[Meet創業之星] 讓錢更有價值! 新聯在線打造投融資新平台
[Meet創業之星] 讓錢更有價值! 新聯在線打造投融資新平台
2016.07.04 | 創業

近幾年,網路金融FinTech話題全球延燒,不僅帶給金融界人士許多衝擊,也讓原本在醫療界的新聯在線董事總經理陳育澍,看到市場的機會。他笑說,起初出於幫忙的心態,在因緣際會下,與現在創業的夥伴接觸到P2P lending與群眾募資領域,做了一些初期的說明與規劃,慢慢地涉入越來越深,發現這門生意有非常龐大的商機,「現在已經是E化的生活,只要透過手機網路能處理金融相關的業務,不可能再回到銀行排隊抽號碼牌處理金融業務的時代,」看好這樣的發展,陳育澍下定決心結束過去醫療界的工作。

圖說:左起為新聯在線台灣團隊成員,林妍君、陳育澍、王詩涵、蔡孟廷。攝影:郭涵羚。
圖說:左起為新聯在線台灣團隊成員,林妍君、陳育澍、王詩涵、蔡孟廷。攝影:郭涵羚。

新聯在線希望推動個人民間資本進駐中小企業,同時填補個人理財管道的缺口,主要產品「擔保借款債權」強調穩定的報酬率,5.4~10.5%(年化收益),陳育澍表示,與新聯在線合作的資融公司除擁有完善的評估機制外,並要求項目申請人提供質押擔保品或擔保人之擔保,通過審核後,該機構亦將會對該筆項目再進行償付擔保。

若項目申請人不能及時償付的情況下,新聯在線合作的專業資融公司將按照墊付機制,在逾期3個工作日內依對出資人出讓約定之條件進行償付。陳育澍強調,新聯在線不收受存款也不放貸款,更不是先向大眾公開集資,然後再行轉投資或操作資金等行為,而是媒合債權擁有者與債權受讓者進行債權讓與,非一般傳統較有爭議性之收受存款或募集資金之模式。

陳育澍指出,融資不是給你錢就算了,新聯在線在新加坡合併了一間媒體公司叫soBIG,專門在藝人接受訪談的時候進行側拍,拍攝成果會放到很多媒體上宣傳,例如電梯、公車站牌等等。所以新聯在線也採用類似模式,當資融公司借貸放款給某個公司的同時,只要覺得這間公司體質好有發展性,除了財務上的支持外,新聯在線也協助拍宣傳影片,在社群媒體上曝光,而且收費也不是一次性,是等到借貸方有收益成長後再抽成,所以與一般純放貸融資公司不同,主要是幫助中小企業成長。

陳育澍表示,新聯在線目前會員重複購買率近七成,有些會員投訴買不到債權,為了回饋老客戶,推出VIP服務,繳交年費5000,除了可搶購限定債權、每個月的理財報告、專屬活動,以及每個月事先的債權上架通知,讓新聯在線的會員享有最好的服務。

建立透明機制取得信任

由於這樣的模式很新,剛起步時非常的辛苦,常被誤認為是詐騙、吸金,陳育澍K了很多法律的書,很長時間跟律師研究很多法律判決,確認債權轉讓這樣的商業模式在台灣是否能運行,在當時90%以上的律師都說這個在台灣是不能做的。直到現在配合的中銀律師事務所馮昌國律師,他說其實這樣的做法在民法294條債權讓與是可行的,只不過在台灣沒有人做這樣的事情。

確認此商業模式在台灣是合法後,接著則是與會計師研究稅務問題,陳育澍感嘆,就連國稅局內部都有兩派聲音,國稅局說因為這個東西實在是太新了,也不曉得怎麼做,只能先讓新聯在線就依照現有的稅務規定申報。

為了建立信任感,即使手續費只有4塊,但公司跟發票科技公司合作,將平台每一筆的手續費收入,都開發票給會員。此外,新聯在線每一個年度都要財務簽證,「我們希望政府機關正視到這個問題,而且願意跟新聯在線溝通。」 陳育澍表示,新聯正積極與金融機構合作建立亞洲中小企業民間借貸信評數據中心,目標是成為亞洲最值得信賴的融資綜合理財平台。

圖說:新聯在線啟用電子發票,圖片來源:新聯在線PPT
圖說:新聯在線啟用電子發票,圖片來源:新聯在線PPT

【創業快問快答】

你們在台灣是合法的嗎?

