金融業首例,渣打攜手LnB信用市集跨足P2P網路借貸
金融業首例,渣打攜手LnB信用市集跨足P2P網路借貸

FinTech當道,過去被視為彼此競爭的P2P網路借貸平台和傳統金融業者,也開始走向結盟。

渣打銀行和網路借貸平台P2P業者瑞保網科(LnB信用市集)今(16)日宣布合作,讓該平台用戶不僅可拿到個人投資,也能申請渣打銀行的信貸服務,且不用重複遞交貸款申請文件,免親自跑一趟到銀行對保,渣打銀也成為全台首家與P2P網路借貸業者合作的金融機構。

上線兩年,LnB信用市集申貸量超過50億

LnB信用市集為媒合個人申貸人和投資人的P2P網路借貸平台,從2016年上線至今兩年,目前已註冊用戶數達3.7萬人,申貸量超過50億台幣。而不只是個人投資人,現在只要申貸人通過LnB信用市集的篩選、符合向渣打銀申貸的條件,便能自行選擇要向誰貸款。

LnB信用市集執行長楊瑞芬表示,過去申貸人只能被動等待投資人投資,雖然最快曾有人36秒就配對成功,但也有長達兩個月都配對不成功、默默下架的案例,而這次和渣打合作,便能補足過去申貸人需要等待的缺口,最快24小時就能撥款。

楊瑞芬_LnB信用市集執行長_渣打銀行LnB信用市集合作記者會_2018_05_16_蔡仁譯攝-1-
LnB信用市集執行長楊瑞芬認為,台灣金融科技技術在亞洲不落人後,而現在正是推動FinTech的好時機,希望能開發亞洲其他更大的市場。
圖/ 蔡仁譯攝影

除了時間,申貸金額也有所不同。楊瑞芬表示,為了保護投資人,LnB信用市集的放貸標準相當嚴格,核貸率約1成,相較銀行約4到6成,且每人借款上限就是100萬,而這次渣打銀則提供350萬的申貸上限,可望吸引更多人加入成為會員。

這次合作另一個特點是,整個借貸流程完全數位化:申貸入口是透過LnB信用市集線上填寫,而渣打銀也針對此服務推出「視訊對保」,讓用戶不用親自跑銀行。之所以仍須由銀行對保,楊瑞芬解釋,受限於銀行局規範,金融業目前仍須經過銀行內部的授信流程,無法將信用和利率評核外包。

渣打銀為首間獲准與P2P借貸平台合作的金融業者

金管會去年鬆綁銀行可與P2P網路借貸業者合作,鼓勵銀行與網路借貸平台業者合作,並由銀行公會訂定自律規範,而渣打銀是首間獲金管會核准與P2P借貸業者合作的金融業者。

渣打銀行個人金融事業處負責人林素真表示,系統串接花半年,去年開始和主管機關溝通,從開始規劃合作案到發表,共花了一年多時間。

對渣打而言,與P2P網路借貸平台不只符合他們積極發展數位平台的策略,也帶來過去接觸不到的新客源,「不覺得會擠壓原本市場、反而是加乘。」林素真說。

林素真_渣打銀行個金負責人_渣打銀行LnB信用市集合作記者會_2018_05_16_蔡仁譯攝-2.j
渣打銀行個金負責人林素芬認為,客戶透過數位化申請信貸的趨勢已經出現,「只要產品、合作夥伴對了,我是很有信心的。」
圖/ 蔡仁譯攝影

而這次渣打大方祭出貸款年利率首兩期0.88%的借貸優惠,雖然並未說明他們針對申貸人設下哪些條件,但林素真透露,年紀上傾向25歲以上的年輕上班族或小白領,這類有潛力在財富管理或其他產品跨售展現效益的族群。

事實上,銀行和P2P網路借貸平台業者合作在國外已有不少案例,如美國的Lending Club和花旗銀行、新加坡的Funding Societies和星展銀行、渣打銀在中國也打算和點融網合作推出貸款服務,而法國甚至讓P2P商品變成財富管理的投資型商品。

「金融科技的精神就是創造新的消費者價值。」楊瑞芬說,像這次的合作符合開放銀行的精神,讓資料可跨業傳輸,而這都是讓金融服務變更便利的關鍵。

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思科:打造智慧轉型韌性基礎的關鍵 人才培育與科技
思科:打造智慧轉型韌性基礎的關鍵 人才培育與科技

人工智慧(AI)正以前所未有的姿態重塑全球政府與企業的數位轉型藍圖,帶來一場深刻的變革。這股浪潮不僅預示著效率與生產力的巨大躍升,同時也為組織帶來嚴峻挑戰。如何駕馭 AI、確保資訊安全、並同時兼顧永續發展,成為當今各國政府與企業亟需面對的核心課題。在這樣一個充滿挑戰與無限機會的時代,全球網路與資安科技大廠思科(Cisco),憑藉其完整的產業生態系和豐富的跨國合作經驗,正積極扮演關鍵的賦能者角色,所推動的台灣數位加速計畫(Taiwan Digital Acceleration, TDA)也已邁入3.0階段。思科認為,值此時刻組織需要為數位轉型建立具韌性的基礎,而關鍵不只是科技,更重要的是人才培育。

