「跳過銀行的匯率才合理!」──TransferWise跨國P2P匯兌服務
「跳過銀行的匯率才合理!」──TransferWise跨國P2P匯兌服務
2015.12.21 | 科技

如果你想要匯款給正在國外留學的家人,過去唯一的選擇就是透過金融機構,過程中,除了要經過一道道複雜手續,還必須額外支付一筆高額手續費給銀行。就算內心千百個不願意,也要摸摸鼻子乖乖繳出。

2010年跨國轉帳服務TransferWise出現之後,這一切都改變了。TransferWise運用點對點(Peer-to-peer)轉帳技術,讓人們跳過銀行這個中介者,直接將錢轉入對方的戶頭,過程方便、快速,只會收取少量手續費。表面上,TransferWise要解決的是跨國匯兌的問題,但是實際上,背後蘊藏的是更大的命題:公平和透明

圖說明
圖說:TransferWise共同創辦人塔凡特.辛里庫斯(Taavet Hinrikus)。照片來自:TransferWise

TransferWise的誕生與另一個網路服務息息相關,那就是十二年前就倡議P2P理念的視訊及語音通話服務Skype。TransferWise共同創辦人塔凡特.辛里庫斯是Skype在愛沙尼亞的第一名員工,當時他們採用的P2P通訊架構,讓人們不需透過電信業者就能與遠端的人通話。2010年辛里庫斯催生TransferWise,彷彿延續了Skype的精神。只是這次,辛里庫斯想顛覆的不是電信業,而是長久以來堅不可摧、凡事它說了算的銀行業。

跳過銀行的匯率才合理

TransferWise這個服務就像它的名稱一樣,想要讓人們以更方便、更省錢的方式完成國際轉帳。相較於銀行使用自己訂定的匯率來收取利潤,TransferWise採用的匯率規則是中期市場利率(Mid-Market Rate),也就是買賣匯率的中間值,與大眾在路透社(Reuters)、Google上看到的匯率一模一樣。

TransferWise表示,這才是「合理且公平的匯率」。使用方式跟平常透過銀行轉帳很像,你只要在網站上輸入自己和對方的銀行帳戶、匯款金額,其餘步驟就交給TransferWise自動完成。

圖說明
圖說:TransferWise另一位創辦人克里斯托.卡爾曼(Kristo Kaarmann)。照片來自:TransferWise

這個服務的緣起,一開始是來自辛里庫斯自己的困擾。當時他還是Skype的員工,由於Skype用歐元支付薪資,而他住在英國倫敦,平常使用的是英鎊,匯兌成了惱人的問題。另一位創辦人克里斯托.卡爾曼(Kristo Kaarmann)也有同樣的問題,只是情況正好相反。卡爾曼在倫敦工作,但是他在愛沙尼亞還有貸款要繳。

於是,這兩個好朋友想了一個方法。他們以路透的中期市場利率為基準,找出對雙方來說都公平的匯率。卡爾曼將英鎊匯入辛里庫斯在英國的戶頭,辛里庫斯則匯歐元給卡爾曼。兩個人都拿到自己辛苦工作賺來的錢,而且還沒被銀行賺走半毛,皆大歡喜。

贏得矽谷明星創投青睞

辛里庫斯離開Skype之後,進入法國英士國際商學院(INSEAD)就讀。他自述,商學院就讀期間,他曾經發想了許多創業點子。當想到P2P跨國匯款這個服務時,就連他自己也不知道到底可不可行,「不過,就試試看吧!」想不到,TransferWise一上線就掀起旋風,用戶們都大讚方便。

服務推出一年後,透過TransferWise轉帳的金額就有1千萬歐元,幫用戶省下的金額高達50萬歐元。今年6月,TransferWise宣布他們在過去4年內的累積轉帳金額已達30億歐元,每月轉帳金額約5億歐元,大概是英國整體市場的2%。

不只使用者買單,就連投資者也看好。上線以來,TransferWise每年都獲得資金,而且投資者都是科技圈中響叮噹的角色。除了PayPal共同創辦人彼得.提爾(Peter Thiel)之外,維京集團創辦人理查.布蘭森(Richard Branson)也押注了。

