[詹佳俊]淘寶購物超商付款,台灣電商只輸在稅制不公上面嗎?
[詹佳俊]淘寶購物超商付款,台灣電商只輸在稅制不公上面嗎?
2016.04.20 | 行銷

相信台灣很多電商業者最近一定感覺很不公平,因為中國的淘寶和台灣的玉山銀行合作,台灣的消費者在中國淘寶網購買商品,可以透過台灣連鎖便利商店付款取貨。但似乎台灣卻沒有一家電商可以在中國提供相對應的服務,因為有業者認為中國政府屏蔽台灣電商網頁,所以台灣電商無法在兩岸市場跟淘寶公平競爭。

加上最近中國政府針對跨境電商的進口產品修訂稅率,取消部分跨境進口的免稅規定,規定最低稅率11.9%起跳,最高可達60%,看在台灣電商業者眼裡,相比中國政府對跨境積極課稅,總覺得台灣政府沒有針對淘寶賣進台灣的交易課稅,完全是不公平競爭

Taoboa in Taiwan
(圖說:玉山銀行接通淘寶金流,未來消費者可以在淘寶購物後,在台灣的超商用代碼付款,引起台灣電商業者的爭論。照片來源:截取自玉山銀行網站。)

先撇開中國市場的兩岸雙方電商競爭不談,因為據我所了解,中國屏蔽台灣網站是以媒體類為主,台灣有不少電商的網站在中國的消費者一樣可以瀏覽,例如Momo購物網就有直配大陸服務,但因為各種因素,似乎主要客戶也是在中國的台灣人,來自中國本地的客戶並不多。

如果只針對台灣本地市場,跨境進口課稅的問題,我個人也是認為台灣政府應該更積極加強查稅,更需要考慮是否要因應跨境電商的大幅成長,來調整不合時宜的免稅規定。

但現在假設台灣政府真的積極查稅,所有跨境進口產品售價都需要包含關稅(Custom Duty)跟消費稅(VAT),以現在台灣進口關稅普遍不高,消費稅也都只有萬年不變的5%,台灣的電商業者跟合法繳稅的淘寶電商在台灣市場競爭,台灣的電商業者真的就不會輸了嗎?

就我的觀察,除了關稅,更大的問題在於:台灣的電商業者輸在系統封閉:無法創造共生的第三方服務支援體系

台灣電商比中國還要更早開始,以技術來說,早期的台灣電商應該不會輸給中國大部分的電商業者的。但可能也因為台灣電商開始的早,只能使用自行開發的封閉系統,再加上專業第三方服務體系尚不健全,電商只能發展出一條龍服務來提升出貨效率。所以台灣的賣家除了需要把貨物寄放到電商平台的物流中心外,還需要手動上傳產品資訊到電商後台方能進行網路銷售,相對的也墊高賣家的成本與進入障礙。更因為系統封閉,也無法發展出完整的第三方服務生態體系

中國電商雖然發展的比台灣慢,但他們卻選擇一條開放系統的路,跟Amazon的資料開放模式類似,提供多種API讓賣家或是第三方服務公司串接。

Taobao Open
(圖說:淘寶開放平台,提供各總API讓第三方服務公司可以串接,方便賣家上網銷售。圖片來源:淘寶網站截圖。)

除了「學習」Aamzon的開放系統,淘寶也偕同多家夥伴共同發展電商平台軟體ShopEx,就如同eBbay開發Magento的背景類似,ShopEx(商派)可以協助賣家成立電子商務網站,也方便他們的電商網站後台透過各種API來跟淘寶,甚至京東,一號店,還有絲路網頁上面成千上萬家的電商相關第三方服務體系串接,號稱一秒開店,三秒鋪貨!台灣的網路平台幾乎都是封閉系統,賣家如果要透過人力手動上傳產品資料,需要多少時間跟人力成本呢?

ShopEx
ShopEx
ECshop
(圖說:淘寶投資的ShopEx是中國最大的電商架站軟體,加上併購的ECShop,在中國市場占有率遠高於Magento。其電商後台提供多總API,方便讓第三方服務公司串接,協助賣家快速上網銷售。圖片來源:ShopEX/ECShop截圖。)

台灣的電商業者贏在品牌產品與服務

記得在兩年前第一次到上海參加ShopEx大會前,我一直以為台灣電商環境是領先中國的。雖然那時商業周刊報導過中國淘寶已經進入台灣市場,造成原本從中國批貨進台灣銷售的中盤商快速瓦解,我當時也是以為淘寶只是因為產品便宜與逃漏稅,所以才會賣贏台灣的中盤商。但參加過那次會議,我對中國電商的系統開放心態,與電商服務生態體系之完整,有了全新的觀點。

所謂知己知彼,方能有戰勝的機會。淘寶平台雖然有高度效率,但因為其對智慧財產權的保護觀念仍然不足,讓品牌廠商會有疑慮,因此上面的賣家仍以白牌或是小廠貼牌為主。台灣電商上面的賣家,如果銷售的產品也是從中國工廠批貨貼牌來賣,以台灣電商平台的封閉系統只能手動上傳產品,也沒有完整第三方服務,有多少台灣的網路賣家能有足夠的資源全部自己來?

白牌或貼牌產品,就算淘寶賣家按實繳交台灣稅賦,台灣電商賣家的高營運成本應該還是無法補足競爭上的劣勢的。

相對中國淘寶,台灣電商目前還有的優勢大概只剩下優勢品牌,獨特性優質產品與在地化服務,只是台灣電商業者如果還是繼續擁抱過時的封閉系統,獨善其身不願整合,無法像同為小國的荷蘭能整合電商業者擬定國家電商大策略,透過提升自動化能力與建立完整電商第三方服務生態圈來成功抵抗德國Amazon入侵荷蘭市場。

萬一哪天跟淘寶有一樣有效率,但跟台灣電商業一樣都有賣優勢品牌跟獨特性產品的美國Amazon,結合其完整的國際第三方服務公司,都能合法進入台灣市場,那台灣電商的競爭優勢還剩下甚麼呢?

