[謝榮雅]創新可以不一樣:組織篇
[謝榮雅]創新可以不一樣:組織篇
2016.02.22 | 創業

如果你所屬的企業是以創新為商業核心價值,那麼它的組織與人力布署是否也具有設計思維呢?負責領軍研發設計部門的是誰?是什麼背景?位階多高?是否有決策權……如果企業想要得到不同以往的創新,若不能換腦袋就得換人。

三年前輔導一家本土的品牌家電廠轉型,那一次的合作,除了專注設計服務之外,對企業內部設計師和設計管理也擔負組織再造的任務。在輔導過程中我逐一面談幾位重要的設計團隊成員,瞭解分工和團隊組織,其中一位工業設計的主管令我印象深刻,主要是他的觀念和學經歷都算傑出,實在無法與這家公司平凡無奇的產品連想在一起,直到瞭解他的頂頭上司是該集團其中一個製造廠的廠長,我體會在製造思維掛帥下,他對設計的熱情一步步消失殆盡的原因。

其實這不是特例,過去輔導產業時常看到企業偌大的設計部門卻只能做出無趣的產品,深入瞭解後都有一共通點,就是設計團隊雖不乏在設計提案時有令人眼睛為之一亮的好概念,但因所屬部門在公司的位階不高,又總是遇到沒有風格、美學素養且缺乏想像力和對未來的商業機會具備鑑別能力的上司,所以就在不斷被打槍中轉趨保守、畏縮,因此最後量產的產品就只能是這樣結果。

影響最大的是:許多優秀的設計師在無法施展才華的鬱悶中相繼離開,最後只留下尚能忍受或者思維已被同化的「設計公務員」,以及抱怨台灣沒有設計人才的企業,而誰也沒能挽救離市場越來越遠的產品。直到產品每下愈況到出現危機,沒人敢再為設計承擔決策的重責大任時,有些企業乾脆「進化」成舉手表決因應。

過去我有一客戶為了全員表决的需求,費時開發用於表决統計的電腦程式,方便線上投票,甚至還可以因應主管位階差異提供不同的加權票數,自以為是最面面俱到的民主,理當可以規避風險,並且做出大多數人都喜歡的產品。但,這設計決策的方式導致我無法繼續為他們服務,因為他們總是表決出「安全卻平庸」的產品付之量產,試圖讓多數人喜歡卻反而阻礙設計師做出會令一群人瘋狂愛上的產品,可惜了當年這家公司創業階段神來一筆的精釆有趣商品無以延續。幾年後我聽說這家盛極一時的產品和品牌,已完全消失在市場上,公司也灰飛煙滅了。

隨著中國翻天覆地崛起,台灣製造的優勢早已不在,全球品牌商品的價值訴求也走向感知、風格和體驗。在專業分工下,要不就精進理性的製造技術和管理,走向代工;要不就讓感性主導,洞析使用者且不斷變革優化。但企業轉型時,總想把過去成功的經驗複製到產品或管理模式,也以為可延續過去成功之人(包括老闆自己)以及用過去成功的方法去管理這些不同領域的創意人,最後因不同特質常搞到雙方不歡而散。

追根究底還是組織和觀念,殊不知過去製造導向的公司難以驅動品牌化所需創意、創新,更有甚者如我曾輔導過的一家製造業傳產公司,數十年來考核績效是以部門別每月原料用量的噸數重量為量化基礎,當因應轉型品牌所需而得在多樣少量要求下開發打樣時,就遭遇同仁極大的排斥和矛盾。

這些經歷令我看待一家公司的創新能力時,會關注誰來帶領研發設計部門?是什麼背景?位階多高?是否有決策權?或另一件更重要的事:有沒有犯錯的容忍度?當然這最後都會導向一個事業的創辦人,或董事長、總經理,因為是他們決定企業提供了什麼樣的價值以及用什麼樣的經營模式,所以才規劃了什麼樣的組織以及用什麼樣的人,做什麼價值的選擇。也因為這些價值的選擇所以才造就今天這個企業,這些選擇搭配最後的結果只不過剛剛好反映本質。要得到不同的結果當然不能用相同的過程,要得到不同以往的非凡創新,若不能換腦袋就得換人。

多年來看著許多台灣產業想要從代工轉型品牌,找了幾位年輕的工業設計師,甚至多數都只是沒經驗的應屆畢業生,天真地認為有造型能力就是有做品牌設計的條件,再加上美美的Logo設計並且架設網站就能大幹一場。殊不知這種把設計當作美工人員的戰術層次,早就無法因應消費者感覺、知覺不斷養大的胃口,偏偏又將設計、創新者置於不對的組織中,由不對的人作出不對的決策,那連戰術性也談不上了,也無可期待用舊的方式會長出新東西。

這種痛處也成為我奇想團隊一年多前spin-off兩家公司時,讓設計領軍也讓思考(Design Thinking)成為主導創新的核心,也於此我富奇想(SquareX)公司即便是品牌產品的平台,卻特別強化UX(使用者經驗),甚至組織內有導演和策展人這類以體驗為思考核心特殊角色。這的確是我多年所呼籲和推展的「設計4.0」具體落實,也就是設計或創意驅動者當家作主,讓有品味、懂美學,能塑造風格和能有對使用者體驗有感知力的人主導企業的創新,才能夠逐漸深化成為每一位成員的DNA。

關鍵字: #創新創業
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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

過去,講到跨境匯款,多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號,或需要先完成換匯之外,還必須配合銀行營業時間,匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,若碰上週末或假日,更可能因此錯過付款時機;另一方面,傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題,匯出金額與收款金額經常出現落差,使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯,有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳,若遇上語言溝通障礙,將直接拉升處理難度,甚至因帳款不足或金額爭議,衍生交易取消、退匯等問題,不僅增加成本,也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

國泰世華 CUBE App
使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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