[拆解螞蟻金服] 敢挑戰!中國巨頭都在玩網路金融

2016.06.28 by
曾靉
中國的網路金融正在風頭上,搭上風,連豬也會飛。螞蟻金服在短短兩年內以「螞蟻雄兵」策略堆疊出自己的天下,然而競爭對手也非常強大,一是掌握中國重...

中國的網路金融正在風頭上,搭上風,連豬也會飛。螞蟻金服在短短兩年內以「螞蟻雄兵」策略堆疊出自己的天下,然而競爭對手也非常強大,一是掌握中國重要社交工具微信的騰訊;二是由電商體系出身的京東金融,三大網路巨頭的服務此起彼落,讓中國網路金融益發蓬勃,也應證了螞蟻金服執行長彭蕾在2016年「中國網路金融正在彎道超車」一言。

圖說明

三大中國網路金融巨頭大比拼!

微信支付

  • 母公司:騰訊
  • 業務:行動支付、信貸、徵信、理財、銀行、保險
  • 在台布局:2015年底進軍台灣,鎖定在台合作業者破百家,初期多是大型商場或百貨。
  • 發展現況:騰訊在網路金融的佈局緊扣通訊業務的發展,擁有累積社交數據的優勢。2013年8月推出行動支付服務「微信支付」,因為立基於國內主流通訊工具微信之上,具有強連結的社交關係,能大幅度滲透人們的各種生活場景,2014年推出的微信紅包,更締造獨特的「搖紅包」熱潮。

螞蟻金服

  • 母公司:阿里巴巴
  • 業務:第三方支付、信貸、徵信、理財、銀行、股權群募、保險
  • 在台布局:2015年底進軍台灣。中國遊客在台可透過支付寶付款,已支援近3,500家台灣大小商家。
  • 發展現況:螞蟻金服的誕生,源自於阿里巴巴在電商事業的成功,從而延伸到線下消費的布局,並為阿里巴巴補足了金流的最後一哩。螞蟻金服的電商背景,夾帶著龐大的交易數據優勢,快速衍生貼近市場的服務,目前旗下擁有九大業務,總計一年有4.5億活躍用戶,是中國第一家獲得全牌照的網路金融公司。

  • 國際布局:海外投資|2015年2月,螞蟻金服投資了印度最大的行動支付平台Paytm,占其母公司One97 Communications近25%股份。

  • 海外合作:2015年11月,螞蟻金服聯手韓國電信等公司共同發起互聯網銀行「K Bank」,並作為技術股東參與其中。

京東金融

  • 母公司:京東集團
  • 業務:第三方支付、信貸、理財、股權眾籌、供應鏈金融、保險
  • 在台布局:無
  • 發展現況:同樣也是電商體系出身的京東金融,自2013年開始獨立營運,擴張步伐與螞蟻金服雷同。京東支付是核心收入來源,2015年成交額首度突破千億人民幣,但市占率僅15%,遠不及支付寶,且只能支援京東商城產品。另外,京東金融也是目前三大巨頭中唯一正處於虧損狀態,僅有供應鏈金融業務賺錢,今年1月甫獲得66.5億人民幣融資。

贏在積極掌握消費者生活場域

資策會MIC產業分析師陳凱迪

談到螞蟻金服、京東金融或微信支付的成功,除了中國特殊的市場環境外,還在於它們本身的業務就非常貼近消費者生活的場域,它們可以就近服務客戶、發現客戶的偏好。例如,螞蟻跟京東有電商優勢,掌握了用戶的消費過程與金融支付需求;騰訊則因其社群通訊優勢得以擴散。

不過,台灣的金融監管環境比較嚴格,若要直接複製中國這樣的異業成功模式比較困難,最有效的方式會是從金融業著手,建議業者可以積極掌握消費者的生活場域,培養對客戶需求的洞察力,並尋求外部創新機會。談到台灣在FinTech的機會,我們可以關注的是新的技術應用,因為未來的金融創新並不會只來自於金融業,目前台灣在區塊鏈應用的發展可以實現這件事,擴大與各個產業的連結。

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