金融業首例,渣打攜手LnB信用市集跨足P2P網路借貸
金融業首例,渣打攜手LnB信用市集跨足P2P網路借貸

FinTech當道,過去被視為彼此競爭的P2P網路借貸平台和傳統金融業者,也開始走向結盟。

渣打銀行和網路借貸平台P2P業者瑞保網科(LnB信用市集)今(16)日宣布合作,讓該平台用戶不僅可拿到個人投資,也能申請渣打銀行的信貸服務,且不用重複遞交貸款申請文件,免親自跑一趟到銀行對保,渣打銀也成為全台首家與P2P網路借貸業者合作的金融機構。

上線兩年,LnB信用市集申貸量超過50億

LnB信用市集為媒合個人申貸人和投資人的P2P網路借貸平台,從2016年上線至今兩年,目前已註冊用戶數達3.7萬人,申貸量超過50億台幣。而不只是個人投資人,現在只要申貸人通過LnB信用市集的篩選、符合向渣打銀申貸的條件,便能自行選擇要向誰貸款。

LnB信用市集執行長楊瑞芬表示,過去申貸人只能被動等待投資人投資,雖然最快曾有人36秒就配對成功,但也有長達兩個月都配對不成功、默默下架的案例,而這次和渣打合作,便能補足過去申貸人需要等待的缺口,最快24小時就能撥款。

楊瑞芬_LnB信用市集執行長_渣打銀行LnB信用市集合作記者會_2018_05_16_蔡仁譯攝-1-
LnB信用市集執行長楊瑞芬認為,台灣金融科技技術在亞洲不落人後,而現在正是推動FinTech的好時機,希望能開發亞洲其他更大的市場。
圖/ 蔡仁譯攝影

除了時間,申貸金額也有所不同。楊瑞芬表示,為了保護投資人,LnB信用市集的放貸標準相當嚴格,核貸率約1成,相較銀行約4到6成,且每人借款上限就是100萬,而這次渣打銀則提供350萬的申貸上限,可望吸引更多人加入成為會員。

這次合作另一個特點是,整個借貸流程完全數位化:申貸入口是透過LnB信用市集線上填寫,而渣打銀也針對此服務推出「視訊對保」,讓用戶不用親自跑銀行。之所以仍須由銀行對保,楊瑞芬解釋,受限於銀行局規範,金融業目前仍須經過銀行內部的授信流程,無法將信用和利率評核外包。

渣打銀為首間獲准與P2P借貸平台合作的金融業者

金管會去年鬆綁銀行可與P2P網路借貸業者合作,鼓勵銀行與網路借貸平台業者合作,並由銀行公會訂定自律規範,而渣打銀是首間獲金管會核准與P2P借貸業者合作的金融業者。

渣打銀行個人金融事業處負責人林素真表示,系統串接花半年,去年開始和主管機關溝通,從開始規劃合作案到發表,共花了一年多時間。

對渣打而言,與P2P網路借貸平台不只符合他們積極發展數位平台的策略,也帶來過去接觸不到的新客源,「不覺得會擠壓原本市場、反而是加乘。」林素真說。

林素真_渣打銀行個金負責人_渣打銀行LnB信用市集合作記者會_2018_05_16_蔡仁譯攝-2.j
渣打銀行個金負責人林素芬認為,客戶透過數位化申請信貸的趨勢已經出現,「只要產品、合作夥伴對了,我是很有信心的。」
圖/ 蔡仁譯攝影

而這次渣打大方祭出貸款年利率首兩期0.88%的借貸優惠,雖然並未說明他們針對申貸人設下哪些條件,但林素真透露,年紀上傾向25歲以上的年輕上班族或小白領,這類有潛力在財富管理或其他產品跨售展現效益的族群。

事實上,銀行和P2P網路借貸平台業者合作在國外已有不少案例,如美國的Lending Club和花旗銀行、新加坡的Funding Societies和星展銀行、渣打銀在中國也打算和點融網合作推出貸款服務,而法國甚至讓P2P商品變成財富管理的投資型商品。

「金融科技的精神就是創造新的消費者價值。」楊瑞芬說,像這次的合作符合開放銀行的精神,讓資料可跨業傳輸,而這都是讓金融服務變更便利的關鍵。

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AI 改寫外貿規則!Alibaba.com 用 AI 助台灣中小企業提升跨境獲客力
AI 改寫外貿規則!Alibaba.com 用 AI 助台灣中小企業提升跨境獲客力

過去談外貿競爭力,企業多半聚焦在產品品質、價格優勢與業務能力,但在 AI 新世代,外貿經營模式開始改變,從搜尋供應商、產品比價,到詢價與下單,越來越多流程倚靠 AI 優化與處理,企業若無法善用 AI 工具,接單效率跟市場競爭力都將逐漸落後。