圖說明
圖片截取自:TransferWise 官網

為什麼看好TransferWise?「TransferWise展示了真正的創新。它讓用戶可以保住自己的資產,不用繳納大筆手續費給銀行。」提爾2013年接受英國《每日電訊報》採訪時解釋。

今年1月,矽谷明星創投Andreessen Horowitz領投的5,800萬美元,更讓TransferWise一舉成為獨角獸。有了這筆資金,他們不只要跨出英國,邁向美國和歐洲其他國家,同時還計畫增加300種貨幣兌換選項。

但是,目前聲勢一片看好的TransferWise也不是沒有待解難題。競爭對手Small World Financial Services Group創辦人尼克.戴依(Nick Day)接受《Business Insider》採訪時便提醒,TransferWise的海外之路不會那麼簡單,勢必會遇上各國反洗錢規範和文化差異等問題。不過,正如辛里庫斯反思自己在Skype的日子時所說:「創業時,首先要挑選一個夠大的市場。」金融產業的確龐大、陳舊、保守,但也正因如此,更能激盪出創新火花。

TransferWise小檔案

創新TIPS
1.跳過銀行,利用點對點技術做跨國匯款
2.使用中期市場利率,匯率比銀行更合理
3.明星投資者注資,積極拓展海外市場

公司名稱:TransferWise
創辦人:克里斯托.卡爾曼(Kristo Kaarmann)、塔凡特.辛里庫斯(Taavet Hinrikus)
估值:10億美元
成立時間:2010年

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從珍奶、運動到光能地球儀,台灣新銳品牌透過亞馬遜強勢攻頂國際!
從珍奶、運動到光能地球儀,台灣新銳品牌透過亞馬遜強勢攻頂國際!

台灣向來以品質絕佳、強大的產品力著稱,近年來,隨著新銳品牌陸續崛起,從創新健身器材、手搖茶飲到永續設計產品,在在展現台灣開放創新的精神,從提供富含永續、綠能及藝術的地球儀的MOVA Globes、居家健身品牌Wonder Core,及以台灣珍奶席捲全球即食界的O’s Bubble,都在市場上占有獨特地位。台灣已不再甘於做「代工者」,而是具備「品牌」思維。有愈來愈多企業以卓越產品力打造品牌,透過亞馬遜全球開店前進國際市場,並在各自領域中,締造令人矚目的成績,成為不折不扣的「台灣之光」。

亞馬遜
對剛加入的賣家來說,亞馬遜全球開店官方經理的輔導非常重要,助攻企業從0到1,快速取得跨境電商經營關鍵與資源。
圖/ 數位時代

MOVA Globes光能自轉地球儀,跨越文化吸引馬斯克、GD主動分享

你知道科技巨頭馬斯克(Elon Musk)、韓國巨星權志龍(G-DRAGON)都擁有並在社群分享出鏡的產品是什麼嗎?答案是來自台灣的「MOVA Globes」。

結合太陽能技術與地球磁場,不須電池、不須充電,只要一縷光線就能永恆自轉的地球儀,在2023年第四季登上亞馬遜的短短一年間,便創下於亞馬遜全球18大站點年銷量破萬、營收破億元的亮眼成績,尤其在歐洲市場,更一舉成為2024全台新手賣家營收第一名。

MOVA Globes電商運營總監陳泓瑋透露,亞馬遜是全球領先的電商網站,擁有數億活躍用戶,能讓品牌快速擴展國際業務。當初MOVA Globes投入亞馬遜後,便透過亞馬遜全球開店官方經理的輔導與新銳品牌加速器,從最基礎的產品上架、文案撰寫,到進階的供應鏈管理、物流倉儲、各國的稅務與金流,皆獲得全方位協助,「這對完全沒有電商經驗的品牌來說,不只是學習的跳板,更是拓展國際市場的關鍵。」陳泓瑋強調,創新的產品來自創新人才,MOVA Globes耕耘跨境電商時,也自建電商營運團隊,藉此累積品牌發展需要的知識、經驗,更能降低營運成本、提升利潤。

