台灣市場上的電子支付業者相當多，但因為彼此不能互通，對消費者來說，使用經驗還是相當破碎，也被視為是拖慢台灣電子支付普及腳步的原因之一。而針對這個問題，財政部邀集公股銀行及財金公司共同推出了「台灣Pay QR Code共通支付」服務。不過這是否真能解決消費者體驗及商家接受度問題，可能還有些疑問待解答。
統一規格，降低消費者使用門檻
簡單來說，台灣Pay主打的就是統一的QR Code規格，因為是採用QR Code的掃碼途徑，所以沒有手機廠牌或作業系統不同的障礙。也因為規格統一，今天消費者可以用A銀行的行動銀行App，透過QR Code去繳B銀行的信用卡帳單；或是用C銀行的行動APP支付A銀行代收的學雜費等等；甚至A、B銀行的用戶還可以透過QR Code直接相互轉帳。
因為銀行本身有一定數量的用戶基礎，又不必要求消費者另外下載新App、申請新帳戶，確實有機會藉由降低進入門檻，吸引更多消費者使用。官方樂觀看好，若未來各大銀行都加入台灣Pay的行列，以每家銀行都有20~30萬行動銀行用戶估算，則台灣Pay的用戶規模將可以上看600萬戶。
600萬用戶規模聽來相當可觀，不過真正要想創造出600萬個活躍用戶，也不能忽視使用場景的挑戰。
從現場展示可以看得出來，銀行目前多是從自家服務著手，如兆豐商銀推線上結匯掃碼付、彰化銀行推掃碼繳交信用卡費用等等。但銀行本身的服務終究還是只能覆蓋小部分消費者生活，而且現行繳費方式也未必不便利。
此外，進一步了解得知，目前各家銀行大多都還只有一到兩項服務完成與台灣Pay的整合，已經上線的服務還不多；至於銀行之外的使用情境，現場有國際物流公司DHL、美妝通路86小舖、食品業者一之軒、生活用品業者阿原肥皂等，但總數大概還不超過20家，整體來說，支付場景還是相當欠缺。
銀行聯手還不夠，說服既有支付業者加入難度高
當然，各家銀行的特約合作商店和大大小小企業客戶，都可以是著手創造多元使用情境的對象，只是這項業務可以為銀行帶來多大效益，又各家銀行願意花多少力氣去推動這項業務發展呢？或許，要想在短時間內創造多元豐富的使用情境，與市場上既有支付業者合作可能是更有效的方法，只是目前似乎還看不到誘因。
畢竟公股行庫配合財政部理所當然，但對歐付寶、Pi行動錢包、LINE Pay等更早啟動的業者來說，為什麼要放棄自己的研發成果，將過去一步一腳印開疆闢土得來的消費者和店家雙手奉上，去玩別人制定的遊戲規則？
再者，財金公司開發出來的產品是否更優於這些研發投入時間更早，且已經在市場上有過實際使用經驗、經過優化的產品？更別說要Apple Pay、Android Pay和Samsung Pay這三大採用NFC和獨家感應技術的國際支付業者去加入台灣Pay的QR Code掃碼了。
此外，站在消費者立場，一個App可以買遍天下當然是最好不過，但站在支付業者角度，若採取統一規格，就少了產品差異化的空間，或許最後就只能在行銷、補貼決勝負，但這大概不會是財力相對不豐的小玩家所樂見的。
而市場上其他業者如果不願意配合台灣Pay，則台灣Pay的通用QR Code其實也還是沒辦法真正做到通用，仍只能說是台灣眾多電子支付選擇中的其中一種。
