舊法規跟不上新模式:Airbnb短租合法化之戰
舊法規跟不上新模式:Airbnb短租合法化之戰

本文摘自:《Uber與Airbnb憑什麼翻轉世界》,天下文化出版

2014年夏天,波特蘭市成為美國第一個和Airbnb達成協議的城市,讓自住屋供給短租合法化,但限制無房東的短租(即房東不與房客同住),一年內不得超過九十天。民宿註冊費從4,000美元降低至180美元,房東必須對住家進行安全檢查,通知鄰居,並向市府當局註冊。Airbnb同意代市府向房東課徵11.5%的膳宿稅(lodging tax),把稅收上繳(無需包含房東姓名與地址)。

這提案是在向城市遞出胡蘿蔔,旅館稅現在被Airbnb拿來做為換取支持的工具。幾年前Airbnb曾說,不該由自己代政府課徵旅館稅,因為Airbnb只是一個市集營運平台,現在Airbnb已看出在這點做出讓步的好處,幫忙代課旅館稅,可以換取政府核准短租。

這果然是前兆,一週後,Airbnb聲明將開始在舊金山課徵14%的旅館稅(又名短期占用稅),甚至同意付清數千萬的欠交稅款。接下來一年,Airbnb在芝加哥、華盛頓特區、鳳凰城、費城以及其他城市,都達成以繳稅換取合法化的協議。

但紐約市仍然是個亮點,在這個最大的市場之一,Airbnb一開始低估了強大政治勢力,當它初期成功之後,紐約市的政治勢力開始動員起來。2014年春,Airbnb和紐約州檢察長史奈德曼的辦公室協商,希望終結在紐約的長期僵持,據熟知這些談判內容的三位人士說,雙方已經快要達成協議,但是突然來了一個大逆轉,紐約市拒絕完成協議。

參與談判的人士認為逆轉的原因有兩個。那時Airbnb剛完成把其估值提升到100億美元的集資,身價超越大型國際連鎖旅館,這些公司震驚之餘,也警覺到威脅逐漸逼近。十天後,代表美國旅宿產業190萬名員工的美國旅館業協會發布聲明,表示將開始追蹤Airbnb及其他短租網站。

與此同時,Airbnb已和服務業雇員國際工會紐約市分會接洽,希望能讓Airbnb的房東隨時可以請來合格的房屋清潔人員為他們清理房屋。此舉惹毛另一個勢力強大的旅館業工會―紐約旅館貿易協會。

這下Airbnb面對兩個強大的敵人:旅館業者和強大的旅館業員工工會,這兩者都非常有組織且口袋極深,並且與當地政府關係深厚。旅館業工會及其代表在一天之內,讓所有可能的協議停擺。

而其他城市也發生了轉變。Airbnb打著「共享城市」口號在波特蘭等城市達成協議而通過的法規,竟完全被漠視不理。當法規要求Airbnb房東必須向當地市政府註冊,只有極少人遵照規定而行。

面對此問題,Airbnb卻拒絕祭出強制其房東遵守的手段,例如要求房東輸入有效的註冊證號,或是禁止一名房東在平台上張貼多物件。各城市不可能有人力去調查成千上萬使用民宿出租網站的匿名房東,而Airbnb似乎不像它原本聲稱的那麼樂意提供幫助。

舊金山的短租立法

在旅館稅及房東註冊爭議層出不窮的兩年前,住在舊金山北灘區的關家儒(Peter Kwan),開始出租自己的一樓客房。Airbnb在種種方面都超出關家儒的期望。多年來,他結識來自美國各州和世界各國的旅行者,並和其中許多人保持聯絡。

但關家儒是訓練有素的法學家,成為房東幾個月後,他開始懷疑:「萬一房客受傷了,Airbnb有責任險嗎?它有課徵舊金山市的短期占用稅嗎?這一切合法嗎?」他上Airbnb網站詳細查看,但沒有找到答案。在當時,Airbnb顯然並不合法,至少在舊金山市是如此。

關家儒決定召集一群房東,共同交流資訊,研究所謂「住家共享經濟」的複雜性。他在Cragslist網站上宣布成立「舊金山住房分享者聯盟」(Home Sharers of San Francisco),這團體後來吸引了2,500名會員,為避免任何利益衝突,關家儒決定不讓Airbnb員工、舊金山市或加州的政府員工加入團體。