  1. 遵守台灣現行法規之「債權讓與」,是依照「民法第 294 條:債權人得將債權讓與於第三人。」作為法源依據,並向銀行配合「虛擬帳戶代收服務」。
  2. 會員購買債權後並擁有「七日猶豫期」,讓購買會員於七日內繳費,逾期繳款則自動放棄購買,藉此提供投資人足夠時間審閱、考慮。
  3. 投資人購買明確之債權標的,非集資再放貸,且平台每筆的手續費用亦開立電子統一發票給會員,並協助兌獎,中獎之號碼會公布在網站並郵寄實體發票給中獎人兌現。

創業至今,做得最好的三件事為何?

1.台灣開業兩年,突破6億7千萬媒合金額。
2.受到新加坡專業投資人Iven Lee(前Thai Express創辦人)以及澳洲上市公司地產開發商KingsLand Global,獲得共約3億2千萬新台幣之A輪融資。
3.新聯在線獲得2015年亞太品牌大獎,本月並與來自新加坡的Phillip Bank結盟合作開發柬埔寨中小型企業及個人借貸市場。

【團隊資料】

公司名稱:新聯在線
網站名稱:新聯在線
公司成立時間:2014年7月
網站上線時間:2014年7月
團隊人數:38人
官方網站:新聯在線
FB粉絲團:新聯在線連結說明

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從會員數據到 AI 行銷:Vpon 打造零售業 AI-Ready 數據中台,提升決策效率
從會員數據到 AI 行銷:Vpon 打造零售業 AI-Ready 數據中台,提升決策效率

在 AI 快速進入企業營運核心的時代,數據不再只是被動的分析素材,而是 AI 模型運作與決策優化的重要基礎。

零售品牌積極累積大量第一方數據,例如會員資料、交易紀錄以及線上與線下行為數據,但因這些數據分散於不同系統,缺乏統一的身分識別機制以及明確的元數據(Metadata)定義,導致難以整合與分析,同時,也影響 AI 對這些數據資產的理解與應用。

為解決上述挑戰,Vpon 威朋將累積十餘年的實務經驗轉化為產品與服務,如 Audience Center 與 AI Agent 等解決方案,並透過專業顧問團隊協助企業完成數據收集、清理、整合與分析等關鍵流程,從資料清理到 AI-Ready 再到落地應用,讓行銷與業務團隊能以自然語言將數據查詢與分群受眾逐步自動化,大幅縮短過去仰賴技術與分析團隊溝通需求與開發分析邏輯的時間。

Vpon 助零售業打造 AI-Ready 數據基礎,以 Audience Center 驅動業務商機

如何建立 AI Ready 數據基礎建設?

Vpon 威朋數據科學經理廖宜楷指出,在 AI 驅動的時代,數據的品質決定模型價值。其中四個關鍵分別是:建構標準化的數據採集與處理管線,透過統一的工程規範,確保所有進入系統的數據在格式、維度與質量上具備高度一致性;其次是定義語義清晰的元數據(Metadata)體系,確保數據能夠被 AI 理解與使用,從而產出具備可靠性的產出結果;再來是打破企業內部的「數據孤島」, 透過完整整合線上(Web/App)行為與線下(POS/CRM)會員資訊,建構全方位的會員數據輪廓,精準捕捉消費者的跨通路行為軌跡。最後,數據的價值隨時間遞減,AI 的決策品質取決於數據的「新鮮度」,因此,數據的持續更新與自動化維護,不僅能讓企業在動態市場中保持敏銳,還可進一步深化會員輪廓分析的即時性。

舉例來說,在 Vpon 團隊的協助下,台灣百貨零售龍頭透過整合 Web 與 App 行為資料,並將線上與線下數據集中於數據中台進行分析,將傳統耗時數小時的複雜資料庫分析工作縮短至秒級回應,並基於此高效率基礎,進一步開發不同業務主題的預測與分群模型,提升行銷精準度與營運決策的敏捷性。

扎實數據基礎的價值落實:Audience Center 如何賦能企業實現「數據即戰力」?