AI雖解決人力短缺問題 但人員更需學習駕馭AI

負責思科國家數位加速計畫(CDA),與多國政府密切合作的思科全球資深副總裁暨全球創新長Guy Diedrich,談到當今各國政府與企業正在面臨融合著AI、資安與永續發展的數位轉型趨勢,而在此過程中關鍵的是,組織必須透過科技與培育人才來為此波轉型打造具韌性的基礎。

思科
思科全球資深副總裁暨全球創新長Guy Diedrich
圖/ 思科

Diedrich進一步表示,未來的職位已不再是用職務說明書來衡量,而是以工作流程為核心,人力會在不同階段介接不同科技,可能是AI、機器人、人形機器人甚至量子電腦,因此人力與科技的整合也特別重要。思科台灣總經理林岳田也舉例,過去在地端、雲端網路設備有各自的管理平台,未來除了將化繁為簡整合為單一平台外,許多資料搜集比對的例行工作由AI取代,但關鍵的決策判斷仍會交由人力負責,因此培育員工學習AI也更加不可或缺。

過去從TDA 1.0計畫推動至今,透過思科網路學院(Cisco Networking Academy),思科與合作夥伴已經在台灣培育超過17萬名技術人才。提供從網路工程師認證(CCNA)、網路高級工程師(CCNP)到網路專家(CCIE)等,針對不同職務與層級完整的專業培訓,而去年剛推出針對AI架構的網路設計專家(CCDE-AI Infrastructure)認證,在市場上更是炙手可熱。Diedrich強調,未來學習將成為工作中的一部份,持續在職訓練才能確保人員跟上技術的快速發展。

林岳田也指出,思科致力於人才培育不遺餘力,並從多方面投注資源。包括目前已在台灣的北、南、東部區域成立思科網路學院教師培訓中心,作為推動各區域人才培訓的種子基地。同時,思科與合作夥伴晉泰科技在2025年於高雄成立「亞灣AIOT生態系發展基地暨研發中心」,目標是培育5,000名AIOT人才並協助 1,500 人取得國際認證,以解決目前產業智慧轉型卻求才若渴的窘境。而在政府公部門方面,思科近期與國家資通安全研究院 (簡稱「資安院」) 合作「NPO資安共學計畫」,由思科網路學院 (Cisco Networking Academy) 提供課程與平台資源,資安院負責在地招募與社群經營,共同構築永續的公益資安生態系。

思科
思科台灣總經理林岳田
圖/ 思科

完整生態系整合多元科技 一同推動AI創新

數位轉型另一項重要關鍵就是科技,尤其當今企業都在思考如何利用AI推動創新。思科與18家合作夥伴,從TDA 1.0到3.0計畫,共同實踐30個創新專案。其中TDA 1.0著重智慧城市、企業 5G專網、資訊安全和數位醫療照護等核心領域,奠定數位轉型基礎;TDA 2.0計畫除了延續並深化前述智慧城市與智慧交通,也因應新冠疫情下的醫療照護需求,為長者提供遠距學習、遠距醫療等樂齡生活應用,同時拓展金融韌性等創新場景。而在離岸風電計畫中,更利用5G結合VR眼鏡解決方案,協助當時因為疫情封控而無法來台支援的國外風機維護工程師,進行遠距教育訓練。

而TDA 3.0計畫中聚焦永續發展、資安韌性和AI驅動的智慧轉型,其中指標性專案之一,便是以高雄港為場域的智慧港口解決方案。提供從貨輪進港到貨櫃卸貨、起重機遠端操作監控等全自動化營運,可提升人員工作效率並確保安全。同時此方案中也兼顧永續發展需求,透過感測器可將各種機具設備的碳排資料回傳,完整監控能源使用情形。

人員短缺不只是運輸業也是許多產業共同面臨的難題,思科與合作夥伴針對醫院推出行動醫療推車,就是利用AIOT、無線/有線網路整合結合Webex視訊系統等,能協助遠端醫師迅速掌握病情,在第一時間提供專業判斷,或協助護理師迅速正確完成數據輸入工作。思科全球副總裁黃志明也強調,科技的運用更重要的是化繁為簡,透過整合算力、網路、資安與儲存功能的AI PODs一體機伺服器,讓許多TDA 3.0專案能專注於應用開發,加速落地部署。

黃志明進一步表示,思科能協助企業導入部署各項AI創新方案,得力於生態系中有擅長應用開發、技術架構、顧問諮詢等不同領域的合作夥伴,彼此在開放、包容的平台上運作,因此能協助企業加速智慧轉型並提升企業價值。

思科
思科全球副總裁黃志明
圖/ 思科

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