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從網銀體驗到數位品牌革新,國泰世華銀行「CUBE」如何造就質感金融平台?
從網銀體驗到數位品牌革新,國泰世華銀行「CUBE」如何造就質感金融平台?

近年來,銀行業陸續掀起 App 改版潮,介面設計推陳出新。然而,若追溯這股數位美學革命的起點,國泰世華銀行無疑是先行者。

2022 年,國泰世華推出「CUBE」數位品牌,名稱結合「Cathay United Bank」與「Empower」,象徵透過數位力量賦能客戶,讓金融服務自然融入生活。秉持「為可能,竭盡所能」的品牌理念,CUBE 不只是網銀 App,更是國泰世華打造一站式數位金融平台的核心起點。

當多數金融機構仍停留在功能導向思維,強調「快速、簡潔、好用」時,國泰世華已率先從品牌高度切入,以使用者為核心,導入兼具實用性與美學價值的設計哲學。國泰世華做對了什麼?為何能從產品進化為平台?

從功能到美學的品牌蛻變

在數位轉型方興未艾之際,多數金融 App 強調的是效率,但國泰世華選擇再往前一步。國泰世華銀行數位長陳冠學說:「我們的做法是不只要方便,還要具備質感與美感,在簡單的使用前提下,做到『不簡單的簡單』。」

打開 CUBE App,便能看見這種「質感金融」的落實。介面以金融業少見的灰階主色與留白設計,營造極簡氛圍;插畫則以簡潔筆觸呼應,增添現代科技感。從帳務收支、外幣買賣、信用卡到投資、貸款、保險,每個功能都保有一貫的視覺語彙,擺脫傳統金融厚重繁複的框架,傳遞「輕盈」與「透明」的設計觀。

然而,要打造一致的設計體驗,絕非僅靠技術可達成,更仰賴組織文化的支持。當多數金融機構習慣將設計與研發外包,國泰世華則選擇培養內部團隊。陳冠學直言:「外包常受限於專案週期,容易流於短期思維;唯有內部團隊,才能在細節中持續耕耘。」

「品牌就是細節的累積。」他強調,CUBE不只是一款網銀 App,目標更是一個承載金融科技力與美學價值的數位品牌。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學強調,CUBE以質感設計與細節堅持,將科技轉化為有溫度的金融體驗。
圖/ 數位時代

跨場景串聯的全方位體驗

「在數位服務設計上,最大的阻力往往來自業績壓力,因此才會充斥與需求無關的廣告。我們選擇回到初衷——從體驗出發,減少干擾。」陳冠學坦言。但他也強調,這並非否定廣告價值,而是調整優先順序:先確保流程簡單、介面友善,建立使用黏著度與忠誠度後,廣告才能在對的時間、對的渠道、推送對的內容,從干擾轉為加值。

而這種「以體驗優先」的理念,除了體現在CUBE App,也被落實到 ATM:全台 5,400 台國泰世華 ATM 介面大膽採用零廣告設計,提款流程更精簡至兩步驟,時間縮短近五成,展現「少即是多」的體驗哲學。

對於細節的堅持,也從數位介面延伸到實體卡片。如:國泰世華推出全台首張視障友善的「CUBE簽帳金融卡Touch Card (簡稱:CUBE Touch Card)」,透過圓弧切角與特殊壓模設計,讓視障者能以觸覺辨識卡片方向,更榮獲 2025 年德國 iF 設計獎,展現品牌在普惠金融上的細緻關懷。

而當體驗被放大到「整合生活」層次,國泰世華更進一步推動小樹點生態圈。信用卡回饋不再侷限於帳單折抵,使用者還能將點數轉換為米其林餐廳訂位、熱門演唱會門票等限量體驗。從數位介面到線下接觸點,再到生活金融場景,國泰世華正將 CUBE 打造為「金融+生活+娛樂」的全方位平台。

新世代價值驅動的金融競爭力

當 CUBE 體驗日益成熟,國泰世華開始追問:在快速變遷的時代,什麼樣的品牌才能真正獲得新世代的認同?

陳冠學提出兩大方向:一是持續應用前瞻科技,如虛擬資產等創新場景,讓金融服務始終走在市場之前;二是堅持品牌驅動,透過長期累積塑造認同感。「台灣金融市場相較國外,品牌驅動的氛圍不算強,但我們希望品牌本身成為力量!」他強調。

品牌照片(補).jpg
陳冠學指出,CUBE不只是產品,而是從品牌出發的平台戰略,為國泰世華塑造長期競爭力。
圖/ 國泰世華

這樣的思維,正好呼應新世代的價值轉向。對 Gen Z 而言,金融回饋只是基本,真正影響忠誠度的,是企業文化與社會責任。「做一件事是利己還是利他,新世代看得很清楚。」陳冠學說。這也是為什麼 CUBE 堅持回歸使用者為中心,透過細節傳遞的「利他」的品牌態度。

這是否也意味著,金融競爭的勝負關鍵不在於誰堆疊更多功能,而在於誰能將科技轉化為有溫度的體驗、把品牌理念融入每個接觸點?如 CUBE 正在驗證的新模式,以科技創新帶來效率與便利,以品牌文化建立信任與共鳴。當金融服務邁向平台化與生態化,國泰世華已率先勾勒未來格局——讓品牌成為金融服務的真正入口。

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