平台數據結合外貿生態，阿里巴巴要藉B2B電商助台灣中小企業轉型|數位時代 BusinessNext

台灣的中小企業向來被視為是過去台灣經濟發展的中流砥柱，特別是過去「一卡皮箱走天下」的打拼精神，常常被視為典範，然而隨著商務的電商化、全球化發展，近年來中小企業也面臨轉型問題。在台灣，除了有eBay在經營中小企業的B2B跨境電商，中國電商龍頭阿里巴巴讓中小企業透過B2B電商銷售也已經有七年，更在今（15）明兩日舉辦「2015阿里巴巴年度B2B網商大會」論壇以及第二屆「台灣十大網商評選」。

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（圖說：中國電商龍頭阿里巴巴今明兩日在台北舉辦「2015阿里巴巴年度B2B網商大會」論壇以及第二屆「台灣十大網商評選」。照片來源：許文貞攝影。）

##電商平台數據應用助中小企業升級外貿生態

中國阿里研究院副院長游五洋表示，在網路上發展較佳的企業，通常不只有一個電商部門，而是政體策略向網路轉移。台灣的中小企業若要轉型，必須利用自身在目標市場、品牌建立或是供應鏈上的優勢著手，建立差異化。游五洋也認為，網路已經深深穿透許多產業，但在對外貿易、製造業等領域才剛剛開始。中小企業可以藉由阿里巴巴在電商平台、支付和物流上的優勢發展對外的電商貿易。

阿里巴巴B2B港台總經理傅紀清則指出，過去幾年總看到中小企業有轉型與二代接班的問題。但從兩年的十大網商評選可以看得出來，今年有許多出色的業者都是二代、三代，甚至是由專業經理人在經營，為傳統的企業帶來新的想法。

傅紀清也以今年十大網商評選的指標為例，認為運用平台的重點其實是對於數據的應用能力，但單憑數據的力量也無法替代過去企業在外貿累積的動能，因此最好的方式就是透過管理和團隊打造，將數據和外貿的生態作結合，並且用商圈或商會的形式將個別企業發展的力量聚集，就能在國際間打群架。

##從B2C轉向B2B，跨到差異較大的市場

除了傳統中小企業透過B2B電商平台將外貿電商化與全球接軌，B2C電商業者想做跨境電商，除了尋找跨國的B2C電商平台業者，也能透過B2B平台找到跨境經營的合作夥伴，省下面對文化差異較大的市場的麻煩。

據阿里巴巴的資料顯示，今年參與評選的電商業者中，除傳統B2B中小企業有部分業者是從B2C轉向B2B市場。例如進入決賽的十大網商中，就有銷售紅豆水飲料的易珈生技、化妝品業者雅麗安國際、還有製作投影觸控裝置的新創團隊碩擎科技。

易珈生技從兩年前開始販售紅豆水等機能飲品，目前在國內已經有一萬家實體通路販售。易珈生技總經理吳啟慎表示，目前在全球販售的20幾個國家之中，大部分都是以自己的品牌在做B2C電商來販售。但有三、四個國家例如美國、英國澳洲等，由於文化和台灣相去甚遠，即使過去有B2C電商的經驗，還是比較難直接在當地建立公司或是合資企業來銷售，因此就必須要透過阿里巴巴，尋找在地適合的合作夥伴來代理。

銷售彩妝、保養品的雅麗安國際，過去已經成立十年，目前透過阿里巴巴將品牌銷售到十個國家。雅麗安國際執行長江宇紳表示，雖然過去在國內除了自有官網，也將商品上到各家電商平台販售，但要挑戰國際市場，雅麗安國際決定仰賴在跨境B2B電商上比較有經驗的阿里巴巴。

新創團隊碩擎科技曾經在Kickstarter上推出品牌名為Serafim的「投影觸控裝置」產品募資。碩擎科技執行長陳國仁表示，跟一般新創團隊尋求投資來得到營運資金的方式不同，除了一開始有拿到天使投資人的資金，後來碩擎科技決定與其花時間在尋求投資，不如努力將產品行銷出去。陳國仁表示，碩擎目前有80％營收來自電商，雖然目前銷售上主要還是來自B2C的官網，但也透過阿里巴巴B2B平台尋找各國適合的合作業者，將商品的觸角延伸到另外20幾個國家。

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當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。