金融業首例,渣打攜手LnB信用市集跨足P2P網路借貸
金融業首例,渣打攜手LnB信用市集跨足P2P網路借貸

FinTech當道,過去被視為彼此競爭的P2P網路借貸平台和傳統金融業者,也開始走向結盟。

渣打銀行和網路借貸平台P2P業者瑞保網科(LnB信用市集)今(16)日宣布合作,讓該平台用戶不僅可拿到個人投資,也能申請渣打銀行的信貸服務,且不用重複遞交貸款申請文件,免親自跑一趟到銀行對保,渣打銀也成為全台首家與P2P網路借貸業者合作的金融機構。

上線兩年,LnB信用市集申貸量超過50億

LnB信用市集為媒合個人申貸人和投資人的P2P網路借貸平台,從2016年上線至今兩年,目前已註冊用戶數達3.7萬人,申貸量超過50億台幣。而不只是個人投資人,現在只要申貸人通過LnB信用市集的篩選、符合向渣打銀申貸的條件,便能自行選擇要向誰貸款。

LnB信用市集執行長楊瑞芬表示,過去申貸人只能被動等待投資人投資,雖然最快曾有人36秒就配對成功,但也有長達兩個月都配對不成功、默默下架的案例,而這次和渣打合作,便能補足過去申貸人需要等待的缺口,最快24小時就能撥款。

楊瑞芬_LnB信用市集執行長_渣打銀行LnB信用市集合作記者會_2018_05_16_蔡仁譯攝-1-
LnB信用市集執行長楊瑞芬認為,台灣金融科技技術在亞洲不落人後,而現在正是推動FinTech的好時機,希望能開發亞洲其他更大的市場。
圖/ 蔡仁譯攝影

除了時間,申貸金額也有所不同。楊瑞芬表示,為了保護投資人,LnB信用市集的放貸標準相當嚴格,核貸率約1成,相較銀行約4到6成,且每人借款上限就是100萬,而這次渣打銀則提供350萬的申貸上限,可望吸引更多人加入成為會員。

這次合作另一個特點是,整個借貸流程完全數位化:申貸入口是透過LnB信用市集線上填寫,而渣打銀也針對此服務推出「視訊對保」,讓用戶不用親自跑銀行。之所以仍須由銀行對保,楊瑞芬解釋,受限於銀行局規範,金融業目前仍須經過銀行內部的授信流程,無法將信用和利率評核外包。

渣打銀為首間獲准與P2P借貸平台合作的金融業者

金管會去年鬆綁銀行可與P2P網路借貸業者合作,鼓勵銀行與網路借貸平台業者合作,並由銀行公會訂定自律規範,而渣打銀是首間獲金管會核准與P2P借貸業者合作的金融業者。

渣打銀行個人金融事業處負責人林素真表示,系統串接花半年,去年開始和主管機關溝通,從開始規劃合作案到發表,共花了一年多時間。

對渣打而言,與P2P網路借貸平台不只符合他們積極發展數位平台的策略,也帶來過去接觸不到的新客源,「不覺得會擠壓原本市場、反而是加乘。」林素真說。

林素真_渣打銀行個金負責人_渣打銀行LnB信用市集合作記者會_2018_05_16_蔡仁譯攝-2.j
渣打銀行個金負責人林素芬認為,客戶透過數位化申請信貸的趨勢已經出現,「只要產品、合作夥伴對了,我是很有信心的。」
圖/ 蔡仁譯攝影

而這次渣打大方祭出貸款年利率首兩期0.88%的借貸優惠,雖然並未說明他們針對申貸人設下哪些條件,但林素真透露,年紀上傾向25歲以上的年輕上班族或小白領,這類有潛力在財富管理或其他產品跨售展現效益的族群。

事實上,銀行和P2P網路借貸平台業者合作在國外已有不少案例,如美國的Lending Club和花旗銀行、新加坡的Funding Societies和星展銀行、渣打銀在中國也打算和點融網合作推出貸款服務,而法國甚至讓P2P商品變成財富管理的投資型商品。