如今,MOVA Globes憑藉著強大的產品力,吸引美國太空總署(NASA)、美國職棒大聯盟(MLB)、西班牙足球豪門皇家馬德里(Real Madrid) 、拉斯維加斯Sphere等世界頂級單位、地標,聯名和客製合作;更吸引全球網紅自主拍攝開箱影片,在沒有任何廣告下,獲得破億觀看人次。

MOVA Globes在短短一年多的時間,成功進駐北美、歐洲、日本、新加坡、澳洲、中東等地共18個亞馬遜站點的秘訣是什麼?陳泓瑋解釋,其實品牌是「逆向思考」,選擇先進入語言共通、文化相近、法規相對寬鬆的市場,因為規模小、風險較低,有測試選品方向、調整文案的空間,能逐步累積可複製的經驗模板,待基本功到位後,再將經驗應用到法規嚴謹、供應鏈要求更高的歐美市場,「這讓我們有效降低初期投入的風險。」接下來,MOVA Globes也將持續深耕並拓展更多國際市場,期望將台灣的創新設計與工藝美學,帶到地球的每一個角落。

亞馬遜
在最愛諧音梗的台灣別名為「賺(轉)不停」的MOVA Globes光能地球儀,透過不同設計跟聯名合作,在廣大的全球市場從藝術品變成收藏品。
圖/ 數位時代

O’s Bubble以首款即食珍珠,讓台灣本土飲品席捲全球

2019年創立的O’s Bubble,和MOVA Globes相似,都是近兩年才加入跨境電商的「新手」,而且O’s Bubble同樣表現優異,一舉拿下美國站點即食珍奶品類銷售排行榜冠軍!

台灣珍珠奶茶名聲享譽全球,O’s Bubble成立之初,便鎖定消費者想隨時隨地都能喝到珍奶的渴望,致力創造消費者與珍奶的連結,因此推出全球首款「即食珍珠」。O’s Bubble副總經理陳慧珊強調,為了做到文化翻譯、讓珍奶融入人們日常,O’s Bubble進軍歐美市場時,特別針對當地習性,調整產品配方、包裝語言、吸管材質和食用方式。例如美國人喜歡開派對,一盒即食珍珠就做成六人份;歐洲徵收糖稅、對食用色素有嚴格規範,便開發減糖配方、減少人工添加物,「我們切入珍珠市場,不是因為它熟悉,而是看見市場上缺乏真正簡單、高質感和視覺吸引力強的珍奶體驗。O’s Bubble要讓消費者不必出門,也能在家創造自己的『boba party』!」

2024年,O’s Bubble希望跳過傳統線下通路的層層銷售壁壘,讓品牌直接和消費者對話,決定加入亞馬遜全球開店,營運美國、英國站點,沒想到憑藉著優異的產品力和善用亞馬遜賣家後台提供的各種工具,取得佳績。在亞馬遜美國站,O’s Bubble的派對珍奶組(Boba Party Kit)不僅上架半年,便穩居品類銷售第一,在2025年7月的亞馬遜會員日(Prime Day)中,也繼續穩固冠軍地位。

陳慧珊認為,亞馬遜不只提供銷售管道,還能扮演成長引擎,輔助品牌試驗產品、驗證市場並優化商業模式。O’s Bubble會運用亞馬遜生成式AI工具,迅速生成商品的情境圖,也會利用「亞馬遜商機探測器」,即時看到整體品類的市場現況,並在了解自家產品的搜尋量、銷售量後,再據此做出相應的產品組合、行銷活動。由於食品類商品的保存要求嚴格,亞馬遜的FBA物流除了能確保配送品質與時效,還能有效壓低倉儲、運輸成本。

也多虧了亞馬遜的消費者評論功能,讓O’s Bubble收穫許多暖心回饋,「你們的產品讓我和孩子有了新的互動方式」、「喝下你們的每一杯珍奶都讓我開心」是常見的留言。陳慧珊透露,接下來,O’s Bubble將進軍法國、德國和澳洲市場,期待更多人喝到令人「幸福洋溢」的珍奶。

