[數位觀點] 蔡英文說：「我們有務實可靠的工程師」，然後呢？|數位時代 BusinessNext

一個新局開始了！今天蔡英文正式宣誓就職，成為中華民國第14 屆總統，今日眾所期待的演說，整體來說，四平八穩，沒有太多激情，在五大改革中，點出一個重點：改變年輕人的處境，就是改變國家的處境。其中關鍵是台灣的經濟結構轉型。

在蔡英文談到台灣的經濟優勢中，我對於「務實可靠的工程師文化」這點，有些話想說。在過去許多國內外訪問中，許多人都談到這部分，看起來這的確是我們的優勢，但我想問的是，我們對於「工程師」的想像是什麼？可靠就夠了嗎？而什麼又是「工程師文化」？

蔡英文，民進黨黨部提供。

就最直覺的聯想，工程師應該指的是台灣科技業的工程師們，這群人從第一代施振榮、林百里、施崇棠開始，創造了台灣最驕傲的經濟榮景，而這群在園區的工程師們，也成為社會上最被認可的新貴典範，甚至在全球進入數位化的年代裡，他們是全球都在搶的資源。也因為這樣的潮流，程式教育成了一種顯學，在不久後要上路的107年新課綱中，程式教育也被列入其中。

作為一個家長，我肯定政策制定者看到數位化的趨勢，但另一方面我也擔憂，我們太窄化工程師的角色，以為會寫程式就是工程師。臺灣大學資工系副教授洪士灝就一直強調：程式設計課程，教的是基本科學和工程概念，啟發學生解決實務問題、做中學，培養跨領域的基本能力，不是教工具的使用。「很會寫程式，卻不會解決問題，甚至發現問題，那麼我們還是會淪為軟體代工國家，與過去的硬體代工，並無多大差異。」

那麼，工程師到底是什麼？就字面上的解釋，工程師指的是依據科學家觀察世界所發現的既定原則，從而利用數學和科學原理，解決技術問題，設計出實際物品，在維基百科上有著這樣的一句話：「科學家問為什麼，工程師問為什麼不能。」(Scientists ask why, engineers ask why not?)

如果從這樣的角度，除了開發3C產品或網路服務的科技工程師之外，各領域都應該有工程師的思維與職位的存在，空間環境需要工程師、教育需要工程師、農業需要工程師、政治文化也需要工程師。既然各領域都需要工程師，我們社會也就該拋棄理工至上、人文無用的思維。前陣子跟幾位小學老師聊到，他們試圖透過專案的形式，帶領孩子改善校園或社區內的問題，結果被一些家長質疑，為什麼不把時間拿來教數理，而把時間花在公民參與的事情上？

當我們能先成為一個公民，再利用目前各種好用的數位工具，才有機會帶動專業領域的革新，進而推動國家的進步。

剛結束的第三屆零時政府年會（g0v.tw Summit），聚焦在如何以科技促進民主與參與效能為主軸，就是一個有意思的主題。會中談到的西非瘧疾救助、雅加達水災、或是透過公民科學家進行環境監測等，都頗具啟發意義。就算是近期常被談論不是「硬體」的軟體、網路、雲端、物聯網，其實都是「服務業」，除了硬底子的演算法、資料結構、數據分析能力之外，商業模式才是關鍵。所以從單純的科技到社會創新，我們得要先學會問為什麼。

擬定了大架構，從本質思考，才能對症下藥，目前很多的政策方案，往往是頭痛醫頭、腳痛醫腳，缺乏了中心思考，自然使不上力或吃力不討好。如果可以揉進ㄧ些人文的基底素養，掌握應用情境的想像跟描繪能力，才有辦法突變成賽局的改變者(game changer)

(g0v summit 2016 主題配圖，數位時代翻攝自 g0v summit 官方網站)

在這邊也批評一下，從就職大典的舞台設計由「建醮」紅色變成蒂芬妮藍，紅色雖然不盡理想，但還有些想法，換成藍色就是只為了換而換；還有今日典禮「台灣之光」表演，其實有點失望，且不論旁白的史觀問題備受爭議，表現的形式也未有突破，為什麼不試著讓科技與表演結合？數位藝術、互動設計，台灣人才並不缺，這樣不但有新意，也能在這個眾所矚目的場合真正展現台灣的軟硬實力。競選期間聶永真與一群科技人、設計師與工程師開創的新鮮感到哪去了？

這也就是為什麼我對於「務實可靠」的字眼，有那麼一點不安，務實可靠不是不好，但這也意味著台灣的工程師在可遵循的架構上，能夠使命必達，但如果今天沒有了架構呢？台灣產業面對的問題不是不會做，而是要做甚麼。

牽涉文化面較少的科技產品，也許可以參考既有成功的架構，更多的問題上，我們得學會長出自己的架構，而不是東拼西湊，該努力的方向不是成為全球第一，而是有特色的唯一。當我們自己過得好、有特色，我們自然會在全球的舞台有一個位置。以我目前另一個關心的教育議題為例，我們學美國、看德國、想芬蘭，但我們自己的處境跟人才，跟這些國家都不一樣，我們得回到使用者本身的需求，才能真正發揮工程師的價值。