「金融科技的精神就是創造新的消費者價值。」楊瑞芬說,像這次的合作符合開放銀行的精神,讓資料可跨業傳輸,而這都是讓金融服務變更便利的關鍵。

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數聚集團首創「聲量、流量、存量」行銷飛輪,打造企業專屬 AI 成長引擎
數聚集團首創「聲量、流量、存量」行銷飛輪,打造企業專屬 AI 成長引擎

在高度碎片化的年代,企業行銷,不該是短跑,而是一場需要團隊默契的接力賽。

從社群平台、通訊軟體、搜尋引擎,再到網紅、短影音等,消費者與品牌的接觸點愈來愈碎片化。為了追求更好的行銷成效,企業陸續導入口碑行銷、廣告投放、會員經營等不同策略,並搭配各式各樣的 MarTech 工具,希望精準掌握每一次與消費者互動的機會。

然而,這些行銷策略就如同接力賽的跑者,雖然每一棒都努力衝刺,卻常常無法將成果順利交給下一棒,口碑、廣告與會員經營往往分屬不同負責人、使用不同平台,不僅數據散落在不同系統、跨部門協作成本高昂,一旦負責人員異動,累積多年的實戰經驗也容易隨之流失,使企業難以將每一次投入轉化為長期成長動能。

擁有 20 年行銷實戰經驗的數聚集團創辦人張元溢(Mars),看見許多企業投入愈來愈多工具與預算,卻始終無法累積真正的成長資產。他直言:「工具越多,不表示結果越好。」真正的競爭力,在於建立一套能整合數據、沉澱經驗並持續優化的成長機制,讓每一次行銷投入都成為下一次決策的養分,形成能不斷學習、自我進化的成長閉環。

基於這樣的理念,他整合旗下 Reddoor 紅門互動、Justar 數聚國際與 INLY 影領三大品牌,成立「數聚集團」,並提出全台首創的「聲量、流量、存量」行銷飛輪,串聯品牌曝光、流量轉換與會員經營三大階段。並整合第一方、第二方、第三方數據與生成式 AI,協助企業打造能自主學習、持續優化的 AI 成長引擎,讓品牌成長不再仰賴一次次重新開始,而是形成能持續累積價值的商業飛輪。

#2數聚集團首創「聲量、流量、存量」行銷飛輪,打造企業專屬 AI 成長引擎
數聚集團創辦人 張元溢
圖/ 數位時代

從聲量、流量到存量,打造會持續成長的品牌飛輪

達摩媒體暨影領國際執行長林合政(Adam)指出,企業在不同成長階段都有明確的經營目標,例如建立品牌聲量、透過廣告帶動流量,或深化會員經營、提升顧客價值。然而,任何一項策略都不可能無限放大成效,當成長逐漸趨於飽和,就需要下一個階段接力,才能持續創造新的成長動能。

林合政表示,真正重要的,不是哪一個環節最成功,而是每一個環節都能為下一個階段創造價值。 當品牌聲量帶動流量、流量沉澱為會員資產,再透過會員口碑與數據反哺品牌影響力,便能形成持續運轉的品牌飛輪,而不是依賴一次次的廣告投入。

#3 數聚集團首創「聲量、流量、存量」行銷飛輪,打造企業專屬 AI 成長引擎
達摩媒體暨影領國際執行長 林合政
圖/ 數位時代

數聚集團品牌長蔡雅藍(Blue)進一步拆解品牌飛輪的運作架構。第一步,由 INLY AI 網紅媒合平台快速媒合適合的創作者,以內容建立品牌信任與市場討論度,為品牌累積第一波成長動能。