在這樣的趨勢下,全球 B2B 跨境電商平台 Alibaba.com 持續以 AI 強化平台能力,並透過在地團隊與服務體系,協助台灣中小企業提升跨境營運效率與訂單轉換率,同時,每年皆舉辦「跨境電商達人賽」,今年遴選出 10 家台灣代表企業,展示 AI 如何協助企業提升外貿接單能力並拓展海外市場。

例如,深耕五金泵浦領域 40 餘年、積極將產品服務延伸至消防系統與節能設備的偉盛豐貿易,便透過 Alibaba.com 與 AI 生意助手自動回覆海外買家的 RFQ 詢盤,突破時差限制,讓接單流程更加即時,成功將市場拓展至美國、義大利與新加坡等地。

解決客戶痛點,Alibaba.com 以 AI 外貿金三角助台灣企業提升跨境接單力

受到貿易戰與地緣政治影響,全球貿易環境的不確定性大幅提升,過度依賴單一市場已成為潛在風險,越來越多企業透過提供多元產品與布局多元市場確保營運韌性、台灣中小企業也不例外。只不過,受到開發新市場成本高昂、優秀外貿人才逐漸流向半導體與科技產業等因素影響,中小企業面臨諸多挑戰。

為協助企業解決這些痛點,Alibaba.com 台灣總經理廖羿琦表示:「Alibaba.com 不只提供『一站通全球』平台,也透過一系列 AI 與數據工具,幫助台灣賣家更有效率地將產品銷往歐美與東南亞市場,讓 MIT 產品被更多全球買家看見。」

廖羿琦進一步指出,跨境電商從店鋪開設、商品上架、產品描述、回覆買家需求,到成交後的金流與物流,每個環節都影響接單效率,因此,Alibaba.com 提出 AI 外貿金三角策略,協助台灣中小企業系統化提升跨境接單能力:

首先,是透過 Alibaba.com 的一站式外貿平台,連結全球超過 190多個國家和地區、超過5000 萬活躍買家,並提供 AI 工具協助商家提升營運效率。例如,AI 生意助手可協助分析不同市場熱銷商品,提供商品標題與關鍵字建議,甚至生成產品場景圖與影片,提高商品在全球市場的曝光度。

其次,透過 OKKI CRM 協助台灣商家深入理解與客戶的互動關係與需求變化,進而精準地預測客戶需求,挖掘潛在商機。

最後,透過 OKKI AiReach 協助企業從被動接單轉為主動開發客戶。廖羿琦指出:「企業可以透過 AiReach 盤點產業上下游的關聯圖譜與企業關係,讓商家透過更精準的 eDM 與客戶接觸,進一步提升陌生開發的轉換率與成交率。」

值得特別一提的是,除了平台工具,Alibaba.com 也持續強化與企業社群的連結。例如在台灣北、中、南設立六個商圈,透過交流活動讓商家分享跨境經驗與市場洞察,同時也有專職團隊協助企業導入平台與 AI 工具,加速跨境電商的營運成長。

#0 AI 改寫外貿規則!Alibaba.com 用 AI 助台灣中小企業提升跨境獲客力
Alibaba.com 台灣總經理 廖羿琦
圖/ 數位時代

高效佈局,偉盛豐貿易以 Alibaba.com 成功擴展外貿市場

偉盛豐貿易長期深耕泵用閥件與 DC 循環扇市場,隨著第二代接班,公司也開始面臨新的經營課題:疫情衝擊全球供應鏈、台灣內銷市場逐漸飽和,加上通膨、貿易戰與地緣政治等因素,使企業必須重新思考成長動能。

為尋找新的營收來源,偉盛豐貿易王珮馨決定積極布局外貿市場,目標是直接與海外企業客戶建立合作關係,進一步掌握市場需求與訂單結構。

偉盛豐貿易一開始是透過參加國際展會拓展海外市場,但成本高、效益有限。「直到加入 Alibaba.com 後,才真正打開跨境市場。」王珮馨表示,短短一年的時間,偉盛豐貿易與來自美國、義大利與新加坡等六個國家的客戶建立合作關係,甚至在產品單價高於同業約七倍的情況下,仍成功拿下義大利與美國的貨櫃訂單。

背後的關鍵之一,是 Alibaba.com 提供的 AI 生意助手。她表示:「將產品知識庫與技術資料導入 AI 生意助手後,系統便能依照產品規格與應用場景,自動回覆海外買家的 RFQ 詢盤,就算我在休息的時候,AI 仍在替公司接單,而且是用客戶熟悉的語言回覆,等到我隔天上班後再接手處理客戶的進階問題,整體接單效率大幅提升。」

