網路購物重量級推手林文欽|數位時代 BusinessNext

會從廣告界轉到網路購物，是因為見識到了什麼叫做「高度」，我知道我可能永遠沒辦法達到那種境界，」現任興奇科技商品部副總的林文欽，大學唸廣告，畢業後在廣告公司做了六年多，其中在意識形態廣告公司的兩年中，與許多全台灣最活躍的廣告人共事，看到那些人身上似乎與生俱來的天份，他開始思考自己是否該換個軌道重新開始，沒想到這一換，成為台灣電子商務發展中最重要的靈魂人物之一。

**以攝影的執著推動網購

** 當時正值二○○○年網路熱，翻開任何一本商業雜誌，談的都是網路美好的前景，讓林文欽熱血沸騰，於是他一腳踏進跟廣告界同樣具有「作夢」特質的網路世界，「當時只是想做一件沒人做過的事，因為即便是美國的亞馬遜網路書店，那時候都還沒開始賺錢！」林文欽順利進入PChome網路家庭，從一個小文案做起。
「草創前期，讓我想起大學時迷戀攝影，拍黑白照片的日子，」由於林文欽最初在電子商務這塊默默耕耘，經常一個人忙到深夜，幾乎沒有假日，而且PChome購物最初只是一個小小頻道，不會有人特別注意。就好像大學時期，林文欽總是一個人揹著背包，到處跑到處走，只為了到一些乍看之下不起眼的地方，等待捕捉一些有趣的鏡頭。他甚至經常三更半夜獨自在暗房裡，只為了洗出一張黑白分明的完美照片，安靜執著地做著自己想做的事。
漸漸，PChome購物從相機館開始做出了口碑，PDA、筆記型電腦等產品也陸續推出，由於3C產品是各家購物網站的主力商品，毛利逐漸下滑，找出下一波主攻領域成為當務之急。「也許曾經當過廣告人，感受比較敏銳，」林文欽在二○○三年策劃PChome女性購物館，也確立了目前電子商務中3C加上女性、生活等五大支柱的模式。
「其實我很感謝當初PChome給我這麼大的發揮空間，」林文欽在PChome四年多，表現傑出，被升了七個職銜，平均每隔半年就升職一次，「一生當中大概不會再遇到一個如此賞識自己的環境吧！直到現在仍很感謝當時董事長、總經理、營運長對我的提拔，」林文欽有感而發，由於詹宏志是林文欽大學時期的老師，因此他成為公司裡唯一稱呼詹宏志為「老師」的員工。但，商場上終究沒有永遠的朋友，也沒有永遠的敵人，四年後林文欽還是選擇離開。

**為實踐理念而轉任興奇

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「進入興奇科技，是經過幾次接觸之後，發現彼此觀念十分契合。」興奇科技的創辦團隊是從拍賣王出來的一群人，當時拍賣王被eBay併購之後，林文欽還曾寫過一篇文章，表達頓時失去可敬對手的心情，沒想到因此引起他們注意。加上興奇科技與Yahoo!奇摩合開購物二的案子已經談妥，是個不錯的機會。而原本興奇科技3C營收比例在九成以上，男性購物者有七成，不到一年的時間，林文欽發揮經營女性購物的特長，男女比例已經成為四比六，原本預估今年底營收才會超過3C部分的女性及生活用品，在今年第二季就將會提前追上。

**不吝分享經驗提拔後進

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「現在如果聽到任何公司在電子商務經營有所斬獲的消息，都會感到開心，」看起來還很年輕，但卻是台灣電子商務老前輩的林文欽形容，原本像電影(遠離家園)裡可以隨意插旗子卡位的環境，歷經泡沫化的摧殘，撐下來的好比(明天過後)裡熬過冰天雪地的倖存者，而現在放眼望去，一年營收幾十億的電子商務網站可以說已經站穩腳步。看盡電子商務的大起大落，林文欽現在經常到各地演講、上課，今年也在雅虎家族中開了ECMBA社群，整理最新的電子商務發展，提供給所有對電子商務有興趣的朋友一個交流管道。
對於外界不時傳出他和老東家、新東家不合的流言，林文欽早已練就一身充耳不聞的功力，「就像獨自拍著黑白照片一樣，我會靜靜地做下去。」相信寧靜方能致遠的他，說如果到了退休那一天，還有個夢想，就是到國外研究建築、設計，「那也是另一種寧靜的美，」他說。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。