[林友琴]當金融遇上科技:如何打造新世代的金融體驗經濟
[林友琴]當金融遇上科技:如何打造新世代的金融體驗經濟
2016.04.09 | 科技

席捲全球的金融科技FinTech,終於今年也在台灣開始熱鬧起來,傳統銀行紛紛投入,網路業者磨刀霍霍,重新定義著未來銀行的樣貌與價值。在這場全新的戰局中,誰會勝出?

最近這一年,FinTech在全世界都是熱門話題。台灣在2015年金管會政策鬆綁後,開始對金融業注入創新的活力。過年前,第一銀行永春分行開業剪綵,成為全台第一家導入「遠程視訊櫃員機VTM(Virtual Teller Machine)」的銀行,並邀來機器人Pepper助陣,熱鬧非凡。

舉凡任何創新的開始,都有人歡欣,有人焦慮,有人擁護,有人唱衰,但有件事可以確定:科技對於金融業的影響和衝擊非常大,而且比想像中來得快速。

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圖說:Google今年三月初開始測試的語音支付。延伸閱讀:手機感應支付不夠看!Google開始測試「語音支付」,說一句話就能結帳

Accenture預估,到2020年30%的現有銀行收入,會因為新科技和新競爭者的進入,而受到威脅;33%的千禧年輕世代相信,五年後他們可能不再需要傳統銀行;P2P貸款和轉帳,已經影響銀行的傳統業務。「非接觸式支付」(contactless payment)改變了傳統的付款介面、流程和經驗:迪士尼樂園的魔術手環是你在園內的通行證和付款方式;今年萬事達卡即將推出的臉部識別科技Pay by a Selfie,讓你的臉取代指紋,成為網上購物付款確認的憑證。這不只改變了人們的消費和購買經驗,也挑戰傳統銀行業對消費者型態轉變的敏感神經和執行能力。

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圖說:萬事達卡的自拍支付。延伸閱讀:記不住密碼?沒關係,萬事達卡讓你用自拍認證手機付款!

英國Barclays銀行的首席數位設計長Derek White說:「我們即將進入的時代是不用身體碰觸任何載具,就可以進行消費和確認付款的時代。」這不是科幻小說的場景,是真實的人生。更不用提人工智慧和虛擬助理,對銀行業從業人員的職能挑戰。

第四次工業革命不僅對企業的創新產生重大衝擊。對於重複和標準化的動作,機器、數據和人工智慧的結合,讓500萬份工作未來可能在地球上消失。前幾次工業革命,已經革新了很多工作的類型。歷史將會再度發生,只是速度更快,銀行業也不例外。但如果要重新發明行業的新角度,我認為現有銀行捉對方向,還是大有可為。

大數據的新詮釋:銀行的現存優勢

銀行金融業面對這個挑戰,絕對有現存優勢。其中最重要的優勢是銀行現在擁有的歷史及消費數據,以及大量的現有客戶訊息。關鍵的契機在於能不能運用銀行現有的數據,與新的數據源(如社交媒體,手機位置的地緣分析)結合,開始更瞭解客戶的生活型態,預估客戶需求,並產生新的即時服務組合。銀行擁有的數據價值,絕對不只是準確地提供過去消費歷史的軌跡而已。預估的這件事,start-up比較擅長,但傳統銀行有機會打贏這個戰場:如果有策略性地分析客戶資料,並學習新創事業的彈性。

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英國有一家去年取得執照的數位銀行Atom Bank,今年下半年會正式推出,標榜是英國第一家完全在App上運行的個人銀行。用自拍來確認身分,用聲控來進行流程,用3D遊戲的場景來完成傳統上認為無趣的銀行事宜,為數位世代量身打造。他會根據你的行為及習慣,讓這個手機銀行的功能、服務和介面,能完全符合個人喜好,也預估你的未來需求。其實,現在的銀行應該已經累積了足夠的數據,可以做到這件事。如果他們能對現有的客戶資料做嶄新的運用和詮釋,應該能創造嶄新的品牌和服務經驗,把客戶服務得更好。新的數位銀行不擁有過去的資訊,還需要時間學習客戶的行為。