在Airbnb同意代政府課徵旅館稅後,舊金山市監事議會(亦即市議會)開始考慮讓短租合法化,而「舊金山住房分享者聯盟」遊說當局與立法者,讓房東保有姓名與地址隱私,並增加每年可以短租的天數。

法案在2014年10月通過,並於2015年2月正式實施,舊金山市的房東可以把房屋短租出去,而房東若與房客同住,就不受「出租天數不得低於三十天」的限制,但房東如果不與房客同住,一年的出租天數就不得超過九十晚。房東必須向市府當局註冊,並投保責任險,市府同意設立一個短租管理局,專責執行此法規。

雖然這看起來是一次勝利,實際上卻是Airbnb下一場戰役的開端。

當時的舊金山居民,似乎對科技業在該市的復興日益感到矛盾,這城市以充滿浪漫藝術氣質的過去和獨樹一格的社區著名,現在卻處於幾個趨勢匯聚的中心點:網路經濟蓬勃發展,矽谷新創公司沿著101號高速公路遷入該市,千禧世代湧入這城市,結果導致房價飆漲,社區貴族化(gentrification)正快速改變人們深愛的社區,例如拉丁美洲裔占多數的教會區。

替罪羔羊是Airbnb,雖然影響程度並不明確,但它的確對舊金山及其他城市的長租房間及住屋供給造成影響,因為像關家儒之類的房東,選擇把多出來的房間出租給觀光客,而非長期出租或出售。

舊金山面臨的種種問題,導致了新居民與老居民、科技業工作者與非科技業工作者、民主黨中間派與改革派之間的對立。儘管新的Airbnb相關法規才實施幾個月,反對者已試圖促使立法當局提高限制,雖然行動失敗,但他們爭取到1.5萬人連署,提出一項新的F提案。

F提案要求把房東不與房客同住一屋的一年出租天數上限,從九十天減少至七十五天,並且將出租孝親房列為不合法,也容許鄰居控告一百英尺內違反這些法規的民宿房東。這些嚴格的法規,可能導致該市被鄰居間相互控告的官司給淹沒。

關家儒和他的組織會員動員反對F提案,成立了另一個團體「住房分享者民主俱樂部」(Home Sharers Democratic Club),讓房東在這爭議中發聲。他們召開記者會,並打電話教育市民,向他們解釋F提案的愚蠢與有害之處。

民調結果顯示勢均力敵,而Airbnb的支持者稍微領先。直到11月3日選舉那天,選民以出人意料的大差距(55%:45%)否決了F提案,Airbnb勝利了。

法規跟不上,但新商業模式已確立

在Airbnb的發展史中,還有更多的戰役、小勝利及重大挫折,這一切可以匯成一齣精采戲劇。2016年,柏林市通過立法,明訂把整間住家及公寓短期出租是非法行為,並請市民匿名舉報違法者,罰鍰最高可處10萬歐元。同年,Airbnb在東京也引發爭議,該市考慮訂定更嚴格的法規。

2016年5月,維吉尼亞州首府里奇蒙市的非裔美國人史蘭登(Gregory Slenden)在華盛頓特區狀告Airbnb違反民權法,他曾多次向該公司反映,自己在Airbnb網站上遭到種族歧視,卻不被理會。

史蘭登的控告引起騷動,有些非裔美國人使用主題標籤「#Airbnbwhileblack」,在社交媒體上分享自己在Airbnb網站上遭到的歧視,許多人作證,他們訂房時發現突然變成沒有空房,或是房東根本就不回覆。

這件爭議挑戰了Airbnb極神聖的理想,這公司的事業理應是根除以往的偏見,而非賦予它們新生命;用戶相片原是用來建立信任,而不是為種族歧視者提供判斷區別的機會。2016年9月,該公司發布一份三十二頁的問題解決計畫,承諾將把用戶相片模糊化,並要求房東及房客遵守無歧視政策。

在Airbnb內部,平常不只要應付這些層出不窮、十分傷腦筋的外部對立與爭議事件,也要應付不斷成長的瘋狂節奏。2016年跨年夜,訂房房客數來到100萬;到了2016年年中,一個晚上的訂房房客數已經達到130萬。Airbnb內部的統計圖呈現持續向右上方延伸的趨勢,該公司正在偏離旅館業的重力場。2016年,紐約市旅館價格創下自經濟大衰退以來的新低,一些產業觀察家把這歸因於Airbnb之類的新競爭。

