍,致死率比起小車高達6倍等現況後,國泰產險開始思考,除了提供大車事故後的理賠支援,還可以從事前提供哪些服務?也因此催生了業界首創的「CarTech智能車險加值服務」,透過跟運輸業者與學校等單位的合作,針對車險承保前、中、後提供相應的風險辨識、預警與防治等加值服務。國泰產險與陽明交通大學合作建立全台首個「運輸業者健檢」流程,透過駕駛行為及行車環境等多元數據建置AI模型,即時洞悉駕駛行為及風險分析,並提供運輸業者客製化的風險改善建議,實踐以數據及AI優化損害防阻。吳香妮強調,我們的目標是不僅提供理賠,更要守護客戶,提供超越價格的價值服務。

產險的核心業務之一是再保險,國泰產險的作法是運用AI及數據,化被動為主動,以AI輔助風險決策。過去再保險業務仰賴經驗法則、手動整理資料與透過國際再保險公司提供既有方案,現在則透過數據與AI驅動,主動精準拆解業務目標,以28項風險因子預測風險發生機率與損失金額,自動輸出並比較多種方案,從中探索最適合的再保險規劃。

國泰產險也將AI導入內部流程,解決長期困擾員工的報告製作痛點,包含資料查找費時、人工編寫品質不一、專業術語翻譯困難等。透過一鍵生成報告服務的三個GenAI模組,為員工省下6到7成的手動作業時間,將時間與精力聚焦在更具策略價值的工作,以新世代人機智慧協作模式提升效率與創造嶄新競爭力。

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圖/ 國泰金控

從國泰人壽與國泰產險的實作,可以清楚看到:對國泰而言,AI不僅是新技術導入,更是保險價值鏈全面進化的核心動能,將以數據與AI驅動服務實踐用戶體驗的優化,持續引領台灣保險科技體驗走向新世代。

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