在中國大陸的客戶銀聯,則與安索帕合作推出了大數據的服務,用不同的角度去分析銀聯消費者的生活和行為模式,提供新的支付服務,即時推薦相關的品牌和商家,幫助銀聯的持卡人可以更輕鬆地享受人生。更好的服務,也為銀聯開創了新的營收模式。

學習新創事業的角度

FinTech新創事業除了動作迅速,沒有包袱之外,創新服務的角度,不外下列三個重點:以行動(Mobile)為中心,創新跨屏使用者經驗,運用行為數據學習客戶行為並提供即時服務。科技的創新重點則在如何去除或簡化需要攜帶的證件或載具:不需要卡,不需要簽名,不需要人到分行現場。

現有銀行有足夠的資產和能力,可以快速把握這些原則,推出適合自己客層的服務。跨界人才的組合,的確是個挑戰。如果短期內銀行現有的人才不能夠快速幫助銀行的轉型,找到好的外部夥伴合作,或者積極進行併購,都是加速進程的好方法。

銀行的創新契機,也在「體驗經濟」:透明、即時,以行動為先的使用者經驗,可以為銀行業創造品牌忠誠度,和強大的經濟體系。
體驗為王!

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Computex 大展台灣科技實力,看圓剛、TRYX、Silicon Power 如何透過亞馬遜布局全球市場?
Computex 大展台灣科技實力,看圓剛、TRYX、Silicon Power 如何透過亞馬遜布局全球市場?

2026年,台北國際電腦展(Computex)再度引爆全球科技熱潮,來自世界各地的業者、買家與媒體蜂擁而至,讓台北成為最受矚目的世界科技中心。

在這場盛會背後,除了有大眾熟悉的半導體、晶片代工等產業巨頭 ,還有一群具深厚底蘊的台灣科技品牌,早已利用亞馬遜全球開店,跨越線下通路的傳統壁壘。例如:用一套影音設備點燃創作者經濟的圓剛、以散熱器重新定義電競美學的TRYX,以及提供完整的記憶卡方案陪伴全球用戶記錄每個珍貴瞬間的廣穎電通,逐步以產品征服全球市場。

進軍跨境電商市場,圓剛精準觸及數位原生客群

對許多造訪寶島的旅客來說,圓剛科技(AVerMedia)是踏入國門遇到的第一個台灣品牌,「不管在桃園、松山、台中、高雄機場,旅客通關時抬頭看的那顆鏡頭,就是圓剛產品。」資深處長Betty Kuo透露,圓剛成立36年來對品質有著近乎「龜毛」的堅持,要求研發、製造都要留在台灣,深信企業有著不容妥協的使命與社會責任。

這份硬實力也充分展現在今年的Computex。圓剛除了展示影音擷取本業,還秀出攜手Nvidia耕耘多年的邊緣運算(Edge AI)量能,利用AI晶片打造能辨識車流的智慧紅綠燈、救護車優先通行等智慧城市基礎建設和服務。

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圓剛攜手Nvidia,利用AI晶片打造能辨識車流的智慧紅綠燈,可以判別讓救護車優先通行或是依據交通狀況調節秒數,為智慧城市提供更多可能。
圖/ 數位時代

在深耕線下B2B的大型基礎建設之餘,面對線上B2C的消費市場,圓剛同樣具備精準洞察。近年隨著創作者經濟爆發,圓剛發現,自家產品的主力客群,多為千禧世代、Z世代等相當依賴線上消費的數位原生族群。看準亞馬遜的高觸及和曝光率,圓剛決定透過亞馬遜全球開店,進軍跨境電商市場,「當企業進軍陌生的海外市場,亞馬遜的物流系統、商機探測器等工具,能大幅降低進入門檻。」Betty Kuo說。

