UGS勇敢做自己
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2004.10.15 | 科技

在全球化競爭的現代商業社會,企業購併、分割獨立不再是新鮮事,而其中軟體業者受到網路經濟退燒,全球資本支出衰退的影響,市場各種動作傳言不斷,先是微軟與思愛普(SAP)的角力,接著資料庫大廠甲骨文與軟體公司仁科(peoplesoft)的爭議未平,近期則有IBM購併美國未上市的Venetica、微軟購併繪圖軟體公司Visio公司、還有組合國際(Computer Associates)收購那斯達克上市公司Netegrity,跨足資訊安全領域等事件,購併的目的無非是希望發揮整合的力量,提供客戶更完整的解決方案,在這樣的氣氛之下,全球產品週期生命管理公司UGS自全球第二大資訊服務商EDS體系獨立出來的動作,就顯得特別,更值得關注的是,UGS才在2001年被EDS收購,不過3年的時間,歷經購併再獨立的過程,的確是業界少見的情況。

**不明白為誰而戰

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「作為一個管理者,我們必須選擇一條最有利的路來走。」UGS總裁阿福索(Tony Affuso)不諱言,這樣的變動會對客戶及員工造成一些困擾,但企業談的是生存,沒有必要為了外界的眼光,而失去可以掌握的機會。
2001年,全球一片電子商務熱,大大小小的企業都在積極布建資訊系統,強化競爭力,市場的需求造就了資訊系統整合服務商的榮景,當時規模僅次於IBM的EDS,為了擴充產品線,以1.7億美元的金額,購併了已經有近40年歷史、當時名為Unigraphics Solutions的老牌軟體公司,取得86%的股權後,再與另一家同樣被購併的公司(Structural Dynamics Research Corp)合併,成立「UGS」新事業單位。
然而,合併沒多久,2002年,EDS因IT支出環境太差,加上與主要競爭對手IBM和惠普的較量中,失去不少外包合同,導致獲利及收益雙雙下滑,而原本賺錢的UGS,也受到拖累,幾經考慮後,今年5月正式宣布,將UGS賣給Bain Capital、Silver Lake Partners 與 Warburg Pincus三家創投公司,正式結束軟體公司身在系統整合業為主的模糊定位。
「不要說是外界看我們,連我自己有時也搞不清楚到底我們為誰而戰。」UGS全球市場副總裁皮林羅斯(David Primrose)自己也忍不住搖搖頭,「辛苦賺來的錢,都因為母公司的虧損而拖累。」

**品牌認同的重要

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獨立對UGS的員工來說,是清楚而必然的決定。
「從當年的時空背景來看,購併的決策並沒有錯,現在會獨立出來,也不表示過去是失敗的,畢竟EDS給我們重整產品線和檢視通路夥伴的機會,而且大組織的運作,也讓我們學到不一樣的管理方式。」阿福索舉例, 像是服裝工業也需要設計圖、有多個供應商,這些是PLM可以切入的市場,因為EDS涉足領域廣,讓他們得以多了解不同產業的專業知識,獨立之後的組織架構,就參考了EDS以產業區分的模式,配合產品線的不同,形成新的矩陣架構。
「作為EDS的一部份,由於EDS核心業務不是軟體,很多時候不能單獨發言。現在獨立出來,有了自己的品牌、可以進行自己的廣告及行銷,我相信會有更大的舞台。」 UGS亞太區執行副總裁陸伯斯德(Hans-kurt Lubberstedt)說,在轉換的過程裡面,每天做的事雖然沒有太大的改變,但在面對市場的心態上,因為脫離的保護的大傘,會變得更積極,「因為成績可以很清楚的看到。」
阿福索指出,過去被EDS併購影響,加上全球景氣不佳,UGS業務一度掉了16%。但2003年成長4%,至5月獨立至今,本季比上季成長27%,全年營收預計較去年成長13~14%。「在這段期間,我們更贏得了勞斯萊斯、波音等等指標性大客戶的青睞。」阿福索難掩興奮之情地表示。
然而,UGS還是有很多必須克服的挑戰,特別是客戶的品牌認同。「對老客戶而言問題不大,因為他們清楚整個狀況,就算是被EDS購併期間,也是跟我們直接對口,對於新客戶,的確需要重新建立新的形象。」UGS技術長兼執行副總裁格林史塔夫(Charles C. Grindsatff)說,過去軟體業者多以節省成本為主要的訴求點,但從很多產業的狀況都可以發現,成本控制的策略已經到了一定的階段,很難會有大突破,因此對UGS而言,將從開源而非節流的角度切入,特別是亞洲的日本、印度、及中國是三大戰場。
合久必分,分久必合,分合之間沒有對錯,有的只是自己對未來的期許。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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