有了堅實的數據底座後,下一步是透過 Audience Center 將數據資產轉化為商業動能。

廖宜楷指出,在變化快速的零售與數位行銷市場中,速度就是競爭力。然而,仍有許多企業在數據應用上面臨嚴重的溝通與技術斷層。過去,當行銷或業務人員需要數據支持時,通常得花費繁複的內部流程申請需求、討論需求,才會進到後續的資料清理、建模與分析,最後才能得到想要的分析結果或行銷名單。這種以「週」為單位的進程,不僅拖慢了決策效率,更讓企業在競爭激烈的市場中錯失先機。

Audience Center 的核心價值在於徹底翻轉上述流程,將數據處理轉化為數據服務,透過直覺的介面與背後扎實的數據基礎支撐,讓非技術人員不用編寫程式碼,即可自行組合維度,大幅縮短從需求到執行的距離,將原先需要耗時數週的作業流程優化成秒級產出。

「Audience Center 的導入,不僅有助於提升效率,更賦予企業快速試錯與精準捕獲趨勢的能力,讓數據真正成為驅動業務增長的引擎。」廖宜楷如此總結。

#1 從會員數據到AI行銷:Vpon打造零售業AI-Ready數據中台,提升決策效率
Vpon 威朋數據科學經理 廖宜楷
圖/ 數位時代

以 AI Agent 重塑數據使用方式,讓數據更貼近決策流程

「Vpon 除提供 Audience Center 協助品牌發揮第一方數據資產價值、提供豐沛的第三方數據助品牌深化對客戶輪廓的掌握度,更推出 AI Agent 服務讓品牌與行銷人員能更直覺地使用數據。」Vpon 威朋數據科學資深總監陳文謙表示,在數位轉型的過程中,許多企業面臨的挑戰不僅是數據整合,更包括如何讓不同部門的人員都能更即時協作與應用數據,有鑑於此,Vpon 推出四種 AI Agent 協助企業分析與應用數據,極大化第三方數據成效:

第一,以 Reporting Agent 讓高階主管或行銷人員可以自然語言查詢數據與生成報表,即時掌握市場動態,加速決策下達與決策品質。

第二,透過 Insight Agent 確保數據分析不受分析人員的主觀意識或產業知識侷限,可以輕鬆完成跨領域數據分析、快速挖掘潛在市場機會與消費者洞察。

第三,藉由 Audience Agent 將客戶分群方式從規則導向(Rule-based)轉變為關聯導向,以關聯分析擴大受眾範圍,協助品牌找出更多潛在客群。

第四,推出 Creative Agent 協助行銷人員分析廣告素材表現的根本原因,釐清受眾喜歡的素材跟不喜歡的素材,藉此優化廣告投放內容,持續提升轉換率。

陳文謙表示:「透過 AI Agent 的輔助,品牌不僅能更快完成數據分析,也能將分析結果直接轉化為行銷策略與創意建議,降低跨部門溝通成本,讓數據真正參與決策流程。」

#2 從會員數據到AI行銷:Vpon打造零售業AI-Ready數據中台,提升決策效率
Vpon 威朋數據科學資深總監 陳文謙
圖/ 數位時代

鏈結數據生態夥伴,以跨境數據放大行銷效益

除了協助品牌主建立 AI Ready 的數據基礎環境並提升數據使用效率,Vpon 也持續拓展數據生態圈,協助零售品牌更精準布局海外市場。

Vpon 威朋產品行銷資深經理邱心儒表示,跨境行銷過去多仰賴經驗與市場直覺,但透過數據整合與 AI 分析,品牌能更精準理解海外消費者的旅遊與消費行為。

以 Vpon 與日本 Loyalty Marketing Inc. 合作為例說明,透過雙方的獨家合作,企業可以結合 Ponta 超過一億的會員數據、問卷調查結果以及 Vpon 的七大數據來源,深入分析日本消費者的消費偏好與購買力——包括哪些日本族群對台灣品牌最感興趣、最受歡迎的台灣商品類型,以及不同客群的價格敏感度與回購行為等,將行銷決策從過往的經驗判斷轉變為精準的數據洞察,成為品牌出海的重要工具。

簡言之,對零售品牌而言,跨境數據是理解海外旅客真實樣貌的一大利器,也能進一步優化廣告投放、內容策略與商品布局,讓品牌在拓展國際市場時,可以更有效率地接觸潛在客群,放大行銷效益。

#3 從會員數據到AI行銷:Vpon打造零售業AI-Ready數據中台,提升決策效率
Vpon 威朋產品行銷資深經理 邱心儒
圖/ 數位時代

展望未來,Vpon 將持續擴展數據生態圈並優化產品服務,幫助零售品牌從數據整合、AI 分析到市場決策建立完整的數據應用循環,希望以數據夥伴的角色與品牌共同成長,打造互利共贏的數據生態。

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