例如,面對美國芝加哥並重視ESG議題的客戶詢問:為何偉盛豐提供的 2.9W DC 循環扇售價高達 156 美元、幾乎是市售產品的七倍,王珮馨的做法是先查詢芝加哥的電價資料,再透過 AI 生意助手生成產品應用場景圖與競品耗電分析表,從「整體持有成本(TCO)」角度說明產品節能優勢,成功說服客戶,取得40呎貨櫃訂單。

王珮馨說:「至於來自義大利的食品加工廠客戶,也是因為 AI 生意助手即時回覆產品規格,了解我們提供的泵浦閥門可在不更動既有設備管線的情況下直接替換使用,因此決定採用該產品並建立長期合作。」對偉盛豐而言,AI 生意助手不只是平台工具,更像是全天候運作的「跨境電商店長」,不僅降低外貿經營門檻,也有益於偉盛豐貿易將隱形冠軍產品推向全球市場。

#0 AI 改寫外貿規則!Alibaba.com 用 AI 助台灣中小企業提升跨境獲客力
偉盛豐貿易 王珮馨
圖/ 數位時代

善用 AI 工具,加樂實業以 Alibaba.com 維運 70% 外貿營收

深耕建築五金市場的加樂實業,也高度肯定 Alibaba.com 在其拓展全球市場過程中的重要角色。加樂實業總經理王拓白表示,公司早在 19 年前便開始使用 Alibaba.com,隨著 Alibaba.com 台灣在地團隊成立,不僅協助加樂實業更有效掌握平台功能,也透過多元課程與培訓活動協助提升跨境電商經營能力,讓公司能以更有效率的方式推動外貿業務,同時將管理工作負擔降低約 50%,員工流動率也減少約 20%。

王拓白指出,加樂實業長期以外貿市場為主要營收來源。過去公司主要透過參加國際展會拓展客戶,一場展覽平均可取得近 70-100 個潛在客戶名單;但在加入 Alibaba.com 後,每月至少能收到超過 350 筆客戶詢問,不僅大幅提升商機來源,也成功培養出年貢獻「億元級」營收的客戶,並將業務版圖拓展至《財富》500 大企業與全球安防領先品牌。

舉例來說,2016 年,加樂實業透過 Alibaba.com 接觸到一名來自澳洲的客戶,最初訂單僅 50 件產品,但在長期合作與信任累積下,訂單量逐年增加,如今已成為公司最大客戶之一,單一客戶一年貢獻營收突破億元。

隨著跨境電商經營的逐漸成熟,加樂實業的外貿結構也出現顯著轉變:過去外貿營收幾乎 100% 來自展會客戶,如今已有高達 70% 的外貿營收來自 Alibaba.com,顯示平台已成為加樂實業拓展全球市場的重要管道。

雙方長期建立的合作默契與信任,也讓加樂實業得以率先導入 Alibaba.com 的 AI 工具並取得實際成效。王拓白以 OKKI CRM 為例說明:「曾有一位合作長達 15 年的客戶訂單突然下滑,我們透過客戶數據分析發現對方開始向其他供應商採購,進一步拜訪後才了解,客戶因為更換經營團隊,產品策略從高階市場轉向平價市場,我們隨即調整產品規格與報價策略,逐步把訂單爭取回來。」

#2 AI 改寫外貿規則!Alibaba.com 用 AI 助台灣中小企業提升跨境獲客力
加樂實業總經理 王拓白
圖/ 數位時代

此外,加樂實業也透過 OKKI AiReach 進行自動化商機開發:只需輸入相關條件,系統便能自動搜尋並篩選潛在客戶名單,在一個月內,挖掘出 748 名潛在客戶並自動發送產品資訊,成功與俄羅斯、美國、杜拜與澳洲等市場的 5 家企業展開合作洽談。

「AiReach 挖掘出的客戶輪廓相當精準,是我們鎖定的進口商與品牌商,因此能大幅提升陌生開發的效率與成交率。」王拓白表示,Alibaba.com 與 AI 工具不僅讓團隊成員可以高效完成跨境電商營運、深入了解市場與客戶動態,更重要的是,可以化被動為主動的布局全球市場,未來將持續深化應用雙方合作與平台工具應用。

偉盛豐貿易跟加樂實業不是特殊案例,Alibaba.com 除持續優化產品服務,更積極協助台灣中小企業跨越全球外貿市場布局門檻,讓其可以更便利且精準的方式提升外貿接單力,創造生態夥伴的共贏。

Alibaba.com

Website: https://seller.alibaba.com/tw

Facebook: https://www.facebook.com/AlibabaTW

Spotify: https://open.spotify.com/show/7IJmBg9V8hjsjxyFPRxmDI?si=66gqnCx2TqiQ91fSWoUqyQ

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