黑色星期五開打!大選落幕、經濟轉好、料買氣優去年
黑色星期五開打!大選落幕、經濟轉好、料買氣優去年

感恩節過後的隔天,是購物旺季「黑色星期五」,今(25)日正式起跑。一般認為,美國總統大選落幕,經濟好轉,買氣應會較為熱絡。

華爾街日報、英國衛報報導,美國零售聯盟(NRF)估計,今年感恩節假期(24~27日),有1.374億人打算出門購物或上網血拚,大約佔消費者總數的59%,略高於去年的1.358億人、約58.7%消費者。NRF預估,今年11、12月購物季銷售,將上揚3.6%至6,558億美元。

但是黑色星期五不再是美國買氣最旺的日子,Customer Growth Partners估計,黑色星期五銷售為270億美元,將遜於聖誕節前的最後一個週六,也就是「超級星期六」(Super Saturday)。另一機構Adobe Digital Insights則預測,感恩節過後的星期一——「網購星期一」,買氣才最旺。

今年購物季的另一特點是折扣戰提前開打。NRF董事長Matthew Shay說,消費者追求特惠,零售商做出回應,把黑色星期五優惠提前在萬聖節後開打,半數消費者都已經開始採購禮物。

實體商家面對網購業者的激烈競爭,今年不只衝實體店業績,也擴大網路業務。以零售巨擘沃爾瑪(Walmart)為例,沃爾瑪網路商品從800萬項、增至2,300萬,而且比沃爾瑪實體店面更早開始大特價。National Retail Federation的Ana Serafin Smith認為是明智之舉。她說,實體商家最大障礙是邁入網路,增加網路品項和店面相符,較能吸引千禧族群。千禧世代喜歡先在網路比價,之後再到店面購買。

另外,選舉結束可能也是利多。消費者心理學家Kit Yarrow說,選戰漫長艱辛,不管支持的候選人贏或輸,大家都想喘口氣,購物季表現應會相當穩健。

「黑色星期五」是感恩節過後的第一天,也是美國實體商家衝刺業績的大日子。以往商家為了搶生意,不斷把黑色星期五的的開店時間往前移,許多業者搶在感恩節當晚就開門通宵營業。網購崛起之後,感恩節生意一年不如一年,商家認敗,不少公司都宣布不再提前開店,感恩節將休假一天。

Business Insider 10月16日報導,CBL & Associates旗下購物中心,去年感恩節當晚6點就開門做生意;今年一改策略,宣布旗下89家店面中,有73家在感恩節當日全天休假。不只CBL,實體零售商家包括The Mall of America、Costco、Home Depot、REI都將在感恩節打烊一天。

業者嘴巴上說得好聽,說感恩節休假是要讓員工能和家人歡度佳節,實際上是因為感恩節業績一年不如一年。ShopperTrak數據顯示,2015年黑色星期五銷售大跌12%至102億美元,去年感恩節四天連假,買氣下滑10.4%至204億美元。而感恩節過後的「網購星期一」,2015年業績大增16%至30億美元,顯示購物趨勢逐漸轉變。

本文授權轉載自:MoneyDJ

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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

過去,講到跨境匯款,多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號,或需要先完成換匯之外,還必須配合銀行營業時間,匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,若碰上週末或假日,更可能因此錯過付款時機;另一方面,傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題,匯出金額與收款金額經常出現落差,使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯,有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳,若遇上語言溝通障礙,將直接拉升處理難度,甚至因帳款不足或金額爭議,衍生交易取消、退匯等問題,不僅增加成本,也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

國泰世華 CUBE App
使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

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例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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