O’s Bubble
除了冠軍產品即食珍珠外,O’s Bubble還持續研發新品「爆爆珠」,配合不同市場的飲食習慣,也開發蒟蒻麵,擴增更多樣化的即食產品。
圖/ 數位時代

Wonder Core輕巧便攜,創造居家健身新革命

早在2015年,Wonder Core便看中人們消費習慣的改變,率先投入亞馬遜,堪稱台灣跨境電商的「老鳥」。

Wonder Core創辦人莊龍飛透露,早期Wonder Core是靠電視購物打開知名度,但因為消費者的購物行為變化太快,愈來愈多人開始直接上網搜尋、比較、購物,「跨境電商就成為必要的一步!」

起初,由於跨境電商和電視購物主動的銷售節奏不同,必須讓產品在龐大的平台中被找到、信任、下單,還有語言、文化差異,以及物流配送和售後服務等問題,讓團隊遭遇不小挑戰。幸好,亞馬遜提供FBA物流、數據分析工具、新銳品牌加速器計畫和陪跑機制等方方面面的協助,讓布局亞馬遜日本、美國、歐洲多元站點的Wonder Core,即便投入跨境電商多年,至今仍穩居日本的類目排名第一。

莊龍飛特別提到,雖然「輕巧便攜」是Wonder Core器材的特色之一,在跨境運輸時,仍需確保器材不會在過程中變形、受損,「亞馬遜物流FBA不僅為Wonder Core省下國際物流、倉儲的麻煩,配送速度和服務品質也讓消費者信任,轉單率因此提升!」

另外,藉由亞馬遜新銳品牌加速器,Wonder Core一方面學習優化頁面內容、關鍵字和廣告頭放策略,也接觸到更多跨境電商領域專家;近來隨著AI浪潮興起,Wonder Core也善加利用亞馬遜生成式AI工具。莊龍飛指出,健身器材需要示範,不只是照片好看,還必須搭配影片讓人看清動作、感同身受,團隊便利用影片生成工具生成各種影片,大幅提升效率、減省成本。

他提醒,有心進軍跨境電商的企業、品牌,首先必須找出自己的產品力,像是Wonder Core便積極投入研發,在單一器材上創造多功能、使用零門檻、耐用安全與智慧方便等特色;其次是要有長期經營的心態,重視在地化,讀懂當地文化、審美與購物習慣。而開創產品力、設計符合在地市場需求的產品後,還要善用亞馬遜所提供的資源,「不論是陪跑機制、物流服務還是廣告工具,都是讓自家產品力發揚光大、加速成長的關鍵。」

亞馬遜
2015就已經投入亞馬遜全球開店的Wonder Core,持續優化產品力及品牌力,2024.11月日本站點開站,7個月後的prime day就做到該品類第一!
圖/ 數位時代

世界舞台並不遙遠,亞馬遜助攻台灣企業成就品牌全球夢

對於台灣賣家的驚人成績,亞馬遜全球開店台灣總經理謝孜希補充:「我們很高興看到越來越多台灣新銳品牌,能透過亞馬遜全球開店,把卓越的產品力與創新力推向世界的舞台。我們將持續透過在地專屬的陪跑計畫、新銳品牌加速器等官方資源,與亞馬遜全球提供的多元營運工具,全力支持更多台灣品牌,成為下一個賣向世界的『台灣之光』。」

站點第一的成績,並非一蹴可及。當被問到最初一個地球儀都賣不出去的時候,是如何堅持下去的?MOVA Globes 陳泓瑋回覆:「我就是知道我們的產品很好,我只是還沒找到方法,讓更多人看見他。」

透過亞馬遜全球開店經營跨境電商,成為品牌實現夢想的燃料。未來,會有更多台灣品牌跟隨而上,讓世界看見,台灣中小企業不只是優秀產品的研發者與製造者,更是能以創新與設計打動人心的夢想實踐者。

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圖/ 數位時代

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