事實上,圓剛就是將各項工具用到極致的最佳案例。圓剛科技課長Jimmy Liu舉例,團隊在線下展會發現美國玩家對「寶可夢卡牌」二手交易、拆卡直播的熱潮後,便立刻回到亞馬遜賣家後台,透過數據交叉驗證需求,接著迅速重新包裝一款能同時拍攝玩家臉部表情、卡牌等細節的雙鏡頭攝影機,結果一上線便被搶購一空。又或者是圓剛直接將消費者購物後留下的評論,視為內部研發的重要KPI,Betty透露,如果新產品的評價掉到4.2顆星以下,就會被團隊視為「大事」,立即啟動跨部門檢討,徹查問題,「那些最真實的回饋,其實正是我們研發、創新的來源之一。」

憑藉著出色的研發、製造實力,再搭配亞馬遜的後台數據、多元工具,2025年Prime Day,圓剛創下年增長59%的佳績;2026年第一季,即便競爭對手狂砸行銷預算,圓剛依然靠著產品硬實力和精準的高階產品定位,寫下年增長6%的成績。

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圓剛科技透過亞馬遜後台數據與線下展會洞察,敏銳捕捉到玩家對「寶可夢卡牌」拆卡直播的熱潮,迅速推出能同時拍攝玩家臉部表情與卡牌細節的雙鏡頭攝影機(Dual-View Live Streaming),一上線即被搶購一空。
圖/ 數位時代

TRYX 注入創新靈魂,將散熱器化身藝術品

有別於圓剛身處的多媒體視訊產業,電腦零組件(PC DIY)市場早已是一片紅海、競爭激烈,也因此,新銳品牌TRYX的崛起,顯得格外引人注目。

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TRYX全球電商營運負責人Paso分享品牌如何憑藉來自亞馬遜的數據洞察,精準預判市場狀況與玩家痛點,成功將具備美學與科技感的裸眼 3D 水冷散熱產品推向全球市場。圖為本次重量級新品「HOLO全息視覺顯示水冷散熱器」,利用佩珀爾幻象(Pepper’s Ghost),將GIF動畫、短影音直接投射在散熱器上。
圖/ 數位時代

TRYX創辦人Nelson認為,電腦零組件市場長年深陷價格、效能戰,讓許多品牌失去「創新的靈魂」。但機會就藏在痛點中,為了改善市場現況,Nelson先是融合了設計、美學和頂尖技術,打造出全球第一款裸眼3D水冷散熱器PANORAMA、融入家居布面設計的FLOVA機箱等代表性產品;今年Computex中,TRYX再端出重量級新品「HOLO全息視覺顯示水冷散熱器」,是利用佩珀爾幻象(Pepper’s Ghost),將GIF動畫、短影音直接投射在散熱器上,並和圖庫平台GIPHY合作,讓玩家能無限擴充素材,將冰冷的硬體化做藝術品。

有趣的是,這份創新並非憑空想像,而是來自亞馬遜的數據洞察。TRYX全球電商營運負責人Paso指出,TRYX採用了亞馬遜的「選品指南針」(Product Opportunity Explorer),「這就像我們的『市場雷達』。過去團隊決策可能只憑感覺,現在透過細分類目的銷售數據和趨勢,團隊能精準預判市場狀況,讓供應鏈更穩、現金流更健康。」

而「VINE評論工具」則是TRYX的「信任放大器」。團隊會邀請評測者,針對新品發表影片、照片與專業分析等回饋,這對整合了抗反光塗層、克服曲率折射等複雜工程技術的3D水冷散熱器來說,無疑是最具說服力的評價。

2024年,TRYX首度在亞馬遜上架高單價的螢幕水冷散熱器時,原先預估一天只能賣個3到5台,沒想到美國市場強大的購買力,加上團隊善用亞馬遜的各項工具拆解數據,讓單日銷量直接飆破20台;而TRYX進軍亞馬遜後僅1年,品牌營收便達到197%的成長,「亞馬遜的多站點優勢,讓我們只要專心把產品做好,就能在全世界找到最適合的市場!」Paso透露,接下來,TRYX預計再進軍德國、法國、英國等歐洲市場和亞太地區,「我們希望讓更多玩家,體驗到TRYX的創新精神。」

