打破貸款業暴利!台灣新創Installments,獲得170萬美元種子投資

2015.09.18 by
郭芝榕
主攻美國市場的台灣新創團隊傳來好消息,C2C分期付款平台Installments宣布募得170萬美元種子投資,領投者為矽谷橡子園(Acorn...

主攻美國市場的台灣新創團隊傳來好消息,C2C分期付款平台Installments宣布募得170萬美元種子投資,領投者為矽谷橡子園(Acorn Campus)共同創辦人林富元與陳五福等天使投資者所組成的多元創投天使群(Multi-Dimentional Angel Partners)。參與投資人包括矽谷排名第一,曾幫Apple與Google成立公司的律師事務所WSGR阿碼科技創辦人黃耀文及其他三位投資者成立的銀翎阿蘭那創辦人基金、清大水木基金,以及達盈創投(Darwin Venture)等。

圖說明
(圖說:立基矽谷的台灣新創團隊Installments,搶攻美國市場。圖片來源:Installments提供。)

通常銀行只跟大型店家合作,個人賣家或小型店家無法使用信用卡或金融簽帳卡的分期付款服務。Installments創新的模式在於,打破傳統分期付款高利率與多重手續費的限制,針對美國市場推出C2C客製化分期付款服務,讓賣家也可以賣高單價產品或服務給其他人。

Installments 2013年在美國堪薩斯市登記成立,在矽谷營運,負責開發美國業務,2014年在台灣設立分公司,主要的團隊都在台灣,目前跨足矽谷與台灣兩地,創業團隊皆是具有國際經驗的台灣人。除了完成種子輪募資之外,Installments也獲得台灣新創競技場(Taiwan Startup Stadium, TSS)選為台灣12家新創代表之一,遠征矽谷參加有網路界奧運會之稱的「2015 TechCrunch Disrupt SF」。

圖說明
(圖說:一般消費者購買高價商品時,銀行無法為個人提供分期付款服務,所以Installments想解決這個問題。圖片來源:Installments提供。)

Installments目前是串接金流解決方案新創公司Strip的API服務,連結各銀行的信用卡。個人賣家或小型商店可以自行設定服務或商品的分期付款期數,甚至分期的期數多,也可以多收點錢,不用與銀行或信用卡公司等訂定分期付款規範,直接就能在手機App或網站上與其他人做分期買賣。每一筆交易,買方和賣方都要在App上簽字,視同合法契約。

Installments新聞聯絡人高而芬比較,美國新創公司 Stripe專注在行動與網路支付,API的開發與設計相當用心,而Installments則是專注在更個人化的行動與網路分期付款服務。

圖說明
(圖說:賣家可以在App或網站上自行開店放上產品或服務,自訂客製化的分期付款方式,然後可用email或訊息傳帳單。買家則是尋找喜歡的網站賣家,選擇自己可接受的分期付款方式偏好的付款方式圖片來源:Installments提供。)

Installments的商業模式是跟買賣雙方收手續費,初步買家每個月金額上限為250美元,賣家分期手續費為2.9%+30美分,買家的分期手續費為三期0.99%、六期2.99%、九期4.99%、十二期6.99%。

要跟買家和賣家收費,要了解美國的消費文化脈絡,熟悉美國市場的黃耀文分析「Installments是行動分期付款的工具,用科技打破貸款的暴利。」因為美國的小型店家或醫院診所很習慣透過第三方貸款公司,幫消費者或病人預支費用。

例如看牙醫花10萬元,對病人來說很難一次付清,但用信用卡刷卡的循環利率很高,所以就有貸款公司(financing company)的出現,幫病人代墊款。貸款公司會跟牙醫抽10%利息,跟病人抽20%利息,等於每次交易貸款公司抽成皆高達30%。

當病人去掃櫃台上的QR CODE,系統會自動比對美國公開的信用記錄和犯罪資料庫,透過程式判斷病人是否出得起錢,如果評定能分期付款,就會在App上跑出電子契約,讓醫生和病人各自在App上簽字,是一方同意另一方使用分期付款的有效契約。

Installments創辦人兼執行長陳仁彬說,Installments希望能結合台美兩地的優勢,成為台灣矽谷之間的一條橋樑。目前產品仍在封測階段,但Installments已與多家優秀的亞洲廠商合作,Installments也提供預購服務,讓非美國的廠商可以分期預購產品,也提供分期購買按鈕給賣家可以放在自己的網站上,未來美國消費者將可直接於線上分期付款購買更多來自不同地區的產品。

圖說明  
(圖說:Installments也提供預購產品分期付款的服務。圖片來源:Installments提供。)

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