渣打國際商業銀行成立亞太區首座「渣打iWealth數位旗艦」，「預計最快明年上半年即會於臺中成立第二家數位旗艦分行。台灣是渣打集團的重點發展市場之一，與香港、新加坡等亞洲金融重鎮並列。」渣打國際商業銀行總經理陳銘僑表示。

除了渣打，「數位銀行」早就在台灣遍地開花，中國信託、台北富邦、玉山、兆豐、台銀、華南數十家等都宣布設立數位分行。

「機器空間」就是數位銀行？

拼高科技是這些數位銀行的共通點。如第一、台新銀行與國泰人壽等 3 家金融業找來機器人 Pepper到分行上班，短期內作為迎賓之用。中信銀行的數位分行提供指靜脈提款、生物辨識的迎賓牆與真人視訊ATM等。

另外，數位銀行本身的硬體設計也是重點，例如引進「櫃員現金循環機」讓使用者直接用機器進行台與外幣的存提款，降低櫃檯高度（為了防搶，內政部警政署十年前規定銀行現金櫃檯須達一百一十八公分），讓銀行櫃檯不再高不可攀。

當然互動螢幕、預約服務、無卡提款，動態理財諮詢、省時數位服務幾乎也成了這些數位銀行的標準配備。

金融業者為了因應金融科技帶來的巨大衝擊，自動化與智慧化是銀行業者重要的目標，希望一方面藉此轉型迎戰金融科技業者，另一方面則減少人事開支。

但作為實體分行的轉型空間，民眾真的喜歡常常到這些充滿機器人，遠距視訊，人工智慧式的與監控無隱私性的「機器空間」嗎？

台灣IBM公司總經理黃慧珠曾就指出「未來分行不再是金融交易中心，將轉型成『商店(Store)』概念.....打造出為『人』設計，而不是為『錢』設計的分行，能以更深入的方式與客戶互動，創造出歸屬感的分行。」

以此來看「分行Store」到底要賣什麼與怎麼賣是數位分行的經營重點。

渣打iWealth提供的服務，和其他銀行提供的服務差距並沒有太大。如渣打iWealth引入數位科技，客戶走進這裡可以享受VIP式的個人式的數位理財諮詢。

「渣打的投資專家透過螢幕和客戶做即時遠端聯繫，直接提供各種金融市場報告和建議。」渣打國際商業銀行個人金融事業處負責人林素真表示。此外還有數位預約報到系統，視訊網路電話直撥客服等網銀體驗。

而且渣打iWealth的高科技也非最尖端，渣打僅僅使用QRcode或輸入身分證字號掃描來賓身份，沒有啟動人工智慧做人臉辨識，渣打也沒有找來Pepper機器人。但渣打iWealth為了為高端客戶，營造一種舒適又時尚的氛圍。

渣打iWealth很懂得怎麼賣服務，賣出了氛圍，賣出了品味。 「這裡主要服務高端客戶，如 淨資產300萬台幣 的客人，這些人佔據個人金融事業處營收達五成以上。」林素真說。

渣打玫瑰紅茶與品茗大使：身在銀行卻無銀行之感

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走進渣打銀行iWealth數位旗艦，迎來王德傳大紅茶罐映入眼簾。這裡除了提供最具台灣代表性的烏龍茶外，也特別提供王德傳為渣打特製的「渣打玫瑰紅茶」，喝起來香甜回甘，唇齒留香。

這味紅茶在別的地方還喝不到，僅在渣打銀行iWealth。為了高端的品茗體驗，渣打還送出自己的員工到王德傳茶莊訓練，接受品茶訓練，擔任「品茗大使」，客戶可以在此了解專業的中華茶文化與茶歷史。

在這種氛圍裡，待在分行不會有侷促感，也不會有傳統分行，抽個號碼牌後，等待再等待的焦急心。

而百年茶莊王德傳本身就有深厚的台灣文化底蘊。1862年就開始的王德傳茶莊，創建人王俺尚於清同治年間由福建晉江渡海來台，在台南府城創立了第一家茶莊。成功走出台灣在上海、杭州、香港等開出多家門市專櫃，

「數位」銀行不一定要凸顯科技力量

渣打iWealth把科技藏起來，隱而不顯。這裡彰顯的，反而是和金融高科技完全沒有關聯的中華茶文化。王德傳過去和時尚圈，這是第一次和金融圈合作，而烏龍茶在茶界則有茶界LV之稱。這些意味渣打把iWealth當成精品店經營。

現在說這種作法是否成功還太早，渣打iWealth銀行才開幕，也許變成數位銀行典範，也許最後成為一場試驗，但確讓我們思考：Pepper等充滿高科技機器的空間真的能反映民眾需求嗎？會不會只能當個噱頭無法帶來長期的效益？

「數位」銀行不一定要凸顯科技的力量，凸顯「人文價值」或在地特色成為一個溫暖的，有獨特氛圍的也許更為重要，科技只需要在背後成為系統平台默默服務，讓人們身在銀行卻無銀行之感，也許是另一種可參考的方向。