為物聯網量身設計「區塊鏈3.0」IOTA——專訪年僅23歲技術傳教士
為物聯網量身設計「區塊鏈3.0」IOTA——專訪年僅23歲技術傳教士
2017.12.01 | 物聯網

被稱作「區塊鏈3.0」的分散式帳本技術IOTA,由四名平均年齡不到30歲、最年輕者僅21歲的團隊所創立,推出不到兩年,其價格在虛擬貨幣中已經攀升至第八名。不過,他們在意的不是IOTA可以再漲幾倍,而有更長遠的目標:成為物聯網的骨幹。

IOTA
圖/ 截圖自IOTA官網

年僅23歲的Lewis Freiberg是IOTA的生態系工程師(ecosystem engineer)、其角色相當於「技術傳教士」,本週來台接受《數位時代》專訪,與我們分享這個為物聯網量身打造的基礎建設如何改變未來。

為物聯網設計的完美架構:規模化、免手續費和輕量化

簡單來說,IOTA應用於物聯網的使用場景,主要分為支付和資料儲存。

物聯網中的支付指的是什麼?IOTA共同創辦人Dominik Schiener受訪時曾指出,他們目標是要讓機器可以買賣各種數據、資源和服務,且都可以用「按需求(on-demand)」的方式販售。例如,電燈和WiFi可以按使用多少小時支付、電話費也可按照通話時間計算。

不過,物聯網應用區塊鏈技術,首先面臨到的便是「可擴展性(scalibility)」不足的問題,那麼IOTA是如何解決的呢?關鍵就在於其底層架構採用了不同於區塊鏈的分散式帳本技術——Tangle。

Freiberg說明,無論是比特幣和以太坊,現有的區塊鏈架構並不適用於物聯網等級的交易量,因為區塊鏈只要越多人使用、交易量越大,交易速度會更慢、手續費更高,甚至當交易量成長到一定規模,整個區塊鏈系統還有可能癱瘓,這也讓有數以兆計台機器的物聯網應用,難以在區塊鏈上運作。

為了解決規模化的問題,以太坊和比特幣社群分別推出雷電網路(Raiden Network)和閃電網路(Lightning Network),概念類似利用其他網路分散原本區塊鏈的工作負荷。不過Freiberg認為,這並未根本解決區塊鏈的問題,只能說是「修補」,時間久了問題仍會再次出現。

因此,IOTA團隊砍掉重練,打造出沒有「鏈」、非線性的去中心化網路Tangle,其可從任何方向加上新增交易節點,且越多人使用Tangle,交易速度反而更快也更安全,徹底改變過去分散式帳本的運作方式。「比特幣目前每秒可做3至4筆交易,以太坊約每秒15筆,我們每秒可做38筆交易,而速度還會隨著更多人使用而變快。」他說明。

此外,Tangle也是第一個不用手續費的分散式帳本系統。原因是,Tangle不像其他區塊鏈需要礦工來驗證交易,而是將驗證交易的工作分散給每位交易者,在每次交易時負責驗證前兩筆交易、只需付出少量運算,也因此不需要用額外的獎勵。

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IOTA生態系工程師Lewis Freiberg,雖然從小就熱愛寫程式,但大學唸的是墨爾本大學心理系,選擇心理系的原因是:「電腦就是你告訴它做什麼、它就做,但人就不是這麼回事了。這點很有趣。」心理系背景也有助於他幫助將IOTA概念推廣到社群。
圖/ 蔡仁譯攝

除了交易,Tangle也能用於物聯網裝置的數據儲存,因為其檔案大小相當輕量,不只是電腦,就算是手機和小型物聯網裝置,都能在Tangle上儲存並交換數據。Freiberg指出,相較以太坊區塊鏈現在約有140GB的資料量,Tangle則是只有5GB,原因和用戶量多寡無關,而是因為Tangle有個機制能在固定時段清除非必要的資料。

基於不需手續費、輕量化、可規模化等特性,IOTA特別適合物聯網的數據交換,也讓金額低、交易頻率卻高的微型支付更容易實現。「我們創造了一種交易次數多、但交易金額可以很小的經濟模式。」Freiberg說。「我認為這是我們在物聯網產業中創造最重要的價值。」

不過Freiberg也坦言,由於Tangle的設計架構是規模越大越安全,因此在交易量還不大的現階段,得先用協調者(Coordinator)作為中間人來增加交易安全,比特幣和以太坊剛起步時也有類似機制。

未來:和硬體製造商結盟、開拓數據交易市場

打造完基礎建設,IOTA下一步將和更多硬體製造商結盟。例如,福斯汽車利用IOTA技術替連網車的資料加密,包含自動駕駛數據、里程數、定位、系統狀態等,這些數據的真實性有助於讓二手車買賣更安全,另一方面,汽車內也能安裝電子錢包,用於車輛與機器間的自動付款。智慧充電站新創ElaadNL也在充電站導入IOTA技術,用於小額交易和記錄充電數據。Freiberg表示,看好台灣和亞洲有許多優秀的硬體製造商,IOTA也希望未來有機會能合作。

本週,IOTA也宣布和思科、微軟、富士通、三星、華為等二十幾間國際大廠組成「數據市場(data marketplace)」,共同打造可安全儲存並交易數據的環境。來自不同感測器的數據儲存至IOTA的分散式帳本後,資料就會同步發送至網路中的其他節點,可確保資料不被篡改,也能直接透過IOTA網路購買數據。

IOTA Data Marketplace
IOTA和思科、微軟、富士通、三星、華為等二十幾間國際大廠組成「數據市場(data marketplace)」,共同打造可安全儲存並交易數據的環境。
圖/ IOTA

從資料儲存、微型支付,再到機器與機器間的自動交易,IOTA似乎給出了一套物聯網的完整解方,但就如Freiberg所說:「技術再好、如果不夠實用,這些都毫無意義。」然而就像比特幣花了10年才逐漸被主流市場接受,IOTA距離實用的階段也還有好長一段路要走。

關鍵字: #區塊鏈
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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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