當我們能夠用架構性的看問題，就會知道每個解決方案的資本投資、公司管理、工作設計，都會跟著修正，我們也就需要鼓勵新的工程師文化。就先以台灣最典型的科技工程師的日常來看，百萬名工程師，到底為何而戰？正因為務實可靠，在臉書的「靠北工程師」粉絲團裡，就可以看到許多的不滿，工作環境裡「一人當兩人用」的成本思維，老闆要求跟著別人做就好、不想冒險的心態，讓應該更有創造力的工程師，只能成為爆肝的魯宅，如果這樣的文化持續，隨著台灣科技業步入成長高原期，就算有再多的工程師，也沒辦法開創新路。除了鼓勵新創之外，可能必須思考，台灣的科技大廠如何開放一些空間，鼓勵大廠工程師內部創新。

(圖說：只有讓工程師喜歡他們自己的工作，工作才會更有效率，價值才能發揮最大。)

曾經跟一個朋友聊到此事，台灣很多大叔工程師的實力的確很強，也想要做新東西，但現實是，大叔要照顧長輩、養小孩，加上社會上對於成功的定義單一，對於失敗過於苛責，大叔轉換社會成本很高，所以新創的吸引力是低的；而在內部創新，多數老闆們還是以短期績效的概念來評估新方案，同時對於「人才」用成本而不是資產概念看待，也因此，加班過勞、犧牲家庭，在在都耗損了工程師的能量。

只有營造友善的職場環境，鼓勵工程師們多想一點、多問為什麼不能，推動專業社群之間跨領域交流，讓工程師喜歡自己的工作，他們的產出才會更有品質，做為工程師的驕傲才能被看見與尊敬。

「演講要結束了，改革要開始了。這塊土地上的每一個人，都因為參與台灣的改變，而感到驕傲。」蔡英文在演說最後如此強調。我不知道新總統會不會更好，但當人民願意做出選擇不一樣的選擇，其實我們都是勇敢的。

員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費，月底再拿著單據報帳；不同部門各自綁定信用卡，企業難以即時掌握支出；員工離職後，若原有付款設定沒有同步移轉，也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題，背後都涉及一個關鍵議題：中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言，支付管理不只是財務部門的行政工作，當支出分散、現金流難以預測，甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性，企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰，萬事達卡（Mastercard）提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite，讓支付從單純的交易工具，轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡，讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出，中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳，若大量依賴員工代墊，不僅增加報帳與核銷成本，也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後，企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理，同時，進一步設定使用規則，例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家，讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理，商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示，商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials，取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠，涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如，企業可以針對特定通路建立虛擬卡號，讓員工綁定手機支付差旅費；也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號，直接將付款與訂單串聯，後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳，降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API，企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃（ERP）系統、採購或費用管理系統，從發卡、付款到後續管理，都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台，也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，將中小企業每一個進出與支付節點問題，逐步設計出不同的解方，一步步實踐『支付至簡，商業致遠』的願景。」

圖／數位時代

從車隊卡到跨境匯款，助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說，加油、維修是每天都會發生的固定支出，過去，不同加油站可能需要不同儲值卡，管理不易，也可能因支付問題影響車輛調度與運輸，導入Mastercard的車隊卡後，問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目，並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯，例如一張卡對應一台車或一位駕駛，或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說，這不只是換一張卡，而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構，在維持車輛正常運作的同時，也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯，也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場，對跨境匯款的需求將隨之攀升，若仍以傳統的方式進行跨境匯款，不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差，更不用說即時追蹤匯款進度，一旦款項延遲或金額出現落差，就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰，Mastercard推出Mastercard Move，讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態，以更有效率的方式完成跨境匯款，全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳，同時，以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來，Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後，Mastercard接下來思考的是，知道錢花在哪裡後，若能進一步知道未來會發生什麼，創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳，而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」，支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因，目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

陳懿文表示：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務，其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行，即可協助企業掌握財務健康、預測現金流，以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長，透過對話式問答，不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題，還會提供可執行的專業建議，讓企業看見下一步，進而提升營運韌性與績效。

舉例來說，一家餐廳營收持續成長，卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款，造成現金流壓力；對餐廳營運者來說，問題倒不是「有沒有賺錢」，而是「錢什麼時候進來」的現金流管理，Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後，將進一步從收付款週期找出落差，再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單，看起來是成長機會，但如果資金準備不足，反而可能增加營運壓力，透過Virtual CFO，企業可以預測未來現金流，再決定是否擴張據點，以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度，舉例一家自行車店的年營收成長15%，單看數字會覺得營收數據亮眼；但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%，將重新思考成長速度，建議主推商品、調整客單價，以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長，Mastercard提供的不是單一產品，而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍，再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說，第一步不必等到導入Virtual CFO，從申請一張商務卡、設定使用規則開始，就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務，Mastercard致力實踐「支付至簡，商業致遠」的願景：當支付流程更簡單、資金流向更透明，數據便能成為企業決策的依據，協助中小企業從掌握當下，進一步預見未來。