#4 數聚集團首創「聲量、流量、存量」行銷飛輪,打造企業專屬 AI 成長引擎
數聚集團品牌長 蔡雅藍
圖/ 數位時代

接著,由 Justar 數聚國際接力擴大市場觸及,透過數位廣告、線下媒體與多元渠道整合,精準接觸潛在受眾,將品牌關注轉化為實際流量與訂單。

當新客成功導入後,再由 Reddoor 紅門互動透過會員經營、數據分析與自動化行銷,提升顧客黏著度、回購率與終身價值,將一次性的流量沉澱為可持續經營的品牌資產。

最後,再透過 MGM(Member Get Member)會員推薦機制,讓忠誠會員主動分享使用體驗、推薦親友,進一步帶動品牌討論與新客加入,形成「聲量 → 流量 → 存量 → 聲量」持續循環的品牌飛輪。
張元溢表示,這套飛輪並非一開始就規劃好的商業模式,而是數聚集團二十多年來陪伴品牌成長、持續驗證與優化後逐步發展出的成果。

「我們最早做的是廣告,後來客戶開始需要口碑;當口碑做好了,又開始思考如何留下會員、提升回購。」他回憶,團隊每一次拓展服務,都不是為了增加產品線,而是在陪伴客戶成長的過程中,看見下一個真正需要解決的問題,也因此逐步收斂出如今的「聲量、流量、存量」品牌飛輪。

從 Data Lake 到 Vibe Marketing,AI 開始接手整個行銷流程

飛輪要能持續運轉,關鍵不只是串聯聲量、流量與存量,更在於每個階段產生的數據能否真正累積。為此,數聚集團打造 Data Lake(數據中台),整合會員、廣告等第一方數據,並串接第二方、第三方資料,將原本分散於不同系統的資訊,匯聚成企業專屬的數據底座。

「現在大家都在談第一方數據,但企業真正缺的,其實是把不同來源的數據整合起來。」張元溢表示,除了企業自身累積的會員資料,數聚集團也串接發票數據、線下渠道等外部資訊,協助品牌從更完整的消費旅程理解市場,而不是只看見自己的會員輪廓。

當數據基礎建立完成後,AI 才真正開始發揮價值。過去,AI 多半停留在生成文案、圖片等單點應用;如今,數聚集團希望讓 AI 直接參與整個行銷流程。品牌只需提供活動網址(URL)、預算與行銷目標,AI 即可根據品牌歷史數據與過往成效,自動完成創作者媒合、媒體投放與策略配置,並在執行過程中持續學習與優化。

蔡雅藍表示,這也是數聚集團提出 Vibe Marketing 的核心概念。「就像 Vibe Coding 讓開發者透過自然語言完成程式開發,Vibe Marketing 則希望讓企業只需描述商業目標,AI 就能完成大部分的行銷規劃與執行。」她認為,AI 的角色不只是生成內容,而是逐步接手重複且仰賴經驗的工作,讓行銷人員能將更多時間投入品牌策略、產品創新與顧客經營。

林合政補充,真正的競爭優勢,不是使用同一套 AI 模型,而是企業是否擁有屬於自己的數據與經驗資產。當品牌知識、行銷策略與營運經驗,都能透過 Data Lake 持續沉澱並回饋 AI,每一次決策都將成為下一次成長的基礎,形成企業專屬的 AI 成長引擎。

展望未來,張元溢表示,數聚集團將持續整合 AI、Data Lake 與生態系夥伴資源,將這套品牌成長模式從線上延伸至線下,並逐步拓展海外市場。他認為,當品牌能讓每一次聲量、每一筆流量、每一位會員都成為下一次成長的起點,AI 才真正從工具,進化為企業的成長引擎。

為了進一步分享這套方法論與最新產品布局,數聚集團將於 8 月 12 日舉辦「數聚・領航 2026 產品發表會」,首度完整公開以 AI 為核心的品牌成長飛輪,並攜手聯合線上、傑思・愛德威、SHOPLINE 等合作夥伴,從媒體、代理商到電商生態,共同探討 AI 時代品牌經營的新策略與成長機會。活動將於 8 月 12 日(三)14:00–16:30 舉行,品牌可透過報名頁(https://reurl.cc/KEAYOe)報名參與。

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