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新銳品牌 TRYX 顛覆傳統電腦零組件市場,結合設計、美學與頂尖技術,將冰冷的硬體化做藝術品,為玩家帶來無限的視覺擴充體驗。
圖/ 數位時代

Silicon Power 建立即時地區化策略,開拓 B2B 商機

全球記憶體領導品牌Silicon Power看準線上通路的潛力,並為了貫徹「國際化品牌」的定位,將亞馬遜全球開店視為品牌跨境的關鍵,「Silicon Power每進入一個新市場,亞馬遜都是我們優先考量的線上通路選擇,因為它能迅速幫助我們建立品牌曝光和銷售體系。」Silicon Power Sales Deputy Manager Benson指出,透過亞馬遜賣家中心(Amazon Seller Central),採靈活的「地區化策略」,針對當地消費者習慣、法規稅務,即時調整價格和庫存。

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看準線上通路潛力,Silicon Power將亞馬遜全球開店視為品牌跨境的關鍵,透過靈活的「地區化策略」即時調整價格與庫存,更運用 Amazon Business 功能敲開全球企業級 B2B 市場的大門。圖為Silicon Power 銷售副理 Benson(左)與董事長陳慧民(右)於 Computex 展位合影。
圖/ 數位時代

在行銷上,Silicon Power則善用亞馬遜廣告(Amazon ADs),精準設定投放目標、掌握搜尋趨勢。更重要的是,亞馬遜的「Amazon Business」功能,讓Silicon Power的醫院、教育機構等企業用戶,能以批量採購方式下單,等於敲開了B2B市場的大門,「這是一個關鍵轉折,因為我們不再只服務個人消費者,也能為企業客戶提供企業級需求的記憶體解決方案。」

正因從亞馬遜獲得了全方位數據,Silicon Power利用這份對消費者的理解,在今年的Computex中,跳脫了「單一產品框架」的思維,首度展出專為創作者打造的「CreatePro 系列」。團隊不盲目模仿競品,而是精準切入內容創作者的工作流程,將需求拆分為錄影、後製、備份、長期保存等四個階段,並為每個階段提供完整對應的儲存方案,「不是競爭者做什麼,我們就去做什麼,我們還是會利用從亞馬遜等平台獲得的數據,回到消費者需求,完整提供產品的解決方案。」Benson笑稱,如今,團隊已將「亞馬遜賣家學習中心」視為內部的成長基地,同仁會搭配亞馬遜的建議、策略,持續升級自身戰力。

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廣穎電通跳脫單一產品框架,利用從亞馬遜等平台獲得的全方位數據回到消費者需求,精準切入內容創作者的工作流程,完整提供相對應的儲存方案。
圖/ 數位時代

對圓剛、TRYX和Silicon Power來說,在這場跨境出海的戰役中,亞馬遜不僅是銷售貨物的通路,更扮演了品牌向全球拓展的「加速」角色。從前期透過商機探測器,進行市場洞察、需求驗證,進而預判趨勢、調整選品、開發新品;到中期藉由真實的消費者評論和成熟的廣告系統,快速累積海外信任度、建立品牌;最後再利用強大的FBA物流網絡和多站點優勢,將台灣的創新產品遞送至全球,正是亞馬遜被視為出口跨境關鍵的原因。

從三家品牌的成功軌跡,可以看出科技產業的全球化趨勢,已從過去的「硬體代工製造」,邁向「數據驅動品牌」的階段。無論是哪一種產業,品牌只要專心將產品做到極致,搭配亞馬遜全球開店提供的成長與加速服務等,就能在全球找到最適合的市場,讓世界看見台灣的創新能量。

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圖/ Amazon

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