Airbnb有新的投資人、更高的估值、更多的員工,到了2016年中,其員工數已經達到2,600人,其中超過半數是在過去一年內加入。Airbnb的部門規模擴增為二到三倍,也讓員工難以找到較正常的工作節奏。另一方面,Airbnb的新任財務長對過去花錢無節制的文化加以管控,各部門自公司成立以來,首度必須提出嚴謹的年度預算規劃及人員需求預測,並且得遵照這一切行事。

這些都是新創公司變得更成熟,脫穎而出的明確跡象,並朝著公開上市這最終目標邁進。Airbnb跟Uber一樣,必須先說服大眾投資人自己已經解決了監管問題,還有隨著企業成長不斷到來的種種挑戰。

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「國泰人壽App」全新改版,打造一站式陪伴的保險體驗
「國泰人壽App」全新改版,打造一站式陪伴的保險體驗

保險 App 過去只是數位轉型的基本門檻,如今已成為決勝使用者體驗的關鍵媒介。擁有 800 萬保戶的國泰人壽,其「國泰人壽App」 歷經多次版本演進,2024 年底再次迎來全新改版上線,不只聚焦在提供完整的售後服務流程,更進一步連結家庭保障與健康管理,成為保戶日常中不可或缺的夥伴。

「國泰人壽App」大改版,重新定義保險關係

回顧「國泰人壽 App 」的幾次重大改版,從 2017 年推出「1.0」版本、擁有 20 萬用戶起步,到 2021 年「2.0」突破百萬用戶里程碑,再到 2024 年底正式邁入「3.0」時,用戶數已突破 330 萬——隨著 App 持續演進,不變的是始終對齊一個核心命題:App 對保戶有何實質幫助?

國泰人壽數位發展部數位客戶經營科經理陳儀綸回憶:「1.0 的首要目標就是把保險售後服務做扎實,包括查詢保單、繳費、送理賠等核心功能。到了2.0,我們進一步從客戶的保險旅程去思考,保戶最關心的是什麼?如何深化體驗?」

「2.0 對團隊來說也是一個關鍵轉折點,若要真正打造以用戶為中心的數位服務,設計就不該只是畫畫畫面,而是應該成為產品思考的一部分。因此,我們開始從設計外包支援轉向長期合作的設計夥伴關係,在國泰金控「數位數據暨科技發展中心 」的集團資源協助下,國泰人壽 App團隊不僅擁有更緊密的夥伴,也具備將保險專業深度整合進產品設計的能力。」陳儀綸說明。

隨著接近一半保戶成為 App 用戶,顯見 App 已累積廣大保戶的信任與依賴。2024 年底,團隊遂啟動 App 3.0 的全新改版。陳儀綸表示:「這次,我們從個人保險出發,走向全家人的體驗。畢竟保險從來不只是自己的事,更是守護家人的責任。」開發團隊的角色也從單純的數位工具打造者,轉變為陪伴保戶的數位保險夥伴,主動在保戶之前更早一步思考使用情境、潛在困惑與期待。

三大升級一次到位:家庭保單整合、健康外溢結合、整體風格轉換

新版「國泰人壽 App」 3.0 的設計目標,是讓用戶在幾秒內完成真正想做的事。2024 年初啟動改版時,團隊從用戶 NPS 回饋與客服進線紀錄出發,系統性分析常見問題,歸納出一項關鍵洞察——保戶需要從「家庭視角」掌握保單與保障結構。

「這是很顛覆的,以往看保單都是以個人為單位,沒有家庭視角。」陳儀綸指出,「其實很多人是為家人保險,也會查詢子女、配偶的保障狀況。」因此,改版聚焦兩大目標:其一是整合分散資訊,讓用戶能快速掌握全家的保障結構,其二是進而協助保戶更清楚地「看得懂保障」,而不只是「擁有保障」。 三大關鍵升級也應運而生:

一、家庭保單管理: 作為此次改版最具突破性的亮點,用戶可切換「我的視角/家庭視角」,一站掌握全家人的保單資訊,減少逐筆整理保單的時間。國泰金控數位數據科技發展中心用戶科技發展部體驗設計科產品設計師林易蓁表示:「多數保戶其實是『為家人投保的人』。我們把視角從個人擴大到家庭,讓『誰有什麼、缺什麼』一眼就明白,並透過透過圖像化呈現類型與數量,讓資訊更直觀。」

二、健康外溢結合: 隨著保險價值從「事後補償」走向「事前預防」,此次改版特別強化外溢保單與 FitBack 健康資料的整合度,清楚呈現健康任務達標行為與保費折扣的關聯。「過去保戶搞不懂健走數據和保單有什麼關聯,現在我們清楚呈現聯動機制,幫助保戶理解自己的行動帶來什麼實際回饋。」林易蓁說明。

三、整體風格轉換: 這次改版另一個很大的重點就是整體風格的全面翻新,在國壽品牌的穩重信任感基礎上,融合互動回饋、玻璃模糊的質感、漸層與空間感,讓整體的介面看起來不只專業,也更友善、更貼近生活 。同時導入 Design Token 系統,促進設計與工程團隊的協作,讓新視覺設計落地。

「國泰人壽App」 3.0 透過家庭視角定義保險使用情境,協助用戶快速掌握自己與家人保障全貌,讓資訊一目瞭然、直觀易懂。
「國泰人壽App」 3.0 透過家庭視角定義保險使用情境,協助用戶快速掌握自己與家人保障全貌,讓資訊一目瞭然、直觀易懂。
圖/ 國泰人壽

用減法思維,打造清晰易懂的使用體驗

然而,App 改頭換面的過程中,也面臨不少挑戰,尤其是首頁設計。「每個部門都希望自己的功能能放在首頁,所以一定要先釐清:保戶真正需要的是什麼?」陳儀綸強調,首頁不能流於功能捷徑的堆疊,而應是協助用戶快速完成任務的第一站。

對此,設計團隊也從使用者旅程出發,重新架構導覽邏輯。原本五個底部功能鍵被精簡為四個,保單資訊也首次搬上首頁。陳儀綸說,「這代表我們不再一味累加功能,而是回到使用情境,設計真正好用的動線,讓使用者更直覺地完成該做的事。」林易蓁強調:「清楚、簡潔,不只是一種風格口號,而是透過減法設計思維,讓設計不只是讓資訊變得好看,而是要幫使用者減少認知負擔,讓他們在對的時機看到對的東西。」

語言上,也全面朝向「看得懂」靠攏。「我們把艱澀的保險名詞,以更貼近使用者情境方式,轉譯成使用者熟悉的語言。例如將癌症的保障項目分類成「第一次罹癌」、「因癌症需要住院時」、「因癌症需要手術時」 等,用情境的方式告訴用戶是什麼情境下的保障,整體體驗更直覺,也更容易上手。」林易蓁說明。

數位轉型思維成為基因,提升服務新價值

App 3.0 上線後,用戶數突破 330 萬、每月活躍用戶達 65 萬,相較改版前更帶動新戶成長 30%,NPS (淨推薦值) 62分、用戶滿意度達 97%。陳儀綸指出:「服務走在客戶前面,滿意度自然會上來,也有助於客服人員引導使用 App 查詢、申辦,提升處理問題的效率。」

「橫跨多部門的夥伴一起完成這次改版,對我們來說是長期思維內化的結果」。陳儀綸說,「我們不只是在技術或產品上持續精進,而是讓整個團隊—從人才培養、協作模式、思考方式都持續進化,這樣的內化改變,才是讓數位轉型能長久走下去的關鍵。技術可以解問題,但“文化”決定團隊能走多遠。」數位轉型不只是一次專案或一次改版,它是一種長期內化的文化與思維模式,更是一種「讓服務永遠走在客戶前面」的能力。

林易蓁則補充,作為隸屬國泰金控數數發中心的設計師,一直都是以集團層級支援子公司的數位產品。「我們能從更綜觀的角度思考,不只是介面設計,也包含跨產品的體驗、功能邏輯與視覺語言,打造統一的品質與風格。」而與人壽產品團隊合作這幾年下來,彼此真的培養出很深的默契,設計師已經不再只是規劃 UIUX ,轉變成參與產品方向制定的共創夥伴,讓設計團隊能以使用者為核心,提出更貼近需求的解法,進而在產品中創造實質價值。

展望未來,團隊將持續優化核心功能,關注 AI 等新技術應用潛力,透過用戶回饋與內部創意提案推動產品持續進化。正如這次改版,讓保戶真切感受到操作更直覺、資訊更清晰,國泰人壽也正持續以具體行動落實「BETTER TOGETHER」,在每一次細節中重塑保險